如果考慮到 4% 的通膨率，荷蘭和歐洲的儲蓄利率最高

荷蘭人普遍傾向於囤積金錢。這確實會為儲蓄帳戶帶來一些利息，但同時，嚴重的通貨膨脹也正在破壞平衡。所以問題是，如果考慮到價格上漲，您的儲蓄會帶來什麼收益。

2024年11月荷蘭家庭總儲蓄已升至超過4,820億歐元，從數字上可以看出荷蘭中央銀行。許多荷蘭人將錢存放在一家主要銀行，可自由提取的儲蓄帳戶的利息從1.5%至1.8%，根據 Spaarinformatie.nl 的數據。

目前，荷蘭銀行儲蓄帳戶的最高利率為 2.5%。這不是什麼大問題，特別是當你考慮到荷蘭正在與相對較高的通貨膨脹作鬥爭時。

12月通貨膨脹，是穩定經濟所期望的 2% 的兩倍。而且也高於歐元區的平均通膨率。

儲蓄利息與通貨膨脹之間的差距

下圖顯示了通貨膨脹的發展以及荷蘭設立的銀行的最高可變儲蓄利率。

可以看出，從2024年5月起，通膨與最高可變儲蓄利率之間的差距將會擴大。儲蓄利率保持穩定，但通膨率從 5 月的 2.7% 上升至 12 月的 4.1%。儲蓄利率由2.6%小幅下降至2.5%。

這對您的儲蓄來說可不是好消息。高於儲蓄利率的通貨膨脹使您的儲蓄保值變得更加困難。畢竟，價格上漲意味著您可以用累積的錢購買更少的東西。

“荷蘭人損失了 76 億歐元的購買力”

儲蓄平台 Raisin 計算出，如果儲戶將錢存在可自由提取的儲蓄帳戶中，到 2024 年，他們的購買力將損失約 1.8% 的儲蓄。定期存款餘額的購買力下降了 0.7%。購買力的總損失估計為 76 億歐元。

發生這種情況的同時，可自由取款儲蓄帳戶的平均儲蓄利率（如上所述，大多數荷蘭人將資金存放在可自由提取的儲蓄帳戶上）在 2024 年達到了 2013 年以來的最高水平。

DNB數據顯示，全年平均儲蓄利率穩定在1.47%。這也適用於定期存款的平均儲蓄利息，為 2.35%。購買力的損失主要是由於2024年平均通貨膨脹率為3.3%。

Raisin 總結了過去 5 年購買力的平均損失。下表顯示了荷蘭人的儲蓄蒸發了多少。

可以看出，可自由提取儲蓄帳戶的實際利率，即根據通貨膨脹調整後的儲蓄利率，已經連續五年為負值。 2020年只有定期存款增加。到 2024 年，儲戶可自由提取儲蓄帳戶的購買力將損失 70 億歐元，定期存款將損失 6 億歐元。

2025年痛苦能緩解嗎？為此，您必須查看根據通貨膨脹調整後的儲蓄帳戶利率。如前所述，荷蘭過去兩個月的通膨率為 4%。

《商業內幕》對最高儲蓄率和實際利率（基於 4% 的通貨膨脹率）進行了概述。

在國外、透過存款或透過經紀人進行儲蓄

我們為可自由提取的可變利率儲蓄帳戶、在一定時期內以固定利率固定資金的存款以及具有限制性條件的可變利率儲蓄帳戶創建了不同的表格。例如，限制性條件可能是您只能提前 99 天宣布才能提取儲蓄。

這些表格是根據以下內容編製的事實來自Raisin、Spaarinformatie.nl 和Actuelerentestanden.nl，2025 年1 月10 日。 。

由於國外的儲蓄產品和經紀人的存在，您的資金在那裡的安全性也很重要。這就是為什麼我們添加了有關存款擔保計劃的資訊 - 如果銀行破產，儲戶將獲得補償。

我們稍後再討論這個問題。首先是可自由提取的儲蓄帳戶和存款的儲蓄利率最高的銀行的實際利率，其次是經紀人提供的利率。

如果考慮通貨膨脹，儲蓄利率最高

我們從 Raisin 的最高利率的可自由提取儲蓄帳戶的實際利率開始。

我們發現 Raisin 的可自由提款儲蓄帳戶利率最高。這些瑞典銀行提供的利率在 2.83% 至 2.87% 之間。這高於 Spaarinformatie.nl 上擁有荷蘭銀行牌照的銀行可自由提取儲蓄帳戶的最高利率 2.5%。

