6 การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องมี

หลายคนเชื่อว่าการมีแผนอสังหาริมทรัพย์นั้นหมายถึงการร่างกจะหรือเชื่อมั่น- อย่างไรก็ตามมีอีกมากที่จะรวมไว้ในไฟล์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณจะถูกโอนไปยังคุณอย่างราบรื่นทายาทเมื่อคุณตาย

แผนอสังหาริมทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จยังรวมถึงบทบัญญัติที่อนุญาตให้สมาชิกในครอบครัวของคุณเข้าถึงหรือควบคุมสินทรัพย์ของคุณหากคุณไม่สามารถทำได้ด้วยตัวเอง

ประเด็นสำคัญ

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ไม่เพียง แต่สำหรับผู้มั่งคั่ง - ทุกคนสามารถได้รับประโยชน์จากการสร้างความมั่นใจว่าสินทรัพย์และการเงินของพวกเขาได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมหลังจากการตายของพวกเขา
หากไม่มีพินัยกรรมศาลภาคทัณฑ์อาจนำไปสู่การกระจายสินทรัพย์ที่ไม่ได้ตั้งใจ
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ก็มีประโยชน์เช่นกันหากคุณไร้ความสามารถ
หากคุณมีลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะแผนอสังหาริมทรัพย์มีความสำคัญอย่างยิ่งเนื่องจากจะแสดงรายการผู้ปกครองของพวกเขา

ภาพ kali9 / getty

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องมี

นี่คือไฟล์รายการตรวจสอบการวางแผนอสังหาริมทรัพย์รายการทุกแผนอสังหาริมทรัพย์ควรรวมถึง:

จะ/ไว้วางใจ
หนังสือมอบอำนาจที่ทนทาน
การกำหนดผู้รับผลประโยชน์
จดหมายแสดงเจตจำนง
หนังสือมอบอำนาจด้านการดูแลสุขภาพ
การกำหนดผู้ปกครอง

นอกเหนือจากเอกสารและการกำหนดหกฉบับนี้แผนอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับการปรับปรุงให้ดีควรพิจารณาการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยเช่นประกันการดูแลระยะยาวเพื่อให้ครอบคลุมวัยชราเงินรายปีตลอดชีวิตเพื่อสร้างรายได้ในระดับหนึ่งจนกระทั่งเสียชีวิตและประกันชีวิตเพื่อส่งเงินไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยไม่จำเป็นต้องมีภาคทัณฑ์-

แผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณวัดได้หรือไม่? ลองตรวจสอบแต่ละรายการในรายการตรวจสอบนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังไม่ได้ตัดสินใจที่จะมีโอกาส

1. พินัยกรรมและความไว้วางใจ

พินัยกรรมหรือความไว้วางใจอาจฟังดูซับซ้อนหรือมีราคาแพง - มีเพียงคนรวยเท่านั้นที่มี นั่นคือการประเมินที่ไม่ถูกต้อง พินัยกรรมหรือความไว้วางใจควรเป็นหนึ่งในองค์ประกอบหลักของทุกแผนอสังหาริมทรัพย์แม้ว่าคุณจะไม่มีสินทรัพย์จำนวนมากก็ตามพินัยกรรมให้แน่ใจว่าทรัพย์สินมีการแจกจ่ายตามความต้องการของคุณ(ถ้าร่างตามกฎหมายของรัฐ) ความน่าเชื่อถือบางคนช่วย จำกัด ภาษีอสังหาริมทรัพย์หรือความท้าทายทางกฎหมาย อย่างไรก็ตามการมีเจตจำนงหรือความไว้วางใจไม่เพียงพอ ถ้อยคำของเอกสารมีความสำคัญอย่างยิ่ง

ความตั้งใจหรือความไว้วางใจควรเขียนในลักษณะที่สอดคล้องกับวิธีการที่คุณได้กำจัดสินทรัพย์ที่ผ่านนอกพินัยกรรม ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณตั้งชื่อน้องสาวของคุณแล้วว่าผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีเกษียณอายุหรือนโยบายการประกัน (สินทรัพย์ที่มักจะผ่านนอกพินัยกรรมไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อ) ในกรณีนี้คุณไม่ต้องการยกมรดกให้กับสมาชิกในครอบครัวคนอื่นในพินัยกรรมเพราะอาจนำไปสู่การแข่งขัน ไม่ต้องพูดถึงว่าบุคคลทั้งสองอาจจะขมขื่นต่อกัน (และคุณ) ในระหว่างการต่อสู้ทางกฎหมาย

