Investopedia 金融審查委員會

Investopedia 的高品質內容由專家撰寫並經過事實核查，以確保我們的讀者收到最準確和及時的資訊。財務審查委員會將我們對準確性的承諾更進一步。審查委員會由在金融業擁有廣泛專業知識的專業人士組成，包括大學教授、註冊理財規劃師、註冊會計師、企業家、分析師、經濟學家、投資者和稅務專家。董事會成員閱讀、審查我們的內容並向我們的編輯團隊提供最新內容，以便 Investopedia 的讀者能夠感受到自己能夠利用最準確的資訊做出更明智的財務決策。

董事會成員有哪些？

財務審查委員會包括擁有 100 多年綜合財務經驗的專家，涉及經濟和個人財務的各個方面。這些專家是根據他們的資歷和向廣大讀者傳達複雜訊息的能力精心挑選的，以確保我們的文章具有說服力、公正、準確和包容性。

安東尼·巴特爾（Anthony Battle）是一位財務規劃專家、企業家、專注的終身學習者和正在康復的華爾街專業人士。他在金融業工作了 15 年以上，並大力倡導將金融知識作為公共教育的基本教育要求。安東尼是 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 專業人士。他獲得了高級財務規劃領域的特許財務顧問® (Chartered Financial Consultant®) 認證、高級保險專業領域的特許人壽保險公司(Chartered Life Underwriter®) 認證、財務諮詢領域的認可財務顧問® (Accredited Financial Counselor® ) 認證以及提前退休領域的退休收入認證專家(Retirement Income Certified Professional®) 和認證退休顧問(Certified Retirement Counselor) 認證。

旋律貝爾

Melody Bell 博士是一位個人理財專家、企業家、教育家和研究員。 Melody 在從事金融工作後於2005 年創立了Financial Beginnings，在此期間，她多次遇到因未能應對日益複雜和掠奪性的金融體係而被迫推遲高等教育、購房和退休等人生目標的人。 Financial Beginnings 現在是一家全國性非營利組織，每年為數萬人提供服務。十多年來，梅洛迪一直在母校波特蘭州立大學任教。教授的課程包括個人理財、管理理財和創業學。波特蘭州立大學的特別計畫包括新課程發展和試點新教學模式。 2016 年，Melody 被評為年度兼任教授。

湯瑪斯·布洛克

Thomas J. Brock 是一名特許金融分析師和註冊會計師，在各種企業和個人環境中擁有二十多年的經驗。在企業環境中，他負責監管40 億美元的保險投資組合，其中包括6.5 億美元的人壽保險資產，促進投資風險評估，制定資產配置建議，管理與外部顧問和資金經理的關係，並確保合規性。在個人環境中，托馬斯為個人提供財務規劃和投資管理服務。在這些職位上，他提供了退休計劃、投資政策以及有關資產類別、投資策略、個人理財主題、保險和年金的深入教育。

傑弗裡達·R·布朗

Xaris Financial Enterprises 執行長兼創辦人

JeFreda R. Brown 博士是一位財務顧問、教育家、企業家和研究員。她在聯邦、非營利組織、企業和學術領域擁有 20 多年的專業財務經驗。除了在多個領域的經驗外，她還擔任康乃爾大學、阿拉巴馬大學伯明罕分校和印第安納衛斯理大學的教授和課程主持人。她教授公司財務、個人財務、財務會計和管理會計等課程，並推動康乃爾大學女性創業證書課程。 JeFreda 擁有瓦爾登大學工商管理博士學位。

Thomas J. Catalano 是南卡羅來納州的 CFP 和註冊投資顧問。他擁有 PACE 大學 MBA 學位，並在紐約大學完成了財務規劃教育。 Thomas 曾在 Merrill Lynch 和 NMS Capital Advisors 工作。在這些職位上，托馬斯與個人和公司合作，評估他們的財務狀況，並製定全面的計劃來實現他們的財務目標。湯瑪斯目前擁有自己的顧問公司希爾頓海德財富顧問公司。他的日常客戶服務包括投資組合管理以及根據個人客戶目標制定最合適的財務策略、保險產品和儲蓄工具的持續指導。

Amilcar Chavarria 是一位金融科技和區塊鏈企業家，擁有十多年創辦公司的經驗。他目前在康乃爾大學、華頓商學院和麻省理工學院等主要大學任教，並為政府、金融機構、監管機構和新創公司提供建議。他也曾在高盛和貝萊德擔任管理職。作為金融科技學院的創始人和多所大學的講師，Amilcar 在其學術生涯中培訓了超過 20,000 名學生，涉及金融科技、區塊鏈、加密貨幣、創業和創新等主題。

Marguerita M. Cheng 是藍海環球財富的執行長。在共同創立 Blue Ocean Global Wealth 之前，Marguerita 曾擔任 Ameriprise Financial 的財務顧問以及日本東京 Towa Securities 的分析師和編輯。瑪格麗塔是美國退休人員協會財務自由運動的發言人，也是《吉普林格》的固定專欄作家。她是 CFP 專業人士、特許退休規劃顧問 SM、退休收入認證專業人士和認證離婚財務分析師。分校的文學。她是 Ameriprise 金融總統諮詢品質獎和著名的日本文部科學省獎學金的獲得者。