不幸的是，2.87% 的利率還不足以擊敗 4% 的通膨率。由於價格上漲，您的儲蓄購買力下降了 1.13%。

如果你有條件儲蓄，你的運氣可能會更好。例如，您可能只能在一段時間後才能提取資金。每個產品的限制條件各不相同。

以下查看我們在 Raisin and Savings Information 中找到的有條件儲蓄的最高利率。

如果您對有限制條件的儲蓄感到滿意，您可以再次在外國銀行獲得最高利率。義大利 Banca Progretto 提供 2.85% 的利率。荷蘭 DHB 銀行的利率已經下降了 0.3 個百分點。

不幸的是，這些百分比仍然沒有超過通貨膨脹率。實際利率為-1.15%。

您想將錢存入存款一段時間嗎？請參閱下面我們在 Raisin 找到的定期存款的最高利率。

如果您準備好花掉至少 2 年的錢，您可以在義大利 Banca Progretto 獲得 3.1% 的利息。對於較短的 1 年期限，提供 3% 的利息。不幸的是，通貨膨脹繼續消耗您至少 0.9% 的儲蓄。

透過經紀人節省

如果您不把錢存入傳統銀行，而是存入經紀商，會怎麼樣？您可以將資金投資於這些機構，但您也可以選擇將資金存入尚未投資的帳戶。這樣的帳戶可以用作儲蓄帳戶，但您必須注意它是否是屬於歐洲存款擔保計劃的正式銀行帳戶。

下面您將找到我們在 Actuelerentestanden.nl 上找到的經紀人的最高利率。

可以看出，如果您將資金存放在塞浦路斯的 Freedom24，您可以獲得最高的利率。該經紀商提供 3.15% 的利率，不幸的是，這再次不足以擊敗 4% 的通膨率。然而，這並不涉及存款保證為 100,000 歐元的帳戶，因此您面臨的風險更大。在Scalable Capital and Trade Republic，儲蓄由銀行存款擔保保障。

在提供最高利率的情況下，您的儲蓄仍然會失去購買力，除非這裡的通貨膨脹下降或您在通貨膨脹較低的國外待一段時間。

作為概述，我們在下面列出了所有類型儲蓄帳戶通膨後的三個最高儲蓄利率。

簡而言之：目前最高的利率可以在 Freedom24 找到，這是一個來自塞浦路斯經紀人的可自由提取的儲蓄帳戶。這確實在保固範圍方面帶來了額外的風險。

如果您在國外儲蓄，無論是否有傳統銀行以外的第三方，最好了解一下您的儲蓄在破產時能得到多大程度的保障。

請注意：破產時並不總是能償還 100,000 歐元

如果銀行破產，相關國家的國家擔保計劃通常會保證一定金額的儲蓄。與許多其他國家擔保計劃一樣，荷蘭存款擔保計劃可保證高達 100,000 歐元的存款，如表所示。但是，每個國家的實施情況可能有所不同。

但請注意：並非每個儲蓄帳戶都受到存款擔保計畫的保護。 Trade Republic 確實如此，該經紀人將資金存放在屬於愛爾蘭國家擔保計畫的合作夥伴銀行，擔保 10 萬歐元。

經紀商 Freedom24 顯然沒有這樣做，這意味著該帳戶屬於歐盟成員國擁有的投資者賠償基金的範圍。該基金為存款提供高達 20,000 歐元的擔保，遠低於國家存款擔保計劃。

如果您打算將儲蓄轉移到外國銀行或經紀商帳戶，請注意該帳戶是否屬於以及屬於哪個國家擔保計劃。如果涉及經紀人，該帳戶可能不受存款擔保計劃的保護。

如果您想將超過 100,000 歐元的資金存入屬於存款擔保計劃的各方，並將其分散到不同的銀行以使存款得到保證，請確保您與不屬於同一銀行牌照的各方進行此操作。

如果銀行確實屬於同一牌照，則資產將加在一起以在破產時獲得賠償。例如，您將獲得高達 100,000 美元的報銷，而您可能已停放 150,000 美元的差價。

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