สำคัญ

ตั้งชื่อผู้พิทักษ์และผู้พิทักษ์สำรองสำหรับเด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของคุณตามความประสงค์ของคุณ หากคุณไม่ได้ตั้งชื่อผู้พิทักษ์ศาลอาจตัดสินใจที่จะวางลูก ๆ ของคุณกับสมาชิกในครอบครัว (ไม่ใช่ทางเลือกของคุณ) หรือแม้แต่วางไว้ในความดูแลของรัฐ

2. หนังสือมอบอำนาจที่ทนทาน

จำเป็นต้องร่างทนทานหนังสือมอบอำนาจ(POA) ดังนั้นตัวแทนหรือบุคคลที่คุณมอบหมายจะดำเนินการในนามของคุณเมื่อคุณไม่สามารถทำได้ด้วยตัวเอง- ไม่มีหนังสือมอบอำนาจศาลอาจถูกทิ้งให้ตัดสินใจว่าเกิดอะไรขึ้นกับสินทรัพย์ของคุณหากคุณพบว่าไร้ความสามารถทางจิตใจและการตัดสินใจของศาลอาจไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ

เอกสารนี้สามารถให้อำนาจแก่ตัวแทนของคุณในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์เข้าสู่การทำธุรกรรมทางการเงินและทำการตัดสินใจทางกฎหมายอื่น ๆ ราวกับว่าพวกเขาเป็นคุณ POA ประเภทนี้สามารถเพิกถอนได้โดยอาจารย์ใหญ่ในช่วงเวลาที่พวกเขาเลือกโดยทั่วไปเมื่อเงินต้นถือว่ามีความสามารถทางร่างกายมีความสามารถทางจิตใจหรือเมื่อตาย

ในหลายครอบครัวมันสมเหตุสมผลสำหรับคู่สมรสที่จะตั้งค่าอำนาจซึ่งกันและกันของทนายความ อย่างไรก็ตามมันอาจสมเหตุสมผลในบางกรณีที่มีสมาชิกในครอบครัวเพื่อนหรือที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้อีกคนหนึ่งซึ่งเป็นตัวแทนที่เข้าใจทางการเงินมากขึ้นในฐานะตัวแทน

3. การกำหนดผู้รับผลประโยชน์

ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ทรัพย์สินจำนวนหนึ่งของคุณสามารถส่งผ่านไปยังทายาทของคุณโดยไม่ต้องถูกกำหนดไว้ในพินัยกรรม (เช่นสินทรัพย์แผน 401 (k)) นี่คือเหตุผลสิ่งสำคัญคือต้องรักษาผู้รับผลประโยชน์- และกผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น- ในบัญชีเช่นนี้ แผนประกันควรมีผู้รับผลประโยชน์และผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นเช่นกันเพราะพวกเขาอาจผ่านนอกพินัยกรรม

หากคุณไม่ได้ตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์หรือหากผู้รับผลประโยชน์เสียชีวิตหรือไม่สามารถรับใช้ได้ศาลอาจถูกทิ้งไว้เพื่อตัดสินชะตากรรมของเงินทุนของคุณ

มากกว่า 21

ผู้ได้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อควรมีอายุมากกว่า 21 ปีและมีความสามารถทางจิตใจ หากพวกเขาไม่ได้ศาลอาจจบลงด้วยการมีส่วนร่วมในเรื่องนี้

4. จดหมายแสดงเจตนา

อันจดหมายแสดงเจตจำนงเป็นเพียงเอกสารที่เหลือให้กับผู้บริหารหรือผู้รับผลประโยชน์ของคุณ จุดประสงค์คือเพื่อกำหนดสิ่งที่คุณต้องการทำด้วยสินทรัพย์เฉพาะหลังจากการเสียชีวิตหรือการไร้ความสามารถของคุณ จดหมายแสดงเจตนาบางตัวยังให้รายละเอียดงานศพหรือคำขอพิเศษอื่น ๆ

