我的信用評分足以申請抵押貸款嗎？

沒有特定的信用評分將使您有資格獲得抵押貸款，因為貸方會考慮多種因素，而您的信用評分只是其中之一。您的信用評分是貸方用來評估提供信貸或貸款的風險的數字，是確定您是否會獲得批准的關鍵因素。該分數不是固定數字，而是會根據您的信用活動的變化（例如，如果您開設新的信用卡帳戶）而定期波動。

要點

一般來說，信用評分高於 670 分將使潛在的抵押貸款借款人獲得最優惠或優惠的貸款利率。
低於 620 的分數被視為次級抵押貸款，由於對貸方的風險更大，因此利率更高，限制更多。
您需要至少 580 FICO 信用評分才有資格獲得 FHA 支持的低首付貸款。
那些信用較差的人可能仍然能夠從專業貸款機構獲得抵押貸款，但需要支付更高的利率，需要更高的首付，可能需要擔保人或共同借款人，並且需要接受收入核實。

FICO 分數是如何確定的？

最常見的信用評分是，由 Fair Isaac Corporation 創建。它是使用您的以下不同數據位計算的:

您的付款歷史記錄（佔分數的 35%）
您所欠金額 (30%)
您的信用記錄長度 (15%)
您使用的信用類型 (10%)
新信貸 (10%)

獲得抵押貸款的最低信用評分是多少？

沒有“官方”最低標準因為貸款人在確定您是否。例如，如果您有可靠的信用評分，您可以獲得較低信用評分的抵押貸款或者你的債務負擔很低。由於許多貸方將您的信用評分視為拼圖中的一小部分，因此不一定會阻止您獲得抵押貸款。

貸款人希望看到什麼

由於有各種信用評分（每個信用評分基於不同的評分系統），確保您知道您的貸方使用的是哪個分數，以便您可以進行同類比較。 850 分是您可以獲得的最高 FICO 分數。每個貸方也有自己的策略，因此，雖然一個貸方可能會批准您的抵押貸款，但另一個貸方可能不會——即使兩者使用相同的信用評分。

雖然信用評分沒有行業範圍內的標準，但個人理財教育網站 www.credit.org 中的以下等級可以作為 FICO 評分的起點，以及每個範圍對於獲得抵押貸款的含義：

• 740–850：– 借款人可以獲得輕鬆的信貸審批和最優惠的利率。

• 670–740：信用良好– 借款人通常會獲得批准並獲得良好的利率。

• 620–670：可接受的學分– 借款人通常會以較高的利率獲得批准。

• 580–620：次級信貸– 借款人可以獲得抵押貸款，但沒有保證。條款可能會很不利。

• 300–580：信用不佳– 獲得抵押貸款的機會很小甚至沒有。借款人在獲得批准之前必須採取措施提高信用評分。

聯邦住房管理局貸款

這，這是，提供政府支持的貸款。一般來說，聯邦住房管理局貸款的信貸要求往往比傳統貸款更寬鬆。要獲得低首付抵押貸款（目前為 3.5%）的資格，您的 FICO 評分至少需要達到 580 分。如果您的信用評分低於該分數，您仍然可以獲得抵押貸款，但您必須至少支付 10% 的首付。

速覽

要獲得 FHA 貸款資格，您必須至少支付 3.5% 的首付，並且 FICO 分數最低為 580。

利率和您的信用評分

雖然沒有具體的公式，但你在你的抵押貸款上。通常，您的信用評分越高，您的利率就越低，反之亦然。這會對您的每月還款額和貸款期限內支付的利息金額產生巨大影響。

舉個例子：假設您以 20 萬美元的價格獲得了 30 年期固定利率抵押貸款。如果您的 FICO 信用評分較高（例如 760），您可能會獲得 3.612% 的利率。按照這個利率，您每月還款額將為 910.64 美元，而您最終將在 30 年內支付 127,830 美元的利息。

接受同樣的貸款，但現在您的信用評分較低，例如 635。您的利率躍升至 5.201%，這聽起來可能不是很大的差異，除非您仔細計算數字。現在，您每月還款額為 1,098.35 美元（每月多出 187.71 美元），貸款總利息為 195,406 美元，比信用評分較高的貸款多出 67,576 美元。一個可以向您顯示不同費率對您每月還款額的影響。

在申請抵押貸款之前提高您的信用評分始終是一個好主意，這樣您就可以獲得最好的條款。當然，情況並不總是如此，但如果您在申請抵押貸款之前有時間檢查您的信用報告（並糾正任何錯誤）並償還債務，從長遠來看，它可能會得到回報。為了獲得更多見解，您可能想要研究快速重建信用評分的最佳方法，或者簡單地研究。或者，如果您沒有時間修復您的信用評分，可能值得研究其中一項為你做這件事。

常見問題 (FAQ)

如何查看我的信用評分？

許多銀行、信用合作社、信用卡提供商或其他機構都提供免費信用評分作為擁有賬戶的福利。請諮詢您辦理銀行業務的機構，看看是否提供此服務。

如何查看我的信用報告？

雖然您可以通過銀行訪問您的信用評分，但這並不等同於完全訪問您的信用評分。為此，您應該訪問年度信用報告.com，您可以每年免費訪問三大信用機構（Equifax、Experian 和 TransUnion）的完整報告。由於您每年都可以訪問每一份報告，因此您可以安排時間，以便每四個月免費查看三份報告中的一份。

檢查我的信用評分會損害我的信用嗎？

檢查您的信用評分或信用報告不會影響您的信用評分。但是，如果貸方採取所謂的“不當行為”，您的分數將會受到影響檢查您的信用時。當您申請貸款或信用卡時，會發生這種情況，這很正常，但短期內太多的硬拉會被徵信機構視為負面。

底線

儘管沒有“官方”最低信用評分，但如果您的評分較高，獲得抵押貸款就會更容易，而且條款也可能會更好。因為大多數人都有三巨頭的分數—Equifax、Experian 和 TransUnion — 貸方經常提取包含所有三個機構評分的“三合併”信用報告。如果所有三個信用評分都可用，則中間的分數是“代表性”分數或使用的分數。如果只有兩個分數可用，則使用較低的一個。

您可以免費獲得有關您立場的初步信息。每年，您都有權獲得三大信用機構各自提供的一份免費信用報告。獲得免費信用評分比較困難，但您可以，其中一些正在越來越多地提供它們，或者來自。