อนาคตของการชำระเงิน: ชีวภาพภายในระบบนิเวศการเงิน

โดย Catharina Eklof, CCO,Biometrics IDEX

ภูมิทัศน์การชำระเงินของวันนี้

เปิดใช้งานด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีอย่างมากภูมิทัศน์การชำระเงินที่พัฒนาขึ้นของเราได้เร่งความเร็วในระดับโลก โพสต์ COVID-19 มีการเปลี่ยนแปลงที่เร่งรีบและไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนไปสู่การชำระเงินดิจิทัลและการธนาคารที่เปิดกว้าง กระนั้นการระบาดของโรคก็มีความต้องการในการปกป้องผู้บริโภคที่แข็งแกร่งและการปรับตัวให้เข้ากับเทคโนโลยีใหม่อย่างรวดเร็ว ในขณะที่การชำระเงินก่อนหน้านี้มีศูนย์กลางที่การโอนเงิน แต่ บริษัท ในปัจจุบันมุ่งเน้นไปที่การสร้างประสบการณ์ของลูกค้าขึ้นใหม่ลดผลกระทบทางการเงินของโลกาภิวัตน์และอำนวยความสะดวกในการจัดการธุรกิจออนไลน์ที่ดีขึ้น

ความต้องการการชำระเงินทางเลือกหมายถึงการใช้บัตรที่เพิ่มขึ้นกระเป๋าเงินดิจิตอลรหัส QR การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (ETF) การชำระเงินแบบเรียลไทม์ (RTP) และซื้อตอนนี้จ่ายในภายหลัง (BNPL) ความปลอดภัยในการทำธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นยังนำไปสู่การใช้สมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์ ขนาดตลาดสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์ทั่วโลกคือมูลค่า 74.4 ล้านดอลลาร์ในปี 2564ในขณะที่มีการเข้าถึงและบัตรประจำตัวประชาชนมากกว่า 1 พันล้านใบที่มีอัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) ที่ 10-20 เปอร์เซ็นต์ นอกจากนี้ยังมีสถานที่ชำระเงิน 40 ล้านแห่งเปิดใช้งานอย่างเต็มที่สำหรับชีวภาพทั่วโลก-

ลายนิ้วมือและโหมดอื่น ๆ ของไบโอเมตริกซ์ได้กลายเป็นวิธีการรับรองความถูกต้องที่ไม่มีใครเทียบได้ด้วยการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสที่เพิ่มขึ้น แม้ว่าภาคการชำระเงินจะดำเนินการต่อไปเพื่อพัฒนาวงจรการประมวลผลอย่างราบรื่นที่สุด แต่โซลูชันแต่ละวิธีจะนำเสนอข้อดีและความท้าทายที่เป็นเอกลักษณ์ ผู้เล่นหลายคนกำลังเป็นหัวหอกในการยอมรับวิธีการตรวจสอบการชำระเงินที่ได้รับความนิยมใหม่

ธนาคารและเอกลักษณ์ที่กระจายอำนาจ

เทคโนโลยี Biometrics กำลังตอบโต้ปัญหาด้านความปลอดภัยมากมายที่ต้องเผชิญกับการเงินแบบกระจายอำนาจ

blockchain และ biometrics

นวัตกรรมในบริการทางการเงินกำลังผลักดันธนาคารกลางเพื่อตรวจสอบสกุลเงินดิจิทัลความมีชีวิตและวิวัฒนาการที่อาจเกิดขึ้นอย่างใกล้ชิด ผู้บริโภคและธุรกิจต่าง ๆ ได้ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนแม้จะมีความกังวลเพิ่มขึ้นเกี่ยวกับความยั่งยืนและความผันผวน เนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลกำลังนำมาใช้อย่างกว้างขวางมากขึ้นสถาบันการเงินจะต้องเข้าใจโอกาสเทคโนโลยีบล็อกเชนที่จะสร้างขึ้นในแง่ของความปลอดภัยความเป็นส่วนตัวและการรวมเข้ากับเทคโนโลยีการชำระเงินที่มีอยู่ การรวม blockchain เข้ากับ biometrics สามารถให้บริการโซลูชั่นกับคุณสมบัติที่พึงประสงค์เช่นความไม่เปลี่ยนแปลงความรับผิดชอบและการเข้าถึงสากล

