如何申请 SBA 贷款

如果您正在探索小型企业的融资方案，您可以了解如何申请 SBA 贷款。 SBA 贷款的利率和条款往往比私人企业贷款对借款人更有利，并且不同类型的 SBA 贷款旨在满足不同的业务需求。

然而，申请过程很广泛，并且可能因贷方而异。申请 SBA 贷款将要求您分享有关您的企业财务和目标的文件。如果您能够完成繁琐的申请流程，SBA 贷款可以提供资金来帮助您改进或扩大业务。

SBA 贷款由，但通过私人贷款机构提供便利。因此，根据您所在的金​​融机构的不同，申请流程可能会略有不同。一般来说，您可以预期开始申请的过程将包括：

• 确定哪种类型的 SBA 贷款适合您的需求
• 寻找您所在地区的贷方
• 与贷方联系
• 选择您的贷款人
• 开始 SBA 贷款申请流程

准备申请 SBA 贷款

如果您正在考虑申请 SBA 贷款，您需要确定您的业务目标、了解您的财务状况并了解如何使用资金（以及偿还资金）。您还需要了解您的信用状况。

作为申请流程的一部分，SBA 贷方希望看到有关所有这些组件的文件或提出问题。您应该提供的一些关键文件（特别是 7(a) 贷款）包括：

• 一个已完成的SBA 表格 1919
• 个人财务报表
• 企业财务报表
• 预计财务报表
• 所有权和隶属关系
• 营业执照或证书
• 过往贷款记录
• 前三年的所得税申报表
• 每位校长的简历
• 业务概览和历史，并解释您为何需要 SBA 贷款
• 商业租赁

如果您正在寻求贷款来购买现有企业，您可能需要：

• 被收购企业当前的资产负债表和损益表
• 被收购企业前三年的联邦所得税申报表
• 拟议的销售/购买协议及销售条款
• 询问价格以及库存、机械和设备、家具和固定装置的明细表

了解哪种类型的 SBA 贷款适合您的需求

SBA 贷款可满足大多数业务需求，从长期固定资产融资到提供营运资金。一旦您填写了 SBA 的简短调查问卷，它就会为您匹配三种主要类型的 SBA 贷款之一：

• 7(a) 贷款（最常见）
• 504贷款（长期、固定利率贷款，用于购买资产）
• 小额贷款（为初创企业提供 50,000 美元以下的贷款）

寻找您所在地区的贷款人

使用SBA 贷方匹配工具找到您附近潜在的 SBA 批准的贷款机构。系统会要求您填写一份简短的调查问卷并提供您的邮政编码。您应该会在两天内收到一封包含潜在贷方列表的电子邮件。

与贷方联系

当您申请商业贷款时，请货比三家，以便获得最优惠的利率和最适合您需求的贷款。提出问题、获取报价并比较贷款条款和报价。

选择您的贷方并开始 SBA 贷款申请流程

一旦您决定继续，您的 SBA 贷款机构将准确解释其需要您提供什么。该流程可能因机构、贷款类型和贷款金额而异，但您应该提供大量文件并回答有关您业务的问题。

最适合初创公司的 SBA 贷款机构

贷方	平均 7(a) 贷款金额	2022 年 7(a) 贷款数量	最高还款期限
亨廷顿银行	$175,818	5,675	未透露
活橡树银行	$1,466,291	1,157 人	25年
富国银行	$204,822 美元	1,933	25年
资金圈	未透露	未透露	20年
道明银行	$116,356	2,093	25年

SBA 贷款类型

根据您申请的 SBA 贷款类型，申请流程可能略有不同。以下是有关申请三种主要类型的 SBA 贷款流程的更多详细信息。

7(a) 贷款

7(a) 贷款是最常见的 SBA 贷款类型，最高可达 500 万美元，可用于多种用途，包括为企业债务再融资、短期或长期营运资金、购买设备或家具等。您的贷方可以帮助您决定哪种类型的 7(a) 贷款最符合您的需求。

SBA 7(a) 贷款的主要资格是您拥有一家营利性小型企业，您可以解释您计划如何使用贷款，您没有拖欠美国政府的任何债务，并且您可以证明您的信用度和偿还能力。

预计在申请过程中向贷方提供大量财务文件。

504 贷款

504 贷款用于最高 550 万美元的长期固定利率融资，用于购买资产。要获得资格，您的企业必须符合规模标准，拥有过去两年的平均净利润低于 1500 万美元，平均净利润低于 500 万美元。我们还将对您的信用记录、专业知识、商业计划和偿还贷款的能力进行评估。

由于 504 贷款是由认证开发公司 (CDC) 提供的，因此无论您与哪个 CDC 合作，申请流程都将是独一无二的。

小额贷款

SBA 的小额贷款专为寻求小额贷款（最高 50,000 美元）的初创企业而设计。个人要求会有所不同。要获得资格，您必须与您所在地区经 SBA 批准的中介机构。这些贷款人决定贷款的信用资格和总体条款。

一般来说，您可能需要提供抵押品和个人担保作为贷款协议的一部分。

SBA 贷款的替代方案

如果你不认为你会或者，如果您想为您的小型企业探索其他融资选择，这里有一些其他企业融资机会。

• 向私人贷款机构提供小企业贷款：银行、信用合作社和在线贷款机构提供自己的小企业贷款，但您可能会面临更高的利率和更严格的要求。大多数都会有涉及您经营业务的时间、业务收入和信用评分的要求。第一步是确保您符合最低资格。
• 小企业信用额度：信用额度是循环的，这意味着您可以在需要时获得资金，但不必立即借入全部资金。只要您有可用资金，您就可以根据需要继续利用您的信用额度。当您偿还借入的资金后，您可以再次借入。
• 保理贷款：如果您的信用需要发挥作用，并且需要营运资金，您可以考虑要素贷款。您支付本金的要素利率，然后每周（或有时每天）付款，直到偿还。
• 商户预借现金: 商人较少依赖您的信誉，因为您可以预支未来的销售。您将通过收入的一小部分自动偿还贷方。
• 商业信用卡：如果您只是想获得少量信贷来帮助现金流，可能是一个不错的选择。一些商务信用卡还可以让您赚取可兑换商务旅行或现金返还的奖励。