如何避免破产并节省您的信用

债务在许多方面可能会造成损害，并且影响比您想象的更多的人。通常，您控制之外的情况会导致您陷入债务。这可能包括失业，长期残疾或医疗费用。

美国的家庭债务（包括抵押，汽车和学生贷款以及信用卡）在2021年3月底达到了14.64万亿美元。那是很多钱，这并不是因为超支了。

您可能会觉得如果您面对大量债务，破产是唯一的选择。但是，根据您的情况，可能不是必需的。破产可能有毁灭性的对您的信用评分的影响。它可以保留您的信用报告长达10年。您可以避免使用以下一些方法来保持信用评分完好无损。

增加收入

增加每月收入可能会给您带来额外的钱来偿还债务。如果可以的话，请在工作中添加额外的时间，申请兼职工作，或开始忙碌以带来额外的现金。

另外，您可以出售任何备用物品，例如家具或珠宝，并用这笔钱偿还债务余额。您越早采取行动，越好。如果您等到付款落后，那么赶上并避免债权人采取进一步行动可能为时已晚。

减少您的支出

花费更少的钱可以使您更多地偿还债务。你可能能够免费的钱在预算中，剪裁有线，取消健身房会员资格或跳过晚餐外卖。这可以帮助您随着时间的推移偿还债务，以避免申请破产。

查看您的预算，并考虑切换到新的- 找到可以花费更少的钱并为债务支付更多钱的区域。

与债权人协商

许多债权人愿意与您合作，但您必须与他们进行积极的交流。让您的债权人知道您有财务困难，并希望避免破产。表示愿意还清债务，并询问他们是否可以通过降低您的每月付款或利率，甚至两者都可以帮助您更轻松。许多信用卡公司和银行都有针对此类情况的艰辛或付款援助计划。

寻求消费者信用咨询

如果您感到不知所措，请从专业的消费者信用咨询机构获得帮助，可能会使您的财务状况有所清晰。信用顾问可以审查您的财务状况，以帮助您找出预算，并可能与您的债权人制定债务管理计划。

根据债务管理计划，您努力在三到五年内偿还债务。首先，信贷顾问与您的债权人进行谈判，以使您每月付款较低。然后，每个月，您都会向信用咨询机构发送一次一次性付款，然后将您的付款分发给债权人。

解决您的债务

债务和解不是理想的解决方案，但是如果您处于破产的边缘，则可以考虑。偿还债务意味着您由于满足债务而向债权人支付总金额的百分比。达成和解协议后，请准备以一次性付款支付和解金额。

虽然有一些债务裁定的公司可以为您偿还债务（收费），但您可以自己做。首先专注于已经被指控或收款中的债务。最重要的是，如果债务辩论公司鼓励您有意落后于付款，以便它可以协商解决方案，那么您的信用评分可能会受到影响。

申请房屋净值贷款

如果您拥有房屋并拥有正股权，您也许可以拿出房屋净值贷款或再融资抵押贷款 - 房屋的价值比剩余的抵押贷款还要高。您可以用这笔钱还清所有非账单债务。即使您所说的意图是还清现有债务，银行也可能愿意与您合作。

当利率较低并且房价飙升时，这可能被证明是可行的选择。但是，请务必咨询合格的金融专家，以确保这是您最好的选择。

底线

为了避免破产，请考虑如何赚更多的钱和花费更少的钱，同时与债权人交谈并与信用顾问合作。您也许可以使用这些策略中的几种来控制债务并在没有法院帮助的情况下还清债务。如果您成功了，则避免在信用报告中列出破产，同时也没有债务。

如果您最终会决定申请破产，花时间确切地了解其工作原理。在考虑所有选择后，做出明智的决定很重要。不必担心您在短期内的信用评分。相反，专注于从债务中减轻债务。你可以做重建您的信用一旦您的债务麻烦就在您身后。