什么时候值得提出家庭保险索赔？

房主保险涵盖的损失和损失比您想象的更普遍。假设您遇到杂货店时将手机留在车里，但是当您回到车上时，您的窗户被打破了，您的1,000美元电话就消失了。也许风暴导致您失去了几天的权力；现在，您的冰箱和冰柜中的所有东西都是垃圾，更换它将增加一笔严重的杂货账单。

当你能在这些情况下，提出家庭保险索赔，值得吗？我们将在做出此决定时以及最好提出要求时要考虑什么。

什么是家庭保险？

房屋保险在财务上使您免受因某些灾难，事故，盗窃和涉及您的房屋或财产的责任而造成的损失。标准房主政策通常涵盖您的房屋结构，个人财产，额外的生活费用以及由您或您的家人和宠物造成的伤害或财产损失引起的责任。

大多数人认为家庭保险仅涵盖火灾，自然灾害和其他危险造成的重大损害，但保单也可能涵盖令人惊讶的较小物品和不太认真的情况：

• 无人机
• 墓碑
• 棚子，凉亭和露台
• 在大学里为孩子们提供个人物品
• 您旅行的商品，例如行李，平板电脑和智能手机
• 源自财产的停电中的宠坏食物
• 在身份盗用案件中修复信用报告的费用
• 未经授权的ATM，信用或借记卡使用

房主保险索赔如何工作？

始终在盗窃，火灾，故意破坏和其他紧急情况下首先致电适当的当局。一旦安全，您可以联系您的保险代理商或公司提交房屋保险索赔。

您的代理商将指导您完成整个过程，但请务必询问您需要提交的任何表格或支持文件。您还需要采取合理的措施防止进一步的损失，例如在爆裂管道时关闭水。

对于更大的索赔，调节员可以访问您的房屋，以确定损坏的程度和估计维修费用。保险公司可能会直接向您或您的抵押服务商发出和解支票。在这种情况下，您将认可支票，然后您的抵押公司随后随着工作的进行而释放资金。

如果您的个人物品被损坏或被盗，则可能不会访问索赔。在这些情况下，您的保险公司可能只是向您发送估计损失的支票（减去免赔额和可能折旧之后）。如果您对物品的替换值覆盖范围，则可能需要提交购买收据，以表明您实际上替换了它们。

为什么主张并不总是值得

提出家庭保险索赔通常很简单，但是您应该做的事情吗？未必。这就是为什么提出索赔的原因最终可能比您预期的要高。

免赔额

您的自付额对是否值得提出较小的索赔产生了巨大影响。您可能有价值500美元的宠坏食品，但是如果您的免赔额为500美元，则提出索赔是没有意义的。一旦您支付了自付额，您的保险公司就不会付出任何钱。

损失免费信贷

如果您在一定年内没有提出索赔，通常三到五个，保险公司可能会给您打折。尽管折扣金额有所不同，但您可以节省每个政策期限200至500美元。提出索赔意味着您可能会失去折扣，直到您再次获得所需年数的索赔。换句话说，从长远来看，较小的主张实际上可能会花费您的钱。

保费增加

保险公司提出索赔后可能会增加您的保费，因为他们认为您将来更有可能再次提交。与刚刚更换或修理物品相比，您可以从溢价上付出更多。

如果您在短时间内提出了几个小索赔，则保险公司还可以选择不续签保单。这可能导致一个潜在的更大，更昂贵的问题。

获得保险的困难

家庭保险索赔通常进入一个名为“综合损失承保交易所（线索）”的国家索赔历史数据库，并在那里呆了五到七年。随着您的索赔数量的增加，您发现的机会负担得起的覆盖范围可能会减少。而且，如果您在五年内有两个以上的索赔，那么您可能很难找到房屋保险。

当损失或损失的价值低于您的免赔额时，通常不值得提出索赔。但是，即使损失超过了您的免赔额，在以下情况下重新考虑提交（或根本不提出）索赔：

• 少量数量，通常不到几千美元
• 您的政策中没有涵盖事件
• 您近年来提交的一些

笔记

房主保险索赔什么时候值得？

鉴于提出索赔的效果，这不是要轻轻付出的东西。提交之前，请权衡您情况的潜在成本和收益。这是提出索赔的时候值得：

没有最近的主张

如上所述，在过去五年中有两个以上的主张可以使您的房屋难以保险。如果您提出的索赔较少或没有索赔，那么如果金额足够大，可以在您的线索报告中承担潜在的赔偿，那么可能值得提出索赔。

严重损失或损失

最好将房主保险视为灾难性事件或实质性问题的资源。如果描述您的情况，提出索赔可能是有意义的，尤其是如果其价值显着高于您的自付额。如有疑问，请向您的代理商询问是否在您的情况下提交索赔是个好主意。