申请信用卡：您获得批准的几率

在申请信用卡之前，问问自己是否有可能获得批准。

了解信用卡获批的几率可以节省您的时间。您可以将卡的搜索范围缩小到您最有可能符合资格的卡。其次，限制信用卡申请可以最大限度地减少对信用评分的负面影响。每次新的信用查询都会使您的分数降低一些，因此您申请的信用卡越少越好。

了解信用卡获得批准需要什么条件，以及如果您不熟悉信用卡或正在尝试重建信用记录，如何提高获得批准的几率。

要点

您的信用评分是决定您是否获得批准的最大因素。
如果您的信用评分很高，您应该有资格获得相对较低的利率和更好的福利。
如果您的信用评分较低，您可能只有资格获得更高利息的卡。
如果您的信用评分较低或刚刚开始，请考虑使用担保信用卡或小额个人贷款来建立或重建良好的历史记录。

申请信用卡之前，了解信用评分范围

信用卡公司在批准借款人申请信用卡时会考虑几个因素。它们包括：

您的信用评分
收入
每月租金或抵押贷款付款

在这三者中，您的信用评分在信用卡审批决策中最重要。

评估您的批准几率的一种方法是提前检查您的信用评分。，范围从 300 到 850，90% 的贷方使用。

信用专家兼信用修复网站 Credit Takeoff 的创始人 Mike Pearson 解释了分数范围如何影响您的批准几率。 “如果您的信用评分达到 750 分及以上，您就可以选择市场上几乎所有信用卡，包括具有优质奖励和福利的‘prime’卡，”Pearson 说。 “你仍然可以获得在过高的基础上或者最近逾期付款，但如果您有良好的信用评分，那么您最有可能获得大多数优质卡的批准。”

另一个极端是“较差”信用评分范围，即低于 580 的分数。如果您的分数在此范围内，培生表示，获得信用卡批准的最佳选择是。

使用担保信用卡，您可以在注册该卡时支付首付款或将现金存入账户，该卡提供抵押品。如果您未能支付账单，信用卡公司可以使用您的押金来支付余额。

根据 FICO 发布的年度更新，截至 2023 年 10 月，FICO 平均得分为 717 分。

重要的

您的信用评分决定您将支付的利率。如果您的分数较低，您将支付较高的利率。

提高您获批发卡的几率

无论您的信用是优秀还是一般，您都可以采取措施来提高获得新信用卡优惠的机会。

检查您的信用报告和分数

如果您还没有检查您的和分数，当你试图提高获得信用卡的几率时，这是一个很好的起点。您的信用报告是用于计算您的信用评分的信息的集合。这包括付款历史记录、账户余额、新信用查询、拖欠和公共记录。

每年至少一次来自三个主要、Experian、Equifax 和 TransUnion，通过 AnnualCreditReport.com。如果您从未检查过您的信用报告，那么同时获取所有三份报告可能会有所帮助，以了解您的信用记录的比较情况。例如，您的债权人可能只向一个局而不是所有三个局报告，这可能会影响您的信用评分。

当您查看报告时，请检查以确保所有信息均正确。如果您发现错误或不准确的信息，您可以向报告信息的信用局提出异议。

如果该局证实存在错误，则根据法律要求将其删除或纠正，这两者都可以为您的分数加分。

养成健康的信用评分习惯

对于 FICO 分数计算，有两个因素尤其重要：付款历史和信用利用率。

信用利用

信用利用率是指您在任何给定时间使用的信用额度。了解如何管理这两个因素是提高信用评分的关键。

如果您已经拥有一张或多张信用卡，保持较低的余额也可以帮助您获得分数。一般来说，贷方希望您的信贷利用率保持在 30% 或以下。

偿还当前余额可以提高您的利用率。另一种选择是请求提高您的卡的信用额度。假设您没有在更高的限额内进行任何新的购买，增加您的可用信用额度将提高您的利用率。

信用记录

“你的付款历史是计算你的信用评分的第一件事，”皮尔森说。 “只要一次逾期或错过付款，您的信用评分就会下降 50 分以上。”

您可以通过每月按时付款来避免这种情况。如果您难以管理到期日期，从银行帐户自动付款可以简化账单付款流程。或者，您可以通过银行或账单机构设置提醒，以便在到期日临近时通知您。

申请前比较卡优惠

信用卡公司经常更改其信用卡优惠。虽然他们可能没有明确说明他们希望从消费者那里获得什么最低信用评分，但许多人给出了一个大致范围，表明该卡适合谁。

例如，信用卡公司可能会为信用良好或一般的消费者提供具有单一奖励率的现金返还卡，并为信用良好的消费者保留一张具有更高现金奖励率或更好福利的卡。

花时间做功课并研究信用卡选项可以帮助您根据您的信用状况缩小最适合您的信用卡的范围。

从那里，您可以通过确定哪些卡最适合您的需求来进一步简化列表。例如，如果您有余额，您可能更喜欢购买时提供较低年利率 (APR) 的卡。或者您可能对提供旅行里程或积分而不是现金返还奖励的卡感兴趣。

请记住，除了信用评分之外，还要考虑贷方可能设定的其他要求，例如最低收入门槛。另外，请根据其他银行的广告检查您银行的卡选项。如果您在银行或信用社有良好的银行记录，您可能会发现更容易获得信用卡资格。

提示

花点时间查看您考虑的任何卡的年利率和费用，以便了解该卡的费用。

常见问题 (FAQ)

我如何建立信用以获得信用卡？

考虑使用信用卡的其他选择，例如担保信用卡或。您可以使用这些小额个人贷款通过及时付款来建立或建立信用。

如果我未满 21 岁，如何获得信用卡？

如果您因未满 21 岁而无法获得信用卡批准，则获得信用卡的年龄限制由，你可以尝试路线。这包括要求您的父母将您作为授权用户添加到他们的一张卡中。您无需对卡上产生的任何债务负责，但您可以从他们负责任的卡使用中获益。这可能是将来获得信用卡批准的垫脚石。

我可以申请多张信用卡吗？

您可以申请任意数量的信用卡。但当你在很长一段时间内多次申请信用时，你的信用评分可能会下降。如果您持有多张信用卡，您可能会想在上面消费，这会让您面临背负难以偿还债务的风险。

底线

如果您没有很长的信用记录或者您的信用评分正在从过去的错误中恢复，那么获得信用卡批准可能需要一些时间。请记住在建立信用时要有耐心，因为您的努力可能需要时间才能反映在您的信用评分中。与此同时，继续养成良好的信用习惯（例如按时支付账单），并考虑注册免费的信用监控服务来跟踪您每月的进展。您还可以选择最好的信用监控服务之一。