โดย Ro Paddock หัวหน้าอาชญากรรมต่อต้านการเงินที่ที่สี่
12 เดือนที่ผ่านมาเห็นการเปลี่ยนแปลงในทุกแง่มุมของชีวิตของเรา พฤติกรรมผู้บริโภคได้รับการปรับเปลี่ยนอย่างถาวรและความคาดหวังเปลี่ยนไปในทุกสิ่งตั้งแต่การค้าและความบันเทิงไปจนถึงการธนาคาร การยอมรับกระเป๋าเงินดิจิตอลและธนาคารบนมือถือพุ่งสูงขึ้นในขณะที่การใช้เงินสดในร้านลดลง
นอกเหนือจากการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกนี้แล้วอาชญากรที่ใช้ประโยชน์จากโอกาสใหม่ ๆ และพฤติกรรมผู้บริโภคเปลี่ยนไปโดยการล็อค ข้อมูลของเราแสดงให้เห็นว่าความพยายามในการฉ้อโกงตัวตนเพิ่มขึ้น 15 % ในปี 2563 จากปีที่แล้ว ตามที่ผู้เชี่ยวชาญและนักวิเคราะห์อุตสาหกรรมส่วนใหญ่การฟอกเงิน - ซึ่งส่วนใหญ่ได้รับการอำนวยความสะดวกโดยการเปิดบัญชีที่ฉ้อโกง - พุ่งสูงขึ้นเพื่อบันทึกเสียงสูงในปี 2020 ในยุโรปเพียงอย่างเดียวโซลูชั่นความเสี่ยงของ Lexisnexisประมาณการว่าค่าใช้จ่ายประจำปีของการปฏิบัติตามอาชญากรรมทางการเงินในยุโรปอยู่ที่ 137 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563
ผ่านกระจกมอง
ความพยายามในการก่ออาชญากรรมทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้นและความท้าทายในการต่อสู้กับการฉ้อโกงนั้นยิ่งใหญ่ขึ้นเท่านั้น Lewis Carroll's 'ผ่านกระจกมอง' ช่วยให้เราเข้าใจว่ามันสามารถใช้“ การวิ่งทั้งหมดที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้คุณอยู่ในที่เดียวกัน” และไม่ต้องสงสัยเลยว่าการบังคับใช้คำสั่งนี้เกี่ยวกับการฉ้อโกงข้อมูลดิจิตอล
ผู้หลอกลวงไม่เพียง แต่จะดีขึ้นในการปลอม ID ที่ออกจากรัฐบาลอย่างเป็นทางการ แต่ยังตระหนักถึงตัวตนดิจิทัลของแต่ละบุคคลโดยทั่วไป มีกรณีเป็นประจำที่เอกสารประจำตัวที่ผิดพลาดสอดคล้องกับข้อมูลที่ให้ไว้ในบัญชีโซเชียลมีเดียรวมถึงชื่อเต็มวันเกิดสถานที่เกิดและการเชื่อมต่อกับครอบครัวปลอมและเพื่อน ๆ ฐานรากสังเคราะห์เหล่านี้ช่วยให้อาชญากรสร้าง backstory ที่น่าเชื่อถือสำหรับตัวตนที่ฉ้อโกงของพวกเขา
เผชิญหน้ากับผู้หลอกลวง
ในขณะที่การระบาดของโรคดำเนินไปด้วยเครื่องมือ CGI ที่ใช้ในการผลิตภาพยนตร์และการเล่นเกมเริ่มถูกนำไปใช้โดยอาชญากรขณะที่พวกเขาใช้หน้ากากซิลิโคนขั้นสูงและของปลอมเพื่อพยายามที่จะรับตัวตนของคนอื่น มาสก์ที่คล้ายกันถูกนำมาใช้ในหลายประเทศในยุโรป มาสก์เหล่านี้บางส่วนนั้นง่ายต่อการมองเห็นเพราะพวกเขามักจะปลอมแปลงเอกสารประจำตัวในเวลาเดียวกัน แต่ในกรณีอื่น ๆ การพบการใช้หน้ากากหรือของปลอมลึกนั้นซับซ้อนกว่าและต้องใช้การผสมผสานของนักวิเคราะห์อาชญากรรมทางการเงินที่ผ่านการฝึกอบรมและเทคนิค AI ขั้นสูง
ความคิดเห็นของอุตสาหกรรมแตกต่างอย่างมากมายในการประเมินการคุกคามของการปลอมอย่างลึกซึ้งต่อระบบการเงิน ตามCarnegie Endowment เพื่อสันติภาพระหว่างประเทศการขาดข้อมูลทำให้การสนทนาลดลง มันสำคัญกว่าที่องค์กรแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกและข้อมูลเพื่อให้เราสามารถเข้าใจระดับความเสี่ยงต่อสถาบันการเงินในระดับบุคคลและความมั่นคงทางการเงินของระบบโดยรวมได้อย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น
