为您的 Roth IRA 提供强大的 Vanguard 共同基金

Vanguard集团是全球最大的投资管理和咨询服务公司之一。截至2024年3月31日，它主要管理共同基金和交易所交易基金（ETF），管理资产（AUM）约为9.7万亿美元。该公司成立于 1975 年，共提供 423 只基金，其中 208 只在美国上市。Vanguard 是一家全方位服务经纪商，为长期买入并持有的投资者和退休储蓄者提供低成本投资。

美国投资者可以使用多种税收优惠储蓄计划，包括 401(k)、个人退休账户 (IRA) 和 Roth IRA。罗斯个人退休账户（Roth IRA）和传统个人退休账户（IRA）之间的主要区别在于，前者的资金来源是税后美元。这意味着罗斯 IRA 的缴款不能像传统 IRA 那样免税。

与提取资金需纳税的传统 IRA 不同，Roth IRA 允许投资者免税提取资金。每只基金的数据截至 2024 年 10 月 1 日。

要点

Vanguard成立于1975年，在美国拥有超过200只基金，管理资产接近10万亿美元。
在设立退休账户时，广泛的股票基金和广泛的债券基金提供了良好的基础。
Roth IRA 允许您通过投资税后收入来避免缴纳投资回报税。
其中包括债券基金和房地产投资信托基金。
在从 Vanguard 寻找 Roth IRA 投资时，VTI 和 BND 可以作为良好的起点。

Roth IRA 的最佳基金类型

Roth IRA 是一个合格的退休账户，由税后美元提供资金，并在免税的基础上增长。另一方面，传统的 IRA 使用税前美元，为账户持有人提供缴款年度的税收减免。传统 IRA 增长，其中未来提款时的供款和收益必须缴纳所得税。

由于 Roth IRA 没有递延纳税义务，因此最好使用它来享受免税。这意味着要确定以利息形式支付高额稳定收入的高收益投资，，或其他发行版。可以作为避税的罗斯的一些选项包括：

债券，因为它们定期支付利息
因为他们至少 90% 的营业收入作为股息支付
因为他们支付相对较高且定期的股息

Roth IRA 设有年度缴款限额。 2024 年的年度限额为 7,000 美元。 50 岁及以上的个人可以额外捐款 1,000 美元，总计 8,000 美元。请记住，您的收入可能会限制您是否能够向 Roth IRA 缴款。 2024 年，向 Roth IRA 缴款的个人的范围是：

单身人士和户主为 146,000 美元和 161,000 美元
已婚夫妇联合报税为 230,000 美元和 240,000 美元
已婚夫妇单独申报为 0 美元和 10,000 美元

策略性地将高收益退休资产放入罗斯账户，并将其他可能支付低收入或无收入的资产放入传统账户，这被称为，这是最大限度地减少退休后税务风险的关键方法。

先锋总股票市场 ETF (VTI)

费用比例：0.03%
资产管理规模：1.7万亿美元
12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.98%
一年追踪总回报：-8.23%
成立日期: 2001 年 5 月 24 日

先锋总股票市场 ETF (）旨在追踪 CRSP 美国总市场指数的表现。作为 ETF，VTI 为投资者提供了广泛的股票投资组合，并且 VTI 的股票可以像股票一样全天交易。 VTI 是被动管理的，利用这使得投资者的支出保持在较低水平。

截至2024年10月31日，VTI的投资组合由3,654只股票组成，前10名约占总投资资产的25%。该基金持有的股票包括成长型和价值型的大盘股、中盘股和小盘股。 VTI 所持股份的市值中位数为 1,793 亿美元。几乎所有持股都是美国公司；只有 0.24% 是外国人。

希望通过价格上涨创造财富的投资者应该考虑基础广泛的股票基金，例如 VTI。尽管股票具有较高的与债券相比，它们有着长期回报更高的记录。如果投资者的风险承受能力较低或即将退休，他们可能会考虑更加以收入为导向的投资组合。

VTI 是相当于 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) 的 ETF。这是基于两只基金的构成。

先锋总债券市场ETF (BND)

费用率: 0.03%
资产管理规模：3,364 亿美元
12 个月追踪 (TTM) 收益率：2.42%
一年追踪总回报：-9.76%
成立日期： 2007 年 4 月 3 日

Vanguard Total Bond Market ETF (）追踪彭博美国总流通量调整指数，这是一个广泛的市场加权指数。该ETF为投资者提供了广泛投资应税投资级美元计价债券市场的机会。该基金不包括通胀保值和免税债券。

