什么是SBA 7（a）贷款？

SBA 7（a）贷款是由小型企业管理局（SBA）设计的财务工具，可将资金掌握在小企业主手中。 SBA 7（a）贷款不是直接来自SBA的贷款，而是SBA通过保证借入的部分金额，限制利率和限制费用来帮助小企业所有者确保贷款。

继续阅读以了解更多有关SBA 7（a）贷款的信息，小型企业可用的不同类型以及如何获得。

7（a）贷款计划是SBA协助美国小型企业的主要方法当您申请SBA 7（a）贷款时，您可以与贷方合作，而SBA则通过保证部分贷款金额参加。政府机构的这种保证有助于企业收购资金，即使他们可能没有其他有资格获得企业贷款的资金。

经营小型企业可能很艰难，尤其是在不确定性和收入损失的时候。风暴中的一个港口可能是SBA贷款。在艰辛时期，这种“做一切”贷款可以帮助您重新站起来。这些贷款可用于收购房地产，设备，营运资金和库存等业务要素。

术语“ 7（a）贷款”是一个全词，指的是超过六种不同类型的SBA 7（a）贷款。每笔贷款旨在满足不同的需求。由于他们满足不同的需求和业务，因此7（a）贷款的贷款金额，SBA担保和其他期限详细信息各不相同。

SBA 7（a）贷款如何运作

SBA 7（a）贷款的既定目的是鼓励贷方向企业提供公平的贷款，“否则可能不会以合理的条款和条件获得资金。”在2020财政年度，SBA促进了近42,000 7（a）贷款。这些贷款的价值总计超过220亿美元。

一旦企业主找到了他们想与之合作的SBA批准的贷方，他们就可以开始获得SBA贷款的过程。大多数SBA 7（a）贷款允许企业借入高达500万美元。 SBA将保证85％的贷款中最高150,000美元，而75％的贷款超过150,000美元。

SBA设定了最高利率，但是您和您的贷方可以在该限制内进行协商。利率基于最高利率，贷款规模和贷款的成熟度。除利率上限外，SBA贷款还保护企业免受某些费用。但是，SBA贷款还带有涵盖贷款头三年的预付款罚款。

如何获得SBA 7（a）贷款

SBA不会直接以7（a）贷款的形式向小型企业贷款。您必须首先找到SBA批准的贷方。贷方将要求您完成7（a）贷款的申请，您将与SBA要求的文书工作中的贷方合作。

为了使您的业务有资格获得7（a）贷款，您必须：

• 是定义为小型企业由SBA（根据您从事的行业，这些标准可能对应于许多员工或平均年收入的价值）
• 为了利润而运营
• 在美国或其领土上运营（或打算运营）
• 有资源将您的资产投资于您的业务，您必须证明贷款是出于合理的商业目的
• 在申请此贷款之前，已经使用了其他财务资源

大多数类型的企业都是符合条件的，但是有例外。如果企业从事非法活动，包装（或任何类型的贷款），猜测（或任何类型的投资），多销售商品发行，稀有硬币和邮票或赌博，则无法获得SBA 7（a）贷款。非营利组织也不符合资格，包括所有慈善机构和宗教团体。

一个例外是通过美国救援计划提供的额外的PPP贷款，该计划为非营利组织开辟了大门。

获得SBA 7（a）贷款需要多长时间？

大多数7（a）贷款的周转时间是五到10个工作日，但每种情况都是独一无二的。对于那些急忙的人来说，SBA Express贷款的周转时间为36小时。

SBA 7（a）贷款的类型

SBA在其网站上列出了九种不同的7（a）贷款。它们都是旨在满足不同需求的，因此某些行业的企业可能会发现一项7（a）贷款比其他贷款更适合他们。

标准7（a）

大多数小型企业都有资格获得这种7（a）贷款。这些贷款最大为500万美元。 SBA将保证85％的贷款中最高150,000美元，而75％的贷款超过150,000美元。

7（a）小贷款

这些贷款最高为$ 350,000，但否则具有标准7（a）贷款的相同功能。

SBA Express

这是需要短暂周转的企业的加急贷款。 SBA表示，它将在36小时内响应您的申请。最高贷款为$ 350,000，SBA只能保证多达50％的贷款。它可用于长达7年的旋转信用额度。

出口快递

该计划适用于需要贷款和信用额度最高500,000美元的出口商。信贷线持续了长达七年。 SBA将保证最多90％的贷款低于$ 350,000，而75％的贷款超过该金额。这也有24小时的快速周转时间。

出口营运资金

这笔贷款是针对需要额外营运资金来支持其出口销售的企业。可以通过出口援助中心获得高达500万美元的贷款。无论贷款规模如何，SBA都可以保证多达90％的贷款。这些信用额度持续一年或更短。

国际贸易

这些是向由于出口销售而扩大的企业的长期贷款，或者需要现代化以解决外国竞争中进口的不利影响。这些贷款类似于规模和保证的出口营运资金贷款，但持续时间更长（用于营运资金，机械和设备的10年），以及最多25年的房地产。

退伍军人优势

这些低收入贷款可用于至少51％的资深人拥有和控制的企业（退伍军人的配偶和寡妇符合这一要求）。退伍军人可以向其他SBA贷款申请，然后将退伍军人的优势应用于这些贷款。

胶条

Caplines贷款遵循标准7（a）贷款的一般概述，而不是一次性贷款，而是扩大了持续的信用额度。这一信贷旨在帮助小型企业满足短期和周期性的营运资金需求。该计划涵盖了四条信用额度，除了建筑商的Caplines外，所有这些都持续了长达10年：

• 季节性：这是专为体验季节性潮起潮落的企业而设计的，例如在假日购物季节需要雇用更多工人的零售店。
• 合同：这旨在为可能需要增加资源和员工来满足合同工作的企业提供灵活性。
• 建筑商：这是为需要帮助满足材料和人工要求的小型总承包商和建筑商而设计的。与其他三个胶条不同，建筑商胶条仅持续五年。
• 在职的：这是为具有周期性增长或经常出现短期需求的企业而设计的。可以借钱以获取短期资产，当这些短期资产转换为现金时，贷款将偿还。