Cryptocurrencies เช่น Bitcoin และ Ethereum ได้รับการตรวจสอบโดยนักลงทุนมานานหลายปีเมื่อไม่นานมานี้มีสกุลเงินดิจิทัลระดับชาติเมื่อเร็ว ๆ นี้ได้รับการตั้งค่าตั้งหลักในเศรษฐกิจโลก ประเทศจีนเป็นประเทศแรกที่ใช้เงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) โดยมีการทดสอบการทดลองเปิดตัวในสี่เมืองในจีนในเดือนเมษายน 2565 E-Krona ก็พร้อมสำหรับการเปิดตัวในสวีเดนในปี 2566 และบาฮามาสกำลังทดลองเงินดอลลาร์ทรายเพื่อเข้าถึงส่วนที่ไม่มีธนาคารของประชากร การยอมรับสกุลเงินดิจิทัลจะส่งเสริมนวัตกรรมการสำรวจและความโปร่งใสในอุตสาหกรรมการชำระเงินเท่านั้น

การปกป้องสินทรัพย์ดิจิทัล

สกุลเงินดิจิทัลอาจช่วยในการรวมทางการเงินและสร้างสังคมที่เป็นธรรมมากขึ้น อย่างไรก็ตามความท้าทายนั้นกว้างและกว้าง ความท้าทายเหล่านี้มีศูนย์กลางอยู่ที่ความปลอดภัย การโอนเงินดิจิตอลก่อนกำหนดที่ต้องจัดเก็บใน 'กระเป๋าเงินร้อน' กระเป๋าเงินร้อนอ้างถึงอุปกรณ์เช่นแล็ปท็อปหรือโทรศัพท์ที่เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ต แม้ว่าจะสะดวก แต่กระเป๋าเงินร้อนนั้นมีความอ่อนไหวต่อการแฮ็คและการฉ้อโกง การตอบโต้ปัญหานี้ผู้ใช้ Crypto จำนวนมากในวันนี้ใช้ 'กระเป๋าเงินเย็น' -ที่เก็บข้อมูลภายนอกเช่นฮาร์ดไดรฟ์หรือแท่ง USB.. อุปกรณ์เหล่านี้ปลอดภัยกว่า อย่างไรก็ตามพวกเขายังคงมีข้อบกพร่องในการตอบโต้ภัยคุกคามความปลอดภัย ด้วยการบูรณาการชีวภาพลายนิ้วมือเข้ากับกระเป๋าเงินเย็นผู้ใช้สามารถเข้าถึงและควบคุมกองทุน crypto ของพวกเขาในวิธีที่ปลอดภัยและรับรองความถูกต้องสูง

บัตร Biometric Web3 รุ่นแรกของโลกได้รับการพิจารณาแล้วสำหรับการพัฒนาโดยBiometrics IDEXและพันธมิตรอื่น ๆ มันมีพื้นที่เก็บความเย็นกระเป๋าเงินดิจิตอลและการระบุดิจิตอล - และเป็นไปตามมาตรฐาน EMV มันแสดงถึงการเปลี่ยนแปลงของการเป็นเจ้าของข้อมูลเช่นเดียวกับความเป็นไปได้ของ blockchain

ทำความเข้าใจเทคโนโลยีชีวภาพ

Biometrics และ SCA

การยืนยันตัวตนที่ใช้คุณลักษณะที่ไม่ซ้ำกันกับบุคคลนั้นพิสูจน์ให้เห็นว่าเป็นวิธีที่เชื่อถือได้มากที่สุดในการตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้าที่แข็งแกร่ง (SCA) ในบริการทางการเงิน บางสถาบันเลือกใช้การจดจำใบหน้าในขณะที่ บริษัท อื่นใช้การตรวจจับเสียงหรือลายนิ้วมือ แต่ละเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์มีประโยชน์ข้อเสียและกรณีการใช้งานที่ต้องการ

