透過你可能不知道的股票銷售技巧獲得更大的退稅

PeopleImages.com - Yuri A/Shutterstock

到了年底，提交年度所得稅申報表的任務有時會很艱鉅。不幸的是，這包括您出售獲利的任何股票、ETF 或其他投資的稅收。在撰寫本文時，今年迄今已上漲約 26%，而藍籌股道瓊指數已上漲超過 18%。因此，如果你在這次史詩般的反彈中兌現，你很可能會欠山姆大叔的。

廣告

需要明確的是，以高於最初支付價格出售的資產經歷了資本收益，這是一種應稅事件。美國國稅局有兩種不同的資本利得稅稅率：短期稅率和長期稅率。顧名思義，長期資本利得稅適用於持有時間超過一年（甚至一年加一天）的資產。長期資本利得的稅率低於常規所得稅。 2024 年，長期稅率為 0%、15% 或 20%，具體取決於您擁有多少其他應稅收入。

持有一年或一年以下的資產或投資需繳納短期資本利得稅，稅率完全相同作為常規所得稅。但是，如果您的投資選擇並非全部成功怎麼辦？如果您一直持有一些股市輸家，那麼年底可能是出售股票以減輕贏家稅負的最佳時機。

廣告

馬哈茂杜爾-哈桑/Shutterstock

在投資中，虧損出售失敗的投資以減少甚至消除獲利交易的稅務風險被稱為「稅收損失收穫」。當然，這個概念僅適用於經紀帳戶等應稅帳戶，不適用於 IRA 或 401(k) 等避稅帳戶。只要資金保留在帳戶內，直到達到適當的提款年齡，這些類型帳戶的投資就可以隨意買賣，而不會產生稅務後果。。

廣告

例如，如果您在持有 300 天的投資 A 上實現了 20,000 美元的收益，但在您擁有 200 天的投資 B 上損失了 8,000 美元，那麼這意味著只需支付 12,000 美元的資本利得，而不是投資A 獲得全額20,000 美元利潤。，但假設投資者的所得稅稅率為 22%，則可節省 1,760 美元（8,000 美元 x 0.22）。

如果您特別不走運，而您損失的投資多於贏利的投資，您可以從您的常規收入中扣除高達 3,000 美元的投資損失。如果您的投資損失超過 3,000 美元，則損失可以結轉至未來的納稅年度，直到耗盡。然而，在清除經紀帳戶中的所有虧損頭寸之前，需要牢記一些注意事項。

廣告

鯊魚9208888/Shutterstock

在急於最大程度地減少納稅義務的過程中，不要忘記投資股票市場（無論是透過個股還是 ETF）投資的全部意義在於長期資本增長。短期波動和價格波動是可以預料的，通常會在較長一段時間內趨於緩和。除非您是活躍的交易者，否則過度熱衷於出售虧損頭寸以獲得少量稅收優惠可能會被視為未來幾年的糟糕舉動，因此請仔細考慮。

廣告

如果您確實決定進行稅收損失收穫以獲得更大的退稅，請務必在 12 月 31 日之前採取行動。在日曆年年底前完成。最後，您需要謹慎對待在稅損出售前後 30 天內回購完全相同甚至「基本相似」的投資。否則，國稅局可能會拒絕承認損失。

如果您確實對自購買以來價值下降的一項或多項投資失去了信心，那麼出售它們以抵消您的盈利交易可以減少您的所得稅風險，甚至可能導致更大的退款。然而，很複雜。像往常一樣，《金錢文摘》建議諮詢財務顧問或稅務準備專家，以強化您的決定。

廣告