Caitlin Clarke 目前擔任 Seamless.AI 的副總法律顧問兼法律主管，為廣泛的事務提供指導，包括財務風險評估和管理、合約審查和談判、衝突解決以及廣泛的資料隱私和合規性準則，包括OFAC 、SOX、OFCCP、OSHA、CCOHS、FTC、NIST、ISO、SOC、GDPR、歐盟資料隱私指令、國際商務、ERISA 準則以及STARK 和聯邦反回扣法規。

Doretha Clemons，博士、MBA、PMP，擔任企業 IT 高管和教授已有 34 年。她是房地產投資者，也是 Bruished Reed Housing 房地產信託公司的負責人，該信託公司是康乃狄克州家居裝修許可證持有者。她為退休、購屋、消費者債務、信用修復、HUD/FHA、VA 和 USDA 抵押貸款融資計劃提供房地產財富建設建議，並為 HUD 機會區和企業區的房產提供首付援助和節稅。她獲得了加州認證的會計和金融教學資格，是康乃狄克州立大學、瑪麗維爾大學和印第安納衛斯理大學的兼職教授。

Kara Cordell 是一位擁有 22 年經驗的專業教育家。她的職業生涯始於在教區、私立和公立等各種學校環境中擔任幼兒教育工作者。在她的整個職業生涯中，她一直擔任該地區的教育家、教學教練、專業發展協調員和人事經理。卡拉擁有教育學士學位。幼兒教育碩士及教育碩士中央俄克拉荷馬大學成人教育專業，重點是培訓和發展。她是國家委員會認證的幼兒通才和國際認證的分娩教育家。

艾米‧德魯裡 (Amy Drury) 是一位卓有成就的金融教育家，擁有近二十年在會計、商業管理、分析、金融建模和資產管理方面教授金融專業人士的經驗。她的客戶包括華爾街公司和教育機構：摩根大通、匯豐銀行、摩根士丹利、富達、紐約聯邦儲備銀行、哥倫比亞大學、杜蘭大學和維克森林大學。 Amy 教授的一些主題包括會計、財務建模、估值技術、IRFS 會計、合併建模和財務分析。除了透過課程和研討會教授客戶之外，艾米還是多種出版物、線上學習課程以及會計和投資銀行教科書的撰稿人。

Eric 是一名獨立保險經紀人，擁有人壽、健康、財產和意外傷害保險執照。他的時間花在幫助客戶群為意外情況做好準備。他的稅務會計背景為他目前的業務奠定了堅實的基礎。埃里克主要為新澤西州地區提供服務，儘管他在其他幾個州獲得了許可。艾瑞克熱衷於金融教育、創業以及平衡健康的商業心態。他作為商業專業人士工作了 13 年以上，無論是會計還是保險領域。他致力於了解客戶的需求，同時教育他們，以便他們能夠了解可以在最需要時保護他們的產品。 Eric 的專長包括人壽保險、商業保險和家庭保險。

Akhilesh Ganti 註冊為商品交易顧問 (CTA)，並被列為 ArctosFX LLC 的負責人，並擁有 20 多年的金融市場交易經驗。他經歷了定義市場的「做市商/價格接受者」動態的兩面。作為 FX Solutions LLC 的高級風險經理，他有效地部署了降低「做市商」風險的策略。作為 CTA，他目前的角色是“價格接受者”。他直接負責 ArctosFX LLC 的所有交易、風險和資金管理決策。

烏木·霍華德

CPA、Intuit 認證稅務專家、資深會計師

Ebony Howard 是 Intuit 的註冊會計師和稅務專家。她令人印象深刻的履歷包括在醫療保健、銀行和會計師事務所擔任會計職位。除了與公司合作外，Ebony 還擔任 QuickBooks ProAdvisor 的角色，這使她能夠幫助個人處理納稅申報表。過去，Ebony 曾擔任國稅局自願所得稅援助計劃的報稅員。

Peggy James 是一名註冊會計師，在會計和金融領域（包括企業和非營利環境）擁有超過 9 年的經驗。她擁有廣泛的經驗，包括預算、日記帳分錄、銀行對帳、費用管理、人力資源和薪資。她也為數百名本科生和一百多名教職員進行了個人理財培訓。她最近在杜克大學工作，是 Peggy James、CPA、PLLC 的所有者，為小型企業、非營利組織、個人企業家、自由工作者和個人提供服務。

羅伯特凱利作為企業高管、經濟專家和投資專家有著輝煌的職業生涯。他在能源企業擔任高階主管職務已有三十多年。他是德州農工大學梅斯商學院金融學執行教授，並擔任休士頓大學和萊斯大學經濟學兼職能源經濟學講師。 Robert 的投資經驗包括在十多個項目中擔任領導或聯合領導人，在這些項目中，他從投資者和商業銀行籌集了超過 45 億美元的資金。