ในขณะที่เอกสารดังกล่าวอาจไม่ถูกต้องในสายตาของกฎหมาย แต่ก็ช่วยแจ้งผู้พิพากษาภาคทัณฑ์เกี่ยวกับความตั้งใจของคุณและอาจช่วยในการแจกจ่ายสินทรัพย์ของคุณหากจะถือว่าไม่ถูกต้องด้วยเหตุผลบางอย่าง

5. หนังสือมอบอำนาจด้านการดูแลสุขภาพ

อันหนังสือมอบอำนาจด้านการดูแลสุขภาพ(HCPA) กำหนดบุคคลอื่น (โดยทั่วไปคือคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัว) เพื่อทำการตัดสินใจด้านการดูแลสุขภาพที่สำคัญในนามของคุณในกรณีที่ไม่มีความสามารถ

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะดำเนินการเอกสารดังกล่าวคุณควรเลือกคนที่คุณไว้วางใจผู้แบ่งปันมุมมองของคุณและใครจะแนะนำแนวทางปฏิบัติที่คุณเห็นด้วย ท้ายที่สุดบุคคลนี้อาจมีชีวิตอยู่ในมือของพวกเขาอย่างแท้จริง

ในที่สุดควรระบุตัวแทนสำรองหากการเลือกเริ่มต้นของคุณไม่พร้อมใช้งานหรือไม่สามารถดำเนินการในเวลาที่จำเป็น

ในขณะที่พินัยกรรมหรือความไว้วางใจรวมประโยคนี้บางส่วนไม่ได้ หากคุณมีลูกน้อยหรือกำลังพิจารณามีลูกเลือกผู้ปกครองมีความสำคัญอย่างไม่น่าเชื่อ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคคลหรือคู่รักที่คุณเลือกแบ่งปันมุมมองของคุณเป็นเรื่องทางการเงินที่ดีและเต็มใจที่จะเลี้ยงดูลูกอย่างแท้จริง เช่นเดียวกับการกำหนดทั้งหมดควรมีการตั้งชื่อผู้พิทักษ์สำรองหรือผู้พิทักษ์

ขาดการกำหนดเหล่านี้ศาลอาจปกครองว่าลูก ๆ ของคุณอาศัยอยู่กับสมาชิกในครอบครัวที่คุณไม่ได้เลือก และในกรณีที่รุนแรงศาลอาจสั่งให้ลูก ๆ ของคุณกลายเป็นคนไข้ของรัฐ

แผนอสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

แผนอสังหาริมทรัพย์คือชุดของเอกสาร มันรวมถึงพินัยกรรมการกำหนดผู้ปกครองอำนาจการดูแลสุขภาพของทนายความการกำหนดผู้รับผลประโยชน์อำนาจทนายความที่ทนทานและจดหมายแสดงความตั้งใจส่วนตัวที่แสดงถึงความปรารถนาของคุณหากคุณตายหรือไร้ความสามารถ

ฉันต้องการแผนอสังหาริมทรัพย์หรือไม่?

ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการแผนอสังหาริมทรัพย์ แต่ทุกคนควรมีเจตจำนงซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญในแผนอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์สามารถทำได้ไม่ว่าสถานะทางการเงินของคุณคืออะไรเนื่องจากมีข้อมูลสำคัญเช่นการตั้งชื่อผู้พิทักษ์สำหรับเด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของคุณและทำให้มั่นใจว่าสินทรัพย์ของคุณไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันตายโดยไม่มีพินัยกรรม?

ถ้าคุณตายโดยไม่มีพินัยกรรม (เป็นลำไส้) อสังหาริมทรัพย์ของคุณจะจบลงที่ศาลภาคทัณฑ์และศาลจะตัดสินว่าใครจะสืบทอดทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณ

บรรทัดล่าง

พินัยกรรมเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่เป็นเพียงจุดเริ่มต้น มีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์มากกว่าการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรแบ่งสินทรัพย์ของคุณเมื่อคุณตาย นอกจากนี้ยังเกี่ยวกับการทำให้สมาชิกในครอบครัวของคุณและผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ได้รับการจัดเตรียมและสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ของคุณเมื่อความสามารถชั่วคราวหรือถาวรของคุณ