| 簡而言之 |
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70歲是許多人生活中的重要轉捩點，尤其是在財富管理方面。雖然退休提供了享受勞動成果的機會，但它也為資產的保存和傳承帶來了許多挑戰。在這個年齡段，您管理財務的方式不僅會對您的福祉產生持久影響，還會對您的繼承人的福祉產生持久影響。因此，採取明智的儲蓄和投資策略以避免代價高昂的錯誤變得至關重要。本文探討了在 70 歲後有效保護您的資產並為您所愛的人提供財務安全時應避免的主要錯誤。
了解改變財富分配的重要性
隨著年齡的增長，我們的財務重點會有所改變。 70 歲時，有必要重新考慮您的資產分配，以確保它符合您新的生活目標。投資選擇必須調整反映更保守的方法。事實上，如果在您的工作期間您有能力承擔更高的風險來最大化您的回報，那麼現在減少您對波動性投資的曝險是有意義的。
由於股票會大幅波動，因此對於老年投資者來說，風險會增加。因此，建議增加債券、擔保基金等更安全的投資份額。這些調整有助於保護您的資本，同時產生穩定的收入。審慎的策略包括減少人壽保險契約中無擔保帳戶單位的份額，受益於他們在繼承方面提供的稅收優惠。
透過調整投資組合的分配，您不僅可以確保您的儲蓄，還可以確保您的資產的和平轉移。這種主動的方法可以防止您受到金融市場變幻莫測的影響，同時確保長期的財務穩定。
財產分割的必要性
財產分割是財富管理的強大工具，尤其是70歲以後。該機制包括將財產的完全所有權分為裸所有權和使用權。對於房地產，特別是您的主要住宅，此策略可能特別有利。
透過選擇分割，您可以將所有權轉讓給您的繼承人，同時保留使用權。這意味著您可以繼續住在您的房屋中，或者如果房屋已出租，您可以從中收取租金。這種方法可以讓您大大減少您的繼承人在您去世時需要繳納的遺產稅。 70 歲時，捐贈者的應稅價值百分比為 60%，這可以節省大量稅金。
財產分割不僅是在財務上優化資產轉移的一種方式，也是保證家族繼承的可持續性的一種方式。透過將此策略融入您的遺產規劃中，您可以確保您的親人能夠充分利用您的資產，而不會承受過多的稅務負擔。
調整您的投資視野以適應新的現實
投資期間是管理儲蓄的關鍵因素。 70 歲時，必須重新評估這個維度，以便使您的投資與您的預期壽命和未來的財務需求保持一致。明確的投資期間可優化回報，同時將風險降至最低。
有利的儲蓄產品。 70 歲以後付款產生的利息和資本利得完全免稅，但仍需繳納社會安全金。也可以拿出幾份人壽保險契約來優化（2/3）
— Serenite 保證 (@Serenite_Assur)2024 年 9 月 10 日
選擇太長的投資期限可能會讓您的儲蓄面臨不必要的風險，而期限太短可能會限制您的獲利潛力。對於這個年齡層的人來說，建議青睞中期投資，因為它可以在回報和安全之間提供良好的折衷。例如，中期債券可能是可行的選擇。
透過調整您的投資期限，您可以確保您的資本符合您目前和未來的需求。這種積極主動的方法可以讓您充分利用您的積蓄，同時確保靈活應對生活中的意外事件。。
預捐的重要性
捐贈是您一生中傳承資產的有效方式，同時也能享有稅務優惠。 70 歲時，規劃這些捐贈以最大限度地為您的繼承人帶來有益影響至關重要。每位父母每十五年最多可以向每個孩子捐贈 10 萬歐元，無需繳納轉讓稅。
透過預期這些捐款，您不僅可以減輕繼承人未來的稅收負擔，而且還可以看到您的親人在您的一生中從您的慷慨中受益，從而感到滿足。例如，一對有兩個孩子的夫婦可以在 30 年內轉移最多 80 萬歐元而無需繳稅，這是一個相當大的機會。
捐贈還可以讓您在資產管理方面保持一定的靈活性。透過將此策略納入您的繼任計劃，您可以保證資產的和諧轉移，同時最大限度地減少稅收限制。。
人壽保險意想不到的優勢
人壽保險經常被退休人員低估，儘管它仍然是法國最有利的投資之一。已有 70 多年的歷史，它在收入和遺產準備方面提供了獨特的可能性。每個持有人均可享有 152,500 歐元的遺產稅豁免，這使其成為遺產保護的寶貴工具。
除了稅收優勢外，人壽保險還可以讓您根據投資金額產生利息，並提供極大的靈活性來根據您的需求調整您的儲蓄策略。它可用於支援個人專案或在退休時提供額外收入。
透過將人壽保險整合到您的投資組合中，您可以利用高效能且安全的金融產品，這有助於您優化資產的轉移。。不要忽視這個有價值的工具，從長遠來看，它可以對您的資產管理產生真正的影響。
70 歲以後的資產管理需要特別關注且明確的策略，以避免代價高昂的錯誤。在人生的這個階段所做的每一個決定都會對您和您的繼承人的財務安全產生重大影響。還有哪些工具或策略可以幫助您增強資產，同時確保和諧地傳承給您所愛的人？
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