您可能不打算提前退休，但许多人不得不这样做—

超过一半的退休人员表示，他们比原计划提前离开了劳动力市场，退休专家表示，您应该为此做好准备，以免储蓄耗尽。

Transamerica 调查的 2,400 名退休人员中，近十分之六 (58%) 表示，他们退休时间比预期早，许多人预计退休时间约为 30 年。健康或就业相关问题是提前离开工作场所的主要原因之一，这意味着一些退休人员在离开劳动力市场时没有选择。

顾问们表示，这更有理由让即将退休的人为可能不得不延长退休金的可能性做好准备。

“人们提前退休，也许不是出于选择，而且不一定了解其长期影响，”首席财务官兼 Mayfair Financial 创始人乔·佩特里 (Joe Petry) 表示。

这导致一些在那些提前退休的人中。专家表示，在储蓄和支出退休金时，您可以记住以下一些事项，以防您比预期提前需要它们。

65 岁之前退休时，谨防更高的医疗费用

CFP 兼 Rightirement Wealth Partners 创始人 Byrke Sestok 表示，医疗保健费用往往会给提前退休人员的财务带来压力。这是因为当工人在 65 岁之前退休时，他们通常没有资格享受。

“如果你不富有，[健康保险]将会严重削弱你的现金流，特别是在你达到医疗保险年龄之前，”谢斯托克说。

提前退休的人有多种健康保险选择，例如,、私人保险、通过其配偶提供的保险，或。然而，Petry 指出，其中一些选择可能价格昂贵，例如 COBRA 和 ACA 市场的保险。

例如，许多从 ACA 交易所获得健康保险的人可能会发现他们每月的保费成本大幅增加，因为某些2025年。

Petry 说：“我发现客户的平价医疗法案保险费用到 2025 年将比 2024 年几乎翻倍。未来的补贴也可能会受到限制。”

提前退休的人也可以选择在他们达到完全退休年龄（FRA）之前，这意味着他们将失去通过等待获得的更大的每月福利。

在 Transamerica 调查中，领取社会保障的平均年龄为 63 岁。然而，FRA 的年龄在 66 至 67 岁之间，具体取决于您的出生年份。FRA 之后，人们每推迟领取福利金一年，他们的每月福利就会增加 8%。

例如，如果您在 62 岁时领取社会保障（并且您的 FRA 为 67），您每月的福利将为 1,400 美元。但如果您再等八年，直到 70 岁才领取，您的福利将增加到 2,480 美元。

“如果您能等到 70 岁时服用，与 62 岁时服用相比，[每月收益] 会多出 77%。不过，并不是每个人都能等得起，”佩特里说。“如果你认为你的长寿是值得的，你想做一些分析……有一个收支平衡的年龄，通常在 80 岁到 83 岁之间。”

这是指稍后（在法兰克福机场或之后）领取福利的价值超过提前领取福利的价值。如果你认为自己能活过收支平衡的年龄，那么推迟一下可能是值得的。

根据 Transamerica 调查，受访者的预期寿命为 90 岁。然而，2024 年美国人的平均预期寿命约为 79 岁。

如果您想避免提前领取福利，佩特里建议创建一个“过桥基金”来帮助您支付提前退休的费用。你可以点击,，或 401(k)s。

专家承认，虽然许多提前退休的人并不希望提前退休，但有一些方法可以为此做好准备。

谢斯托克说：“由于人们的寿命越来越长，出现认知能力下降的人数正在增加。因此，到了 55 岁，您将需要专注于完成财务计划。”

在工作期间，专家强调持续储蓄以及做兼职或零工以获得额外收入来源的重要性。

“不要以为自己能活到 65 岁，因为事情可能会发生。在你的早期工作岁月里做好准备：最大限度地发挥你的能力如果你有的话，请向罗斯个人退休账户（Roth IRA）捐款，”佩特里说。

他指出，那些没有资格加入 Roth IRA 的人可以考虑做一个或一个。