ความชอบของผู้บริโภค

การรับรู้ใบหน้ามีความซับซ้อนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระหว่างและหลังการระบายความคิดในขณะที่สันเขาแรงเสียดทานของลายนิ้วมือของเรายังคงไม่สามารถจำลองได้ นอกจากนี้เทคโนโลยีที่ลงทุนในการพัฒนาเซ็นเซอร์ลายนิ้วมือที่ปลอดภัยและแม่นยำนั้นไม่มีใครเทียบได้ภายในเวทีชีวภาพ การศึกษาล่าสุดโดย MasterCard และ Oxford Universityระบุว่าร้อยละ 77 ของผู้บริโภคที่เข้าร่วมพิจารณาการจดจำใบหน้าเป็นระบบที่ปลอดภัยเพิ่มขึ้นถึง 93 เปอร์เซ็นต์ซึ่งพิจารณาการใช้ลายนิ้วมือเป็นระบบไบโอเมตริกซ์ที่ปลอดภัย

ความปลอดภัยและความแม่นยำ

ลายนิ้วมือการรับรู้เป็นวิธีการตรวจสอบความปลอดภัยที่ให้การเข้าถึงอุปกรณ์อย่างรวดเร็ว ภาพที่เข้ารหัสของสันเขาลายนิ้วมือที่เป็นเอกลักษณ์ของเราไม่สามารถทำซ้ำได้ซึ่งให้ความแม่นยำสูง ในขณะเดียวกันข้อมูลลายนิ้วมือของเราสามารถเก็บไว้ในชิปประสาทสัมผัสและไม่ถ่ายโอนไปยังเซิร์ฟเวอร์ธนาคารให้ความปลอดภัยสูง

ใบหน้าการรับรู้ยังคงเป็นหนึ่งในวิธีการรับรองความถูกต้องที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ในขณะที่เทคโนโลยีของมันมีความแม่นยำในการตรวจจับใบหน้า แต่ก็มีความกังวลอย่างมากเกี่ยวกับความปลอดภัย จุดสำคัญของเทคโนโลยีนี้ใช้ Deepfakes และรูปภาพเพื่อให้การเข้าถึง

ไอริส/เรตินาการรับรองความถูกต้องมีความปลอดภัยสูงเนื่องจากรูปแบบไอริสมีความพิเศษสำหรับแต่ละคน อย่างไรก็ตามการต่อต้านจากผู้ใช้และปัญหาการอ่านทำให้เทคโนโลยีนี้ใช้งานได้จริง

ใช้กรณีและผลกระทบ

เซ็นเซอร์ไบโอเมตริกซ์มีกรณีการใช้งานมากมาย จากการชำระเงินไปยัง IDS การใช้ไบโอเมตริกซ์ช่วยเพิ่มประสบการณ์ผู้บริโภคด้วยการก้าวกระโดด ด้วยการเพิ่มขึ้นของการเพิ่มขึ้นของดิจิตอลและธนาคารที่เปิดการชำระเงินไบโอเมตริกซ์ทำให้ผู้บริโภคจ่ายเงินจากระยะไกลและเป็นอิสระ กระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการลงทะเบียนนั้นรวดเร็วและสะดวกสบายและลูกค้าสามารถทำธุรกรรมได้โดยไม่ต้องมีทางกายภาพ

การดูแลสุขภาพดิจิตอลที่ได้รับการปรับปรุง

วิธีการที่ผู้ป่วยเป็นศูนย์กลางกำลังถูกนำมาใช้ในสถานประกอบการด้านการดูแลสุขภาพรวมถึงความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นในการเข้าถึงการจัดเก็บและการถ่ายทอดข้อมูล การบูรณาการชีวภาพลายนิ้วมือในการระบุตัวตนด้านการดูแลสุขภาพส่งผลกระทบอย่างมากต่อประสบการณ์ของผู้ใช้ทำให้ผู้บริโภคมีความไว้วางใจมากขึ้นในองค์กรและปรับปรุงการจัดเก็บข้อมูลขององค์กร

