加密货币的法律是什么？

比特币和加密货币已成为一种越来越主流，并被广泛接受为一种投资和付款方式。 PayPal现在提供加密货币和万事达卡计划，将加密货币带入其付款网络。

尽管越来越受欢迎，但几乎没有消费者保护和加密货币法规。一般而言，商品期货交易委员会（CFTC）调节加密货币期货和现货市场的交易，而证券交易委员会（SEC）监视新兴的加密货币，包括初始硬币产品（ICO），以确保它们不是被设计为证券。我们将研究加密货币法律所涉及的问题，以及监管的机翼。

什么是加密货币？

加密货币是可用于付款和其他金融交易的虚拟货币。比特币可以说是2009年推出的最知名的加密货币。如今，市场上有4,400多个加密货币。但是，比特币仍然是迄今为止最受欢迎的市场份额，其份额是其最近的竞争对手的五倍。

加密货币是在网上购买，出售和转移并在数字钱包中持有的。数字钱包可以通过处理加密货币付款，购买和销售的交换或其他金融服务托管。数字钱包也可以毫无疑问，使所有者能够将加密货币付款直接从一方的钱包发送到另一方。没有银行，或其他参与未进行交易的金融中介机构和交易在很大程度上是匿名的。

投资者可以直接在数字钱包中持有加密货币，也可以通过购买诸如灰度比特币信托的安全性间接地持有加密货币。

当前和拟议的加密货币法规

目前在美国，有关加密货币的法规主要仅是提案，是根据1970年的《银行保密法》和《爱国者法》基于的。

在2001年对世界贸易中心的攻击之后，《爱国者法》的BSA和标题III要求美国金融机构积极识别，报告和阻止恐怖分子的洗钱活动。

金融犯罪执法网络（FINCEN）是美国财政部，负责管理《银行保密法》，并收集和共享金融犯罪情报。

Fincen于2013年发布了指南，其中包括加密货币交易所（您可以买卖加密货币的地方）在货币发射机的定义中，使其遵守BSA和Patriot Act规则。

2020年12月，Fincen提出了针对加密货币洗钱的新规定。新规定将要求货币发射机在加密货币交易中识别并保留所有各方的记录，超过3,000美元，其中有一个未遗产的钱包，或者在Fincen列出的“有问题”国家 /地区托管的钱包。如果交易大于10,000美元，则发射器必须向F​​incen报告所有付款人和收件人的姓名和地址。提议的规则与银行电线规则非常相似。

拜登政府冻结了所有待定规则的变更，因此对Fincen提案没有进一步的行动。但是，在2021年2月对CNBC的采访中，财政部长珍妮特·耶伦（Janet Yellen）表示担心比特币“效率低下”，并且可能“经常用于非法财务”，因此似乎可能会在某个时候进行其他加密货币。

使用加密货币的法律问题

美国总检察长2020年的网络数字特遣队报告确定了使用加密货币的三个领域：

• 直接使用加密货币犯罪和金融恐怖主义
• 使用加密货币洗钱并逃避税
• 加密货币盗窃和投资欺诈。

通常，对加密货币的普遍关注是匿名加密货币的一定程度，因为它们为犯罪活动创造了完美的环境。现在，加密货币开发人员正在提供匿名增强的加密蛋白（AEC），例如Monero，Zcash和Dash，专门使跟踪交易更加困难。

丝绸之路

臭名昭著的Dark-Web Marketplace Silk Road是如何使用加密货币来犯罪的最著名的例子之一。该网站从2011年至2013年运营，是毒品，锻造文件，勒索软件以及其他非法商品和服务的市场。该站点专门设计用于使用比特币作为付款手段以隐藏用户身份。丝绸之路的创始人罗斯·乌尔布里希特（Ross Ulbricht）在2015年被定罪，其中包括麻醉品分发和密谋进行洗钱。

引起加密投资的谨慎

使加密货币如此吸引人的相同功能也是也是为什么投资者需要谨慎。交易的匿名性质可以使加密货币交换成为黑客的目标，因为如果被盗，很难跟踪和恢复比特币。

2014年，Gox山加密货币交易所被黑客入侵，投资者损失了数亿美元的比特币。那些在交易所进行加密货币的人几乎没有追索。

加密货币在美国任何地方都不是合法货币，也不是政府或中央银行的支持。它的价值主要基于需求。作为一项投资，像比特币这样的加密货币已经产生了可观的回报，但是，加密货币也非常波动，这使其价值作为一种货币值得怀疑的。

最后，如果Fincen提出的法规通过，则加密货币交易所将受到货币发射机的监管，而消费者保护处于州一级。联邦对货币发射机的监管主要是针对洗钱和恐怖分子融资。没有州或联邦财务担保人用于加密货币交易所像FDIC。

商品期货贸易委员会，SEC和FINRA已经发布了有关加密货币初始硬币产品以及其他加密货币投资的欺诈警告。纽约州检察长直言不讳地警告投资者2021年3月，“加密货币是高风险，不稳定的投资，可能会导致毁灭性损失，就像他们能提供的收益一样快。”