为什么我的信用卡APR上升？

如果您收到银行的通知，您的信用卡的年度百分比（APR）正在上升（或者您只是自己注意到），则值得弄清楚原因。您的APR确定如果您承担余额，您将支付的利息费用，而增加的费用可以使您更加昂贵，以使您偿还您所欠的金额。了解增长率的背后原因可以帮助您确定可以做什么（如果任何事情）将其恢复原状。

您的费率可能会增加的原因有很多，但是值得庆幸的是，不像以前那样多。这信用卡问责制，责任和披露（卡）2009年法案引入了一些有关利率变化的新保护。例如，该法律制定了这项法律，以便信用卡发行人通常只能增加您在当前计费周期中进行的购买并前进的APR，但并不是前几个月的现有余额。它还消除了所谓的通用默认值，如果您从一份不同的贷方。并且由于任何原因，它都禁止发卡商随时更改您的APR。

现在，信用卡发行人有更多的限制。也就是说，在某些情况下，信用卡发行人可以合法提高您的税率，有时不提前告诉您。这是最常见的：

您的卡有促销率

信用卡带有促销率允许您在预定的月数或计费周期中利用购买或余额转移（或两者兼而有之）的低利率。促销期到期后，常规，更高的APR启动了您现有的余额和任何新购买。

信用卡发行人必须让您知道促销利率将持续多长时间，以及一旦促销利率到期，您可以期望支付的利率。检查你的信用卡协议或计费声明，以确定目前是否将APR应用于您的交易以及您可能携带的任何余额。

你付了迟来

法律要求发卡商在您的APR上宽恕并付清迟到几天，甚至一个月（尽管卡公司仍然可以延迟收取您的费用）。但是，您的信用卡APR可能会增加到罚款率（通常是您的卡协议中列出的最高利率），如果您落后于60天或更长时间。

信用卡具有可变的APR

如果您的信用卡有可变APR（大多数），您的APR可能会随着指数率而增加。许多带有可变APRS的信用卡使用最优惠率- 费率银行为他们的指数率提供了最佳客户。

银行根据联邦资金利率设定高级利率，这是银行对贷款互相收取的费率。如果您听说美联储正在提高利率，这是指联邦资金利率，并且您可以预期您的信用卡利率最终也会上升。卡率上涨的时机取决于发行银行。例如，Capital One在每个季度开始时调整可变APR，而Discover每月调整价格。

您的信用评分下降了

运行您的信用卡余额，进行延迟付款或拥有太多硬信用查询可以降低您的信用评分。 （当您申请信用卡或贷款时，就会发生艰苦的询问。）信用评分的下降可能会向信用卡发行人发出信号，表明您在接下来的几个月内有落后于付款的风险。作为回应，您的卡发行人可能会提高您的利率，但必须在此之前给您45天的提前通知。

该卡已经超过12个月了

在打开信用卡后的第一年，您可以保护您免于新交易和现有余额的利率上升，除非：

• 您的APR可变，其指数率提高
• 您的促销或入门率已经过期
• 您落后于最低付款超过60天
• 您正在制定付款援助计划（这使您在有限的时间段的利率下降），并且您无法按计划中的安排付款

一年一年的帐户后，信用卡发行人就可以随意提高您的新交易利率，只要它为您提供需要45天提前通知。

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