在雇主的帮助下，2025 年退休储蓄可能会变得更容易

到 2025 年，随着越来越多的雇主采用以下规定，为退休储蓄可能会变得更加容易最近的一项调查发现，联邦退休法将于 2022 年通过。

退休记录管理机构 Alight Solutions 对雇主进行的一项调查显示，许多雇主要么已经成立了公司，要么打算对他们的退休金采取法律规定的变更。今年的计划。

其中包括在离开雇主后被迫退出计划的门槛更高，使工人更容易接受来自他们的 401(k) 计划，并在 401(k) 计划中提供税后匹配供款。

这些福利可能适用于您，具体取决于您的雇主。

困难提款可以变得更简单

以前，当工人们想要提前领取 401(k) 而又不会产生任何费用时，，他们必须通过向其提供文件来证明“严重且紧迫的财务需求”TrueNorth Wealth 退休服务总裁 Michael Espinosa 表示。

现在，雇主可以提供提前退出的自我证明选项，允许工人证明他们需要接受 401(k) 分配，而无需麻烦地提供未付医疗费用等文件。

“对于那些遇到紧急情况的人来说，从 401(k) 中提取资金的过程变得更快，”埃斯皮诺萨说。

在《Alight》调查中，自我认证是最广泛采用的 SECURE 2.0 规则之一，42% 的雇主表示他们已经将其纳入其中。另外 28% 的人表示他们“肯定”或“可能”添加它，而在该群体中，近 60% 的人计划将其纳入 2025 年的计划中。

注册财务规划师 (CFP) 和 Mayfair Financial 创始人 Joe Petry 指出，虽然自我认证可能使人们在紧急情况下更容易获得资金，但人们在提取困难提款时仍应谨慎行事。

“在 59 ½ 岁之前，你不能在没有处罚的情况下从 [401(k)] 中提取资金，这是有原因的，”Petry 说。 “一旦你退休了，你就不会有很多其他收入选择。”

如果您收到从你的雇主那里得到的，它可能是在税前基础上的，这意味着在你退休时取出钱之前，你不会为这些缴款缴税。

然而，SECURE 2.0 允许雇主在基础上，这样你就可以为前期捐款缴税，但以后不必为你的投资收益缴税。

佩特里说，如果可以选择接受匹配的罗斯捐款，人们应该考虑他们当前的收入与他们认为的退休收入。

现在收入较高的人最好采取税前措施佩特里说，现在就减少税收。那些认为自己未来会获得更高收入的人可能会选择罗斯捐款，以避免以后以更高的税率缴纳税款。

与其他一些规则相比，这项规定的吸引力较小——只有 13% 的雇主表示他们已经采用了该规定。近四分之一的雇主表示他们“肯定”或“可能”采用该条款，其中超过 40% 的雇主表示，他们在这样做之前需要对该条款有更多的法律明确性。

当你，您可以将钱留在您的 401(k) 中或将其转入或者，如果允许，您的新雇主的 401(k) 计划。

然而，在 SECURE 2.0 之前，如果您的 401(k) 余额低于 5,000 美元，那么前雇主可能会强迫您，而不是将其抛在后面。从 2024 年开始，新法律将这一门槛提高到 7,000 美元。

近 40% 的雇主在 Alight 调查中表示，他们已经采用了更高的强制离职限制，超过四分之一的雇主表示他们“肯定”会或“可能”采用这一限制。

虽然这可以帮助避免，仍然确保你不会忘记你的帐户，因为这可能会让您付出代价。