ธนาคารที่ปลอดภัยและสะดวกสบาย

ด้วยสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์คุณจะกลายเป็นรหัสผ่านของคุณ กระบวนการสร้างและบันทึกโมเดลที่แสดงถึงผู้ใช้โดยเฉพาะและยืนยันตัวตนของพวกเขาเมื่อพวกเขาร้องขอการเข้าถึงหรือทำธุรกรรม ผลกระทบของสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์เป็นระบบนิเวศของธนาคารที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น ลายนิ้วมือลดความเสี่ยงของการใช้ deepfakes ในการเข้าถึงข้อมูลอย่างฉ้อโกง นอกจากนี้ยังช่วยให้ได้รับอนุญาตทันทีและลืมการลืมรหัสพินและรหัสผ่าน สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่กับโรคอัลไซเมอร์และภาวะสมองเสื่อม

กระเป๋าเงินดิจิตอลที่ปลอดภัย

กระเป๋าเงินดิจิตอลไม่ จำกัด เฉพาะการชำระเงิน ผู้ใช้เก็บตั๋วอิเล็กทรอนิกส์บัตรขนส่งสาธารณะบัตรผ่านขึ้นเครื่องและ cryptocurrencies ในขณะที่คีย์ส่วนตัวและรหัสผ่านถูกลืมและถูกขโมยได้อย่างง่ายดายการตรวจสอบความถูกต้องทางชีวภาพลายนิ้วมือในกระเป๋าเงินดิจิตอลช่วยเพิ่มความปลอดภัยในวิธีที่ไม่มีแรงเสียดทาน ผู้ใช้ยังสามารถสละกระบวนการรหัสผ่านครั้งเดียว (OTPs) ที่เหมาะสมและการตรวจสอบความถูกต้องแบบหลายปัจจัย (MFA)

ปรับปรุงการรวมกันทางการเงิน

มีความท้าทายที่ไม่เหมือนใครในการส่งเสริมการรวมทางการเงิน ด้วยสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์ผู้ที่มีความท้าทายด้านการรู้หนังสืออัลไซเมอร์สมองเสื่อมวิสัยทัศน์ที่บกพร่องและการเข้าถึงเอกสารอย่างเป็นทางการสามารถเข้าถึงจัดเก็บและใช้วิธีการเอาชีวิตรอด ผลกระทบของสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์นั้นมีความเท่าเทียมทางการเงินมากขึ้นและรวมถึงประชากร ในขณะที่การรวมทางการเงินเป็นปัญหาหลายแง่มุมสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์สามารถช่วยแก้ปัญหาได้อย่างมาก

แนวโน้มการชำระเงินและสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์

ขนาดตลาดสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์ทั่วโลกมีมูลค่า 74.4 ล้านเหรียญสหรัฐในปี 2564 และความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับวิธีการตรวจสอบความถูกต้องทางชีวภาพในผู้ใช้ปลายทางรวมถึงธนาคารการค้าปลีกสุขภาพเกมและความปลอดภัยคาดว่าจะเกิดขึ้นสนับสนุนการเติบโตระยะยาวของตลาด- การตั้งค่าของผู้ใช้สำหรับโซลูชันการชำระเงินทางเลือกหมายถึงความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการรับรองความถูกต้องที่ปลอดภัยและสะดวก

เมื่อพฤติกรรมของผู้ใช้เปลี่ยนแปลงไปมาตรฐานสำหรับการปกป้องผู้ใช้ Biometrics ลายนิ้วมือสามารถให้การรับรองความถูกต้องใกล้เคียงกับการชำระเงินและตัวตนทำให้ชีวิตของผู้บริโภคสะดวกยิ่งขึ้นและให้ทางเลือกมากขึ้นสำหรับการยืนยันตัวตนของพวกเขา ด้วยความได้เปรียบที่ชัดเจนสำหรับผู้ใช้และผู้ออกบัตรบัตรการชำระเงินไบโอเมตริกซ์มีศักยภาพในการเติบโตแบบทวีคูณอย่างดี-ปี 2022

