信用参考信如何工作

当您是一个与供应商，贷方或公用事业提供商的全新客户时，他们不知道您是否按时付款。结果，他们有风险提供信贷的任何东西（而无需付款）。

学分参考信件可能会帮助您获得服务批准或确保所申请贷款的最佳条款。

什么是信用参考信？

一个学分参考Letter是一份文档，用您以前从事过的业务来描述您的付款历史记录。接收者使用这封信来了解有关您的财务状况的更多信息，并决定为您提供信誉是否合适。

字母（如下面的样本）通常提供有关您帐户的详细信息，例如您使用的长度和服务类型。如果您落后于付款或养成迟到的习惯，则该信应包括该信息。

信用参考信可以帮助您根据与其他服务提供商的历史记录获得批准。参考提供商会为您提供保证，使信件收件人更舒适地延长信用。这些信件也可能被称为良好信用或“信誉良好”。

信用报告与参考信

您的个人信用报告类似于信用参考书，但存在重大差异。

信用报告包含贷方，公共记录和其他信贷局的信息组合和集中。这些报告受到严格的消费者保护法，只能在您的允许下使用。

学分参考信件更为非正式，它们直接从一家企业转到另一家业务。如果您曾经借过钱，那么您可能会在某个地方提供信用报告数据。仅当您要求一个（提供者同意给您一个）时才存在学分参考信。

更重要的是，这些信件可以帮助业务关系，而传统信用评分主要与您的个人信用记录有关。

为什么您需要信用参考信

信用评分和报告通常用于消费贷款，但对于您可能需要信用的每种情况，它们并不是最佳解决方案。

公用事业服务

当您注册诸如汽油，水，电或电话服务之类的服务时，您可能需要在激活前提供一封信。这些提供商通常要求您在提供服务之前进行存款，但是如果您可以证明自己有按时支付类似服务提供商的历史，则有可能放弃存款要求。

商业贷款和供应商

传统信用评分FICO信用评分帮助您获得消费者贷款，但您的业务可能会以不同的信用资料运作。如果公司使用信用来进行融资，他们也会获得信用评分-Dunn＆Bradstreet，Experian和Equifax都为企业提供信用评分。

尽管如此，供应商可能愿意根据其他供应商的有利参考文献（您的参考文献越大且声誉越来越多，越来越多，供应商就可以延长30天或60天的付款条款。

信用不足

您可能没有资格获得使用主流信用评分（例如FICO得分）的贷款，但是替代形式的信用可以帮助您获得批准。也许你还没有建立了扎实的信用记录，或者您的信用评分太低，无法符合特定计划的资格。

在这种情况下，信用参考信可能会有所帮助。例如，有些贷方让您借用购房用手动承保和令人满意的信用参考。

如何获得参考书

只要您采取几个步骤，收到参考书就不复杂的过程：

• 验证要求：它有助于了解新贷方需要知道的知识。在某些情况下，贷方和服务提供商具有您的参考资料可以填写的模板。
• 请求这封信：与您现有的提供商联系，并要求提供参考书。提供您从信件请求者那里收到的任何模板或说明，并询问等待已完成的信件多长时间。
• 提供书面授权：要发布有关您的帐户的详细信息，信写信通常需要您的书面许可。

贷方，服务提供商和供应商没有义务代表您提供信用参考，因为他们会帮您一个忙，因此最好询问。

应该包括什么

除非收件人提供表格，否则请信件作者使用其官方信件。基本要素通常是：

• 关系长度：您与信函作者有多长时间的财务关系。
• 付款历史记录：无论您是按时付款，是否落后于付款，还是在过去的12个月中付款。

其他详细信息通常很有帮助，一些收件人特别要求提供以下信息：

• 服务类型：您使用或购买的产品和服务，例如信用额度，住宅电或库存。
• 信用条款：付款期，贷款的长度等。
• 服务地址：特别是对于公用事业，服务的地址和类型是相关的。
• 帐号：帐号使跟踪和验证详细信息更容易。
• 典型的付款金额：新服务提供商可能想知道您是否习惯于进行大笔付款。
• 总付款总额：您在财务关系期间付出的金额。

参考书应遵守请求的信息。这封信作者不应该说您是一个好人，或者您是一个有价值的伴侣（尽管可能会发生）。

企业犹豫不决地说超出了他们的要求。如果他们说“没有风险”，那么他们就有可能带来误入歧途的人，而可能带来潜在的后果。

如果服务提供商不满足您的请求，则可能还有其他方法可以记录您的付款历史记录。

验证信用的其他方法

如果您无法获得所需的信用引用，则可能有不同的方法来证明财务稳定或获得所需的批准：

• 显示收入证明：使用薪酬存根和纳税申报表（可能带有税务准备者的信）来记录您的收入。
• 记录您的资产：您也许可以将任何有价值的资产用作抵押品。
• 使用您的信用：您的信用可能有助于您获得商业贷款和其他形式的商业信贷。一些贷方需要一个商业贷款的个人担保保证还款。
• 显示您的陈述：提供陈述，显示一致的按时付款历史记录。
• 存款： 有时，大存款是您唯一的选择。一段时间后，您可能可以将存款退还或记入您的帐户。
• 使用辅助器：委员会可以帮助您获得贷款或获得公用事业的批准，因为如果您不能，他们会承担付款的风险。

谁可以提供参考？

您的新贷方或服务提供商确定哪些参考可以接受。您可能需要使用相同的参考类型：一家电力公司可能想要您以前的电力提供商的来信。但是，您也许可以从几个来源中汲取灵感：

• 煤气，水，下水道，电和垃圾等公用事业
• 通信提供商，例如电话，互联网，有线和卫星
• 贷方（汽车贷款，房屋贷款等）
• 您的业​​务供应商
• 您定期保费的保险公司
• 房东和租赁公司
• 健身房和其他订阅服务

样本学分参考信

字母不需要冗长或写得很好。重要的是您包括所请求的事实。

样本1：

XYZ Company自2008年以来一直是客户。在此期间，该公司已全额付款。我们没有任何逾期付款或其他未偿还要求的记录。

样本2：

Jane Doe自2008年以来一直是客户，以30天的付款条款购买用品。从那时起，她的付款总额为189,537美元。她从未付过延迟付款，也从未暂停她的未付款帐户。

样本3：

ABC公司的信贷额度高达20万美元。该线路上的当前贷款余额为8,542美元。截至撰写本文时，所有付款已按时收到并全额收到。我们没有在帐户上显示任何延迟付款。

个人或角色参考

信用参考信与个人或角色参考不同。一些贷方，特别是次级汽车贷款市场，要求这些参考。但是个人参考并不能描述您的付款历史记录，他们说您有责任，应该获得贷款。

由于您可以选择自己的个人参考文献，因此您可能会使用您认识的人对您的评价。但是，您不必选择您所在地区的电力公司，因此，这通常是考虑延长信誉的人的更可靠的信息来源。