截至2024年10月31日，BND持有11,254张债券。 BND 债券的平均久期为 6.0 年，是8.3年。超过三分之二的债券是美国政府债券。剩下的三分之一是投资级债务，其中 13.40% 是 BBB 债券，是投资级债券中评级最低的债券之一。

BND旨在作为核心。债券通常波动性较低，可为投资者提供稳定的利息支付。 Roth IRA 账户中的收入是免税的，使其成为持有此类投资的理想场所。与股票基金相比，基础广泛的债券基金通常是回报率较低、风险较低的投资工具。因此，债券对于规避风险的投资者和投资组合多元化都有用。

BND 是相当于 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) 的 ETF。这是基于两只基金的构成。

先锋 REIT 指数 ETF (VNQ)

费用比例：0.13%
资产管理规模：705 亿美元
12 个月追踪 (TTM) 收益率：3.47%
一年追踪总回报：-13.25%
成立日期：2004年9月23日

Vanguard REIT 指数基金 ETF (）投资于房地产投资信托基金发行的股票。这些公司购买和管理办公楼、酒店和其他不动产。该 REIT 追踪 MSCI 美国可投资市场房地产 25/50 指数。该指数主要是一个VNQ 持有 155 家不同公司的 REIT 股票。

由于REITs必须将其营业收入的90%或更多作为股息支付给股东，因此REIT基金往往具有相对较高的收益率。这些可能会导致一系列应税事件，这些事件在传统 IRA 中被推迟，但在 Roth 中被豁免。因此，罗斯个人退休账户是持有房地产投资信托基金的好地方。

请注意，房地产投资信托基金对利率非常敏感，随着利率上升，股价可能会大幅下跌。这是因为抵押贷款等房地产融资成本也会随着利率上升而增加。

VNQ 是相当于 Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) 的 ETF。这是基于两只基金的构成。

开设 Vanguard Roth IRA 的费用是多少？

在某些情况下，开设 Vanguard Roth IRA 所需的最低投资可能低至 1,000 美元。对于大多数 Vanguard 基金来说，所需的最低投资额为 3,000 美元，有些基金的最低投资额更高。实际开设账户不需要任何费用。

Vanguard 提供罗斯 IRA 和传统 IRA 吗？

是的，Vanguard 提供罗斯 IRA 和传统 IRA。作为投资者，这意味着只要您满足最低投资要求（如果有），您就可以在先锋集团开设其中一个账户（或两个账户）。

开设 Vanguard Roth IRA 需要多少钱？

Vanguard 对每个 Roth IRA 账户收取 25 美元的年度账户服务费，如果 Vanguard 的账户总额达到且账户中的 ETF 至少为 500 万美元。然而，通过注册该公司的电子交付服务或维持至少 500 万美元的合格资产，可以免除这笔费用。投资者不应忽视，他们还通过个别基金的费用比率来支付费用。

您可以在 Roth IRA 中进行当日交易吗？

与其他退休账户一样，罗斯 IRA 不允许提供保证金，这可能会限制包括卖空在内的日内交易活动。但是，您仍然可以积极交易您的 Roth IRA。由于罗斯是免税的，因此赚取的任何短期资本收益也将免税，这是一个优势。但是，您可能会收取交易费用。

我应该在 Roth IRA 中投资什么指数基金？

许多专家建议使用买入并持有指数基金进行退休账户投资。由于罗斯 IRA 是免税的，因此最好的指数基金类型是支付大量股息或其他分配的基金。因此，寻找的指数基金将集中于那些支付高收益的基金，例如债券基金（尤其是高收益债券）、房地产基金（尤其是房地产投资信托基金）和优先股指数。您应该将低收益指数基金存入递延税账户，例如传统 IRA 或 401(k)。

底线

罗斯 IRAS 可以成为退休储蓄的有效工具，广泛的债券和股票基金提供了多样化、廉价的基础。投资者可能希望进一步投资，具体取决于时间、精力和精力的多少。。对于许多时间紧迫的投资者来说，选择一些大型、多样化的债券和股票基金并继续投资是一个实际的决定。一些投资者会选择另一种做法，选择增加对个别公司的投资，包括，并通过有针对性的部门投资和。

更正？2024 年 7 月 22 日：这篇文章已更正，指出 Roth IRA 账户中的收入是免税的。