| 简而言之 |
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2025年的法国经济格局以对家庭储蓄的重新关注为特征。面对公共债务，达到了GDP的112.3％，政府探索了动员个人财务资源以稳定经济的资源。辩论重点是储蓄在这个复杂方程中的潜在作用，在这个复杂的方程式中，传统金融产品的吸引力越来越少。这种情况提出了有关谨慎储蓄的最佳方法的重要问题，同时确保了储蓄者的投资回报率令人满意。
公共债务：储蓄的主要挑战
法国公共债务，达到记录112.3％的PIB，对政府构成了巨大的挑战。这种情况引发了一系列动员国家储蓄的措施。目的是将税收增加到+47亿欧元通过从人寿保险和住房储蓄帐户（PEL，CEL）等产品中增加样品。该策略不仅旨在填补预算赤字，还旨在刺激生产性投资。
对储蓄者的影响很大。随着通货膨胀率降低到2.1％，受监管的储蓄手册的产量正在下降，这迫使储户寻找替代品。利率下降结合较重的税收，使安全产品的吸引力降低，强调了对储蓄进行战略性修订的需求。这种情况需要在面对这些新的经济挑战时进行 - 深入思考管理储蓄的最佳方法。
储蓄返回：令人不安的下降
传统储蓄产品的利率已经下降。小册子A是法国最受欢迎的储蓄产品，其比率从2024年的2.5％到2025年的2.0％，下降了0.5分。同样，LEP（流行的储蓄书）和LDD（可持续和团结开发小册子）也有类似的下降。这种现象加剧了储户购买力的侵蚀，他们指出自2023年以来，储蓄的33％的净产量的33％降低。
| 金融产品 | 费率2024 | 费率2025 | 变化 |
|---|---|---|---|
| livret a | 2.5％ | 2,0％ | 0,5分 |
| LEP | 3.5％ | 3,0％ | 0,5分 |
| LDDS | 2,0％ | 1,75％ | 0,25分 |
因此，储蓄者必须重新考虑他们的储蓄方法，以弥补这一下降的回报。这意味着多元化的投资并转向金融产品，提供更好的绩效观点，即使他们的风险水平更高。
税收：人寿保险和PEL的螺钉
储蓄产品的税收要严重收紧。计划到2025年6月，单个扁平利率征税（PFU）计划将增长30％至33％。这种增加将特别影响超过150,000欧元的人寿保险合同的权益，PEL的收益，2018年之后的PER收益以及通过证券收集的股息。
另一个关键衡量标准是减少人寿保险的减少时间，从4,600欧元到3,800欧元的合同。这减少了这些产品的税收吸引力，迫使储户寻求替代解决方案。动态的欧元基金，绩效SCPI和主题ETF是可行的选择，可以考虑多样化储蓄投资组合，同时利用潜在的更高的收益率。
国际投资：一种冒险但可能有利可图的策略
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随着国家领土上的税收限制的强调，一些储者计划在国外投资。欧洲金融产品，例如爱尔兰ETF和卢森堡基金，以及在德国等动态市场中的房地产，都有吸引人的机会。但是，这些投资并非没有风险。他们需要对声明性义务（例如表格3916）进行深入了解，而管理成本通常高于法国实行的成本。
投资国际化可以提供有趣的收益，但需要精确的技术专业知识避免税收陷阱并优化收益。因此，必须了解投资者，并准备好管理与这些国际投资相关的行政复杂性。
面对这些改革，法国人必须以长期的愿景来调整其遗产策略，以确保其储蓄的可持续性。在不断发展的经济环境中保护和最大化其遗产的下一步是什么？
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