การนับค่าใช้จ่ายในการฉ้อโกงตัวตน
ตามการเงินของสหราชอาณาจักรอุตสาหกรรมการธนาคารหยุดลง 1.6 พันล้านปอนด์ (2.2 พันล้านเหรียญสหรัฐ) จากการสูญเสียการฉ้อโกงที่พยายามทำในปี 2563 ในขณะที่ตัวเลขนี้เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงทั้งหมดและไม่เพียง แต่การฉ้อโกงตัวตนมันชี้ไปที่แนวโน้มที่กว้างขึ้น: ความท้าทายที่เพิ่มขึ้นเผชิญกับสถาบันการเงินในระดับกฎระเบียบและการปฏิบัติตาม เพื่อที่จะตอบสนองสิ่งเหล่านี้ธนาคารจะต้องลงทุนเพิ่มเติมในการต่อสู้ทางการเงินการต่อสู้กับกำลังคนและเทคโนโลยี Ashley Hart หัวหน้าฝ่ายการฉ้อโกงที่ TSBบอกว่าทีมของเขาเติบโตขึ้น 10 ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ตั้งแต่เริ่มการระบาดใหญ่ในความพยายามที่จะขยายขีดความสามารถในการสืบสวน นอกจากนี้การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีการฉ้อโกงใหม่ ได้แก่ การปลอมและมาสก์ซิลิโคนต้องใช้แผนกสืบสวนการฉ้อโกงเพื่อลงทุนในการพัฒนาเทคนิคการตรวจจับใหม่ สิ่งที่ครั้งหนึ่งเคยถูกมองว่าเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสำหรับธนาคารตอนนี้ถือว่าเป็นปัญหาระดับคณะกรรมการ
เมื่อความพยายามที่ฉ้อโกงมีความซับซ้อนมากขึ้นอุตสาหกรรมจำเป็นต้องย้ายออกจากการตรวจสอบเอกสารอย่างง่ายและใช้วิธีการแบบองค์รวมมากขึ้นในการตรวจสอบข้อมูล สิ่งหนึ่งซึ่งรวมถึงการตรวจสอบตัวตน, ความมีชีวิตชีวา, เอกสาร, ข้อมูลไบโอเมตริกซ์, ข้อมูลเมตาของอุปกรณ์และรายการเฝ้าดูมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยการฉ้อโกงเปลี่ยนแนวทางของพวกเขาเป็นประจำทุกวันสถาบันการเงินจำเป็นต้องมี Intel ตามเวลาจริงและการวิเคราะห์รูปแบบการฉ้อโกง นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายที่ชัดเจนที่อาชญากรรมทางการเงินกำหนดให้สังคมธนาคารต้องเผชิญกับความเสียหายที่มีชื่อเสียงทางการเงินและการเมืองอย่างมากโดยอนุญาตให้อาชญากรเข้าถึงเพื่อสร้างบัญชีที่ฉ้อโกง
เกี่ยวกับผู้แต่ง
Ro Roเป็นหัวหน้าของอาชญากรรมต่อต้านการเงินที่ที่สี่หนึ่งในผู้ให้บริการโซลูชั่นเอกลักษณ์ดิจิตอลที่เติบโตเร็วที่สุดในยุโรปรวมถึง KYC
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลเชิงลึกของอุตสาหกรรม Biometric Update จะถูกส่งเนื้อหา มุมมองที่แสดงในโพสต์นี้เป็นของผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องสะท้อนมุมมองของการอัปเดตไบโอเมตริกซ์
หัวข้อบทความ
การตรวจจับไบโอเมตริกซ์-ไบโอเมตริกซ์-เฟลค์-เอกลักษณ์ดิจิทัล-บริการทางการเงิน-ที่สี่-การป้องกันการฉ้อโกง-การตรวจสอบตัวตน-การทำธุรกรรมที่ปลอดภัย-การตรวจจับการปลอมแปลง
