2024 年 12 月平均信用卡利率：年利率 24.37%

2024 年 12 月信用卡平均利率中位数为 24.37%。 Investopedia 每月跟踪 300 多种信用卡利率。 12 月利率较 11 月平均水平下降 25 个基点，反映出近期优惠利率的下降。

Investopedia 追踪的信用卡利率是基于数百种流行信用卡优惠的广告利率中位数。 Investopedia 的平均利率与美联储 (Fed) 跟踪的平均利率不同，最近报道称，2024 年第三季度美联储的平均利率为 21.76%，因为美联储跟踪每个报告银行所有账户的平均规定利率。

要点

2024 年 12 月信用卡平均利率中位数为 24.37%。
您的信用评分和信用记录将在很大程度上决定您的信用卡利率。
如果您有良好的信用评分，您可能会获得较低的信用卡利率。
市场上最好的信用卡都提供奖励、余额转账优惠等，适合您的信用卡将取决于您的情况。

信用卡利率是如何确定的？

包括信用卡在内的各种消费贷款都与联邦基金利率的变动挂钩，联邦基金利率是美联储根据经济状况刺激或减缓贷款规模的机制。

从 2023 年 7 月开始，美联储将联邦基金利率维持在最高水平近 14 个月。但在 9 月 18 日，美联储预计 2024 年和可能的 2025 年将出现一系列下降。第一次下降是 0.50 个百分点。

11月7日，美联储0.25个百分点，使联邦基金利率达到4.5%至4.75%。此次降息后，联邦基金利率降至 2023 年 3 月以来的最低水平。

美联储将于 12 月 18 日发布下一次利率公告。

大多数信用卡发行机构采用与美联储最优惠利率挂钩的可变利率，因此美联储利率政策直接影响信用卡利率。然而，可用卡利率的下限和上限可能会每月发生变化，具体取决于竞争压力和个别银行的风险政策。

有几个因素会影响个人信用卡利率的设定，其中最重要的是信用质量。信用良好的人获得最低的利率，而没有信用或信用不良的人获得最高的利率。其他因素包括信用卡类型和特定信用卡发行机构基于风险的定价政策。

Investopedia 跟踪新申请人在 300 多种卡优惠中的平均广告费率，通常以每种卡产品的范围报价。这些费率如下所示，并按信用质量、卡类型和发卡机构细分。

信用卡利率与个人贷款利率

信用卡的利率往往与那些类似的范围。信用卡是一种具有可变利率的循环信贷，而个人贷款利率通常针对特定金额和还款期限是固定的。许多消费者使用余额转移信用卡优惠来合并高息信用卡债务。此外，也可用于涉及信用卡债务和其他类型的消费者债务。

Investopedia 于 2023 年 9 月进行的一项调查显示，债务合并是使用个人贷款最常见的原因。

按信用质量类型划分的利率

不同的信用质量范围可能会根据所使用的评分类型而有所不同，但信用卡贷方最常用的信用评分是。

信用质量是根据每个信用质量级别的 FICO 评分范围来定义的：

FICO信用评分范围
非常好到优秀	740–850
好的	670–739
公平的	580–669
信用不良或无信用	350–579

提示

对于那些需要建立或重建信用的人来说，开始负责任地积极使用信用至关重要——始终按时支付账单并保持信用低于信用额度的30%。如果您名下还没有信用额度，担保信用卡可能是一个不错的起点。这可能需要时间，但负责任的信贷使用可以在短短六个月后产生积极的结果，并随着时间的推移而建立。

按信用卡类型划分的利率

余额转账：提供一年或更长时间促销利率（通常为 0%）的信用卡。
商业：专为小企业主设计的信用卡，提供业务支出、营运资金的隔离，通常还提供与业务相关的购买类别的奖励和折扣。
低成本：针对信用不良或没有信用记录的人的信用卡，通常没有年费，但收取较高的利率以抵消较高的信用风险。
奖励：提供积分、里程或购物现金返还的信用卡。
有担保：需要保证金作为初始信用额度的信用卡。
学生：信用卡适用于信用记录和信用教育有限的人，通常适用于大学生。

发行人利率

信用卡发行机构有不同的基于风险的定价政策，这会导致他们宣传的利率范围发生变化，并最终根据批准的申请人的信用评分分配给客户。

最优惠利率趋势

信用卡利率主要与最优惠利率和保证金挂钩，保证金根据卡产品级别和个人账户持有人的信用质量而变化。 2024 年 12 月，最优惠利率为 7.75%%，自 2022 年初以来，美联储多次加息，最终利率上涨 525 个基点，最终于 2023 年 7 月加息 0.50%。 11 月 7 日， 2024 年会议上，联邦基金利率再次下调 25 个基点，以应对通胀持续下降，支撑 2% 的美联储目标。

拖欠率趋势

信用卡拖欠率（定义为逾期 90 天或以上的账户）近年来一直低于 3%。然而，在疫情期间，拖欠率降至1.48%的低位，并于2021年4月触底。此后，由于过去两年消费者产生的循环债务增加，拖欠率增加了一倍多，达到3.23截至 2024 年第三季度，较第二季度略有下降，但仍接近 2012 年初以来的最高水平。

信用卡债务趋势

就在大流行之前，消费者循环信用卡债务总额突破了 1 万亿美元大关，并在 2021 年 1 月大幅降至 9,700 亿美元的低点。此后，循环债务已回升至大流行前的水平，截至 2024 年第三季度超过 1.358 万亿美元。据美联储报道。

我们如何找到平均信用卡利率

Investopedia 追踪美国 43 家最大的银行和发卡机构向公众提供的 300 多种网络品牌卡的个人信用卡利率。大多数信用卡利率以从低到高的形式公布，具体取决于申请人的信用评分。在按信用质量、卡类型或发卡机构确定平均利率时，Investopedia 计算广告利率范围的平均中点，并计算以范围表示的利率下限和上限的平均值。