ด้วยความกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของข้อมูลที่เพิ่มขึ้นสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์สามารถจัดเก็บข้อมูลลายนิ้วมือในชิปของการ์ดได้อย่างปลอดภัยโดยไม่ต้องถ่ายโอนข้อมูลไปยังเซิร์ฟเวอร์ธนาคาร สมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์ที่มีความปลอดภัยและเป็นส่วนตัวเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความสำเร็จอย่างต่อเนื่องเนื่องจากช่วยลดความกังวลที่เกี่ยวข้องกับการรับรู้ใบหน้ารวมถึงการฉ้อโกงและ deepfakes ด้วยวิธีการที่มุ่งเน้นไปที่การรวมทางการเงินมากขึ้นบัตรชำระเงินไบโอเมตริกซ์จะได้รับการจัดลำดับความสำคัญเป็นโซลูชั่นชั้นนำสำหรับผู้ด้อยโอกาสทางการเงิน มีโอกาสมากมายในการแก้ปัญหาการรวมทางการเงินรวมถึงการใช้ไบโอเมตริกซ์กับการ์ด EMV เพื่อช่วยให้การ์ดสามารถเข้าถึงได้อย่างกว้างขวางมากขึ้นในพื้นที่ด้วยอัตราการไม่รู้หนังสือสูง-

แนวโน้มพฤติกรรม

กิจกรรมการทำธุรกรรมประจำวันของผู้บริโภคกำลังเปลี่ยนแปลง Alipay ในประเทศจีนและ Apple Wallet ทั้งในยุโรปและสหรัฐอเมริกาเป็นตัวอย่างของผู้เล่นที่มีรูปร่างที่ผู้บริโภคอายุน้อยโต้ตอบกับการชำระเงิน ปัจจุบันตลาดหกสิบแห่งมีโครงสร้างพื้นฐาน RTP สดซึ่งหมายความว่าเกือบสามในสี่ของประชากรโลก (ประมาณ 72 เปอร์เซ็นต์) สามารถใช้การชำระเงินได้ทันที ในขณะที่การชำระเงินด้วยบัตรเปลี่ยนเป็นกระเป๋าเงินดิจิตอลผ่านผ่านPOS ฟื้นตัวอย่างมากจากผลกระทบของการระบาดใหญ่ในปี 2564 ด้วยการเติบโตของตลาด YoY 13 % ซึ่งเกินขนาดตลาดของปี 2019วิถีทางขึ้นของโซลูชั่น POS และการชำระเงินทางเลือกมีความหมายในบริบทของสมาร์ทการ์ดไบโอเมตริกซ์

เกี่ยวกับผู้แต่ง

Catharina Eklof ทำหน้าที่เป็นBiometrics IDEXหัวหน้าเจ้าหน้าที่การพาณิชย์ (CCO) ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2564 ก่อนเข้าร่วม IDEX เธอเป็น CCO ที่ DeFentry ผู้ให้บริการโซลูชั่นความปลอดภัยไซเบอร์และจัดตั้งโปรแกรมการค้าเชิงกลยุทธ์ระดับโลกของ MasterCard ด้วยประสบการณ์กว่า 20 ปีในการเปลี่ยนแปลงธุรกิจชั้นนำในการให้บริการทางการเงินการค้าปลีกการเดินทางและความปลอดภัยของข้อมูล Eklof ทำหน้าที่ในคณะกรรมการบริหารของ Avanza Bank Holding AB (Nasdaq Stockholm: AZA)

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลเชิงลึกของอุตสาหกรรม Biometric Update จะถูกส่งเนื้อหา มุมมองที่แสดงในโพสต์นี้เป็นของผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องสะท้อนมุมมองของการอัปเดตไบโอเมตริกซ์