如何避免客户检查不良检查

纸张检查不及以前的常见，但纸质检查尚未完全淘汰。实际上，2020年的非现金付款中有6.51％是通过支票进行的，因此仍然有很多人坚持通过支票付款。

一些企业通过接受支票以付款而有很多收益。例如，某些企业由于处理费而不接受借记卡或信用卡。同样，一些小规模的企业根本不是商人。

这些业务面临的挑战是如何避免检查不良的检查。您永远不确定客户是否有钱支票帐户，当检查弹跳时，这是昂贵且耗时的。通过制定一项接受支票的铁皮政策，您可以减少兑现不良支票的几率从客户那里付出代价。

检查ID

如果您还没有，请开始验证支票作者的身份证明，以确保递给您支票的人与拥有该帐户的人是同一个人。例如，请求查看该人的驾驶执照。另外，检查（并将其复制）在ID上的地址查看是否与支票上的地址匹配。这也是一个很好的做法，最好在支票本身上编写ID号，但是不要让客户提前在支票上编写ID号，因为他们可能会提供错误的数字。

如果地址不匹配，这并不意味着您的检查不好，但是这与其他危险信号结合使用可能会标志着问题。同样的令牌，避免接受带有临时地址的支票，例如邮局或酒店。

观看签名

坚持认为所有支票均在您的营业地点（假设客户来您的营业地点）并在您面前签名；切勿接受预先签名的支票。您想真正看到该人的标志，因为小偷可以抓住合法的签名支票，将其更改并将其带入您的业务。

如果签名不清晰，请要求客户在支票上打印其名称。将该签名与您获得的ID上的签名进行比较，以确保您正在与同一个人打交道。

获取联系信息

确保在支票上打印客户的联系信息。如果不是，或者不是最新的，请要求当前地址和电话号码。如果付款出现问题，第一步是与客户联系并让他们知道，因此有效的联系信息至关重要。

如果提供了不正确的信息，那么客户可以快速修复可能是一个诚实的错误。如果没有，您可能需要在采取法律行动之前以书面形式通知客户。

仔细看

检查检查以确定是由专业检查打印机打印还是可能由专业小偷创建的。检查边缘是否干净切割和正方形，并查找支票上的安全功能，例如水印或微打印单词，这些单词很小，以至于它们几乎无法区分肉眼。

同样，寻找篡改的任何迹象，包括在可填充线之外的交叉或重写的标记，手写字母或数字，不同的墨水，涂抹或在可疑的地方穿着。拒绝被篡改的付款可以帮助您避免兑现不良支票。

验证检查号码

如果支票来自新帐户，请格外小心。确定帐户相对年龄的方法是查看检查号码。数量较低（125或以下）通常意味着它是该帐户发行的第一本支票簿。也就是说，任何人都可以要求以更高的数量开始支票，因此不要以为检查9900一定是来自经验丰富的帐户。同样，不要接受没有数字或手写号码的支票。

验证金额

查看在“付款到”行的订单上写的金额，并确保与数字框中的数字匹配。例如，检查“ 1550/100美元”的检查应包括数字量框中的$ 1500.50。

如果两者之间出现差异，则银行将兑现付费金额。因此，欺诈者可以在数字金额框中写出更高的数字，而在付费线上可以写一个难以辨认的低球号码，以摆脱他实际欠的东西。

需要当前日期

坚持要在今天的日期上写支票。如果客户将来将日期（也称为日期的支票）拒绝接受。您应该能够立即兑现支票，而不必等待未来的日期。

而且，如果您正在与欺诈性付款人打交道，则由日期支票造成的资金延迟到达可能会使他们在注意到支票弹跳之前上路。

保持本地化

如果可能的话，请坚持与您的业务处于同一状态的客户或至少来自当地金融机构持有帐户的人的检查。

当然，人们移动，并且您的客户群的某些部分可能在任何给定时间休假，但是在州外检查风险更高。这是因为如果需要，您不能轻易地与银行联系以验证支票。您可能需要浪费时间进行研究，以确定是否存在州外银行。

验证资金

如有疑问，请联系支票作者的银行并要求验证资金在接受支票之前，在客户的帐户中，以确保他们实际上拥有对支票编写的资金。这对于大量支票金额特别有用，因为它可以帮助您避免兑现不良支票，后来弹跳并导致您错过企业所依赖的付款。银行可能会拒绝您的要求，也不能保证这些资金即使银行确实验证了资金，但值得一试。

您也可以注册第三方检查验证服务帮助标记可疑支票。这些服务执行了一系列任务，以减少接受支票支票的风险，包括确定支票帐户是否有效并且具有正余额。

不要马上花

记住这一点可以始终退还支票，这意味着银行无法验证它。这个过程可能需要比您预期的更长。支票清算过程令人困惑，因为您的银行可能会使您从支票中提取或花费一些（或全部）资金，通常在两天之内，而可能需要数周的时间才能清楚一下支票“不好”。

如果支票在花钱后弹跳，则必须偿还银行。为避免兑现不良支票的影响，请等待30天，然后从新存入支票中浸入资金或更长如果您有疑问。阅读您的银行接受支票或联系您的银行的政策，以了解何时您知道这笔钱已真正到达。