金融科技前沿：數位錢包如何改變支付方式

金融科技前沿：數位錢包如何改變支付方式

從以物易物到現金再到數位選項，人們的支付方式隨著時間的推移而發生了巨大的變化。金融科技創新（也稱為金融科技）正在改變支付產業。

在這張圖中來自摩根士丹利資本國際，我們探討了數位錢包的受歡迎程度以及投資者如何透過指數追蹤金融科技公司的表現。

全球主要支付方式

在全球範圍內，現金和銀行卡不再佔據零售交易的最大份額。相反，數位錢包已成為網上購物的首選。這些錢包將個人的支付資訊儲存在設備上，因此他們不需要攜帶實體卡。常見的例子是 Apple Pay 和 Google Pay。

目前，數位錢包佔電子商務總交易額的一半，信用卡遠遠落後於第二位，佔總交易額的 22%。

	2023年	2027p
數位錢包	50%	61%
信用卡	22%	15%
金融卡	12%	8%
帳戶到帳戶	7%	8%
現在購買稍後付款	5%	5%
其他*	3%	2%

來源：世界支付。由於四捨五入，數字總和可能不等於 100。 *其他包括貨到付款、預付、POS 融資、預付卡等。

這一趨勢也適用於店內購物。數位錢包目前佔總交易價值的 30%，但該數字預計將達到46%到 2027 年。交易價值的 16% 至 11%。

是什麼推動了數位錢包的使用？

對於開發數位錢包的公司來說，與其他金融產品相比，較低的客戶獲取成本對其發展至關重要。平均而言，獲得數位錢包客戶的成本為20 美元雖然它的範圍可以是250 美元到1,500 美元對於信用卡。

數位錢包還根據個人錢包的不同為消費者提供各種好處。在一項調查中，人們表示使用數位錢包的首要原因是方便性。

使用數位錢包的主要原因	受訪者百分比
方便	41%
獎勵或忠誠度計劃	23%
購買追蹤	16%
安全	14%
高效率的結帳流程	4%
其他	3%

來源：福布斯顧問。由於四捨五入，數字總和可能不等於 100。

值得注意的是，一半的消費者表示，如果商家不接受數位錢包，就會停止在該商家購物。

MSCI 與金融科技創新

MSCI 金融科技創新指數包括因金融領域技術創新而開發新產品和服務的公司。

此主題中有兩個索引：

• MSCI ACWI IMI 金融科技創新指數包括來自 23 個已開發市場和 24 個新興市場的證券。
• MSCI 世界 IMI 金融科技創新 30 指數提供了與主題相關的市值排名前 30 的全球公司的風險敞口。

MSCI ACWI IMI 金融科技創新指數主要包含金融或 IT 領域的大型公司。例如，Nvidia、Apple、騰訊、萬事達卡和是前五名成分股。

自 2014 年以來，該指數在 11 年中有 8 年跑贏基準。

	金融科技創新	MSCI 和 IMI
2024 年初至今	26.8%	17.8%
2023年	29.3%	21.6%
2022年	-32.7%	-18.4%
2021年	-2.7%	18.2%
2020年	58.1%	16.3%
2019年	44.1%	26.4%
2018年	0.4%	-10.1%
2017年	42.3%	24.0%
2016年	15.3%	8.4%
2015年	10.0%	-2.2%
2014年	2.5%	3.8%

來源：摩根士丹利資本國際。淨回報以美元計算。數據截至 2024 年 9 月 30 日。

MSCI 主題指數基於規則、透明且定期更新，以利用技術創新。