馬斯科特/蓋蒂
退休是許多美國人迫在眉睫的問題。 2024年美國退休人員協會調查發現，超過一半的50歲以上成年人擔心退休後沒有足夠的錢維持生活，20%的人根本沒有退休儲蓄。對於仍在工作的年輕美國人來說，如果可能的話，最好避免這種焦慮的根源。退休計劃，例如 401(k)，是避免這種情況的一種方法，特別是在管理得當的情況下。
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但在成年生活的另一端，學生貸款債務成為越來越大的問題。這些貸款對許多年輕人來說是沉重的經濟負擔，可能很陡。但有人能一舉兩得嗎？？這國稅局最近發布了有關 2022 年 SECURE 2.0 法案的指南，指出雇主可以根據學生貸款付款以及員工繳款，在 2023 年 12 月 31 日之後的計劃年度中，將繳款與 401(k) 計劃相匹配。
這與透過 401(k) 配對償還學生貸款並不完全相同。它的真正含義是：如果您每月支付學生貸款，該付款可以算作您對退休基金的“貢獻”，您的雇主將匹配該金額。這可以讓您為退休做好準備，而不必在償還債務之外從可能緊張的預算中投入資金。
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雇主有權酌情匹配學生貸款付款
莫莫製作/蓋蒂圖片社
舉例來說，允許雇主將學生貸款付款視為對 401(k) 和相關計劃的供款可能意味著什麼：華爾街日報以一名年薪 7 萬美元的工人為例。如果該工人將年收入的 5% 納入退休計劃，他們的雇主可以匹配。根據 SECURE 2.0 法案發布的新指導方針，如果這 5% 用於支付學生貸款，而無需向 401(k) 進一步繳款，雇主可以（在本例中確實如此）仍然投入 5%將其自己納入該計劃，投資3,500 美元。
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但值得注意的是，SECURE 2.0 法案並未要求雇主將學生貸款付款視為對 401(k) 等退休計畫的繳款。它只是創建了這樣做的選項。一家公司有權利拒絕，目前許多公司都是這樣做的。由於這個想法仍然很新，因此雇主可以遵循的範例計劃和指南很少。截至 2024 年 11 月，尚不清楚私人學生貸款是否有資格獲得此類匹配。
員工需要證明其學生貸款支付情況
布萊恩納傑克遜/蓋蒂圖片社
一些雇主已經提出將學生貸款付款與 401(k) 供款相匹配；但是，如果他們這樣做了，就會為受益的員工帶來一些責任。目前，合格貸款僅在代表為僱員、其配偶或依賴他們的人的教育而獲取的貸款的範圍內進行規定。您需要確認您的貸款性質。
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這意味著《華爾街日報》所說的「自我認證」。也就是說，您需要向您的雇主確認您已經支付了「合格的學生貸款」（或 QSLP，根據國稅局）您的雇主可以配對。目前還沒有關於如何執行此操作的既定指南，這意味著它可能會根據您為誰工作而有所不同。
所有這一切都假設使用新的學生貸款政策是您的最佳選擇。 401(k) 退休計畫有最高供款上限。如果您的學生貸款付款超過該限額，並且您可以負擔得起，那麼您最好自己將錢存入您的退休計劃，以賺取雇主的配對供款。
另外，請記住，如果您自己不向 401(k) 供款，而是選擇償還學生貸款，那麼如果您在 401(k) 計劃之前離開公司，您將面臨失去雇主供款的風險。全馬甲。兌現時間表通常為三到五年。 （查出）。
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