Khadija Khartit 持有 FINRA 7、63 和 66 執照，是一位卓有成就的顧問、高管和企業家，在銀行、企業融資、投資、信用卡和一般商業事務方面擁有深厚的專業知識。她是金融科技 KoreFusion 的策略顧問和併購顧問，並擔任 Aghaz Investments 的投資長。此外，她也在康乃爾大學和布蘭迪斯大學教授金融科技和創業學。 Khadija 是富布賴特學者，擁有金融和工商管理碩士學位。

David 是一名註冊會計師 (CPA)，也是企業財務會計、個人和企業稅務策略以及財務報表編制和分析領域的專家。在 6 年多的職業生涯中，David 協助複雜的多媒體、製造、租賃和房地產以及數位行銷公司製定和管理預算、會計、財務和稅務策略，以確保企業的財務成長和營運成功。他還與數以千計的個人、企業、非營利組織、信託和遺產客戶合作，規劃、準備和執行旨在最大限度地減少稅收負擔和增加財富保留的稅務策略。大衛幫助眾多個人制定退休計畫和長期投資策略，以保存和增加財富。

Julius Mansa 是財務長顧問、金融學教授、美國國務院金融科技領域富布賴特研究獎得主，在財務和營運管理方面擁有超過 15 年的經驗。 Julius 的業務經驗豐富，包括領導房地產、物流、金融服務和非營利組織等多個行業的公司的財務、營運和管理團隊。作為一名學者，朱利葉斯花時間講授會計和公司財務等主題。在學術界之外，Julius 是 MaxPoint Advisors 的管理合夥人兼首席財務長顧問，該公司是中型企業的金融業務合作夥伴，這些企業需要策略和高級諮詢服務來幫助公司發展並提高利潤。

凱蒂·米勒

凱蒂·米勒 (Katie Miller) 是一位消費者金融服務業專家。她擔任高階主管近二十年，領導價值數十億美元的抵押貸款、信用卡和儲蓄投資組合，業務遍及全球，並以消費者為中心。在獎勵成為信用卡標準之前，她花了幾年時間開發新的信用卡獎勵產品。她的抵押貸款專業知識在 2008 年危機後得到了磨練，因為她實施了多德弗蘭克法案要求的法規帶來的重大變革。她管理著一支負責儲蓄、支票、IRA、CD 和信託產品的營運和策略團隊，並熱衷於金融教育並確保每個人都了解自己的財務選擇。她透過領導企業雲端資料儲存庫、資料治理、資料隱私和人工智慧解決方案的實施，徹底改變了消費者洞察機會，完成了多元化且充滿活力的企業職涯。

莫里山

Cierra 是 Murry Consulting 的創始人兼首席執行官，該公司為各種金融機構提供銀行合規、信用風險管理和貸款審查服務。她在審查基於證券、溢價融資、資產、現金流量、小型企業、中間市場、企業和機構交易方面擁有專業知識。此外，她還提供貸款簽署服務，確保借款人正確填寫貸款文件。她也擔任 FINRA 非公開仲裁員，解決涉及投資者和經紀公司的證券相關爭議。

查爾斯是一位全國公認的資本市場專家和教育家，在過去的三十年裡，他一直致力於為新興的金融專業人士開發深入的培訓計畫。他從事金融教育工作三十多年，為投資者、交易員、IT 高管、法律/合規官員和各種類型的專業營運團隊開發了專業課程。這些課程包括有關股票、固定收益和衍生性商品領域每天出現的現實問題的主題，以及討論和剖析經濟學、市場情報以及技術對這些市場不斷變化的影響。

Colleen Ramos 博士是一位基於優勢的領導者，致力於透過認識和利用人力資本來幫助個人、團隊和組織最大限度地發揮潛力，從而獲得或保持市場競爭優勢。

Erika Rasure 博士是瑪麗維爾大學商業與金融學助理教授。她是個人財務規劃和財務治療師實務的專家。她在過去六年裡一直從事教學工作，並自 2017 年起將金融科技納入個人理財課程和課程中，包括加密貨幣和區塊鏈。作為全球公認的領先的加密貨幣主題專家和教育家，她幫助在瑪麗維爾大學的管理和資訊系統學位計劃中創建了金融科技課程軌道，並在那裡開發和教授數位資產課程。

Charlene Rhinehart 是註冊會計師、伊利諾伊州註冊會計師協會個人稅務委員會主席、Practice Ignitions 會計領域 50 名女性之一，也是一位頗有成就的演講家和作家。除了會計經驗外，夏琳還擁有房地產許可證，並且是《女性財富日報》的創始人，該網站提供可行的建議來幫助女性開始投資。 Charlene 擁有德保羅大學會計與金融學位。

Pamela Rodriguez 是一名認證財務規劃師®、7 系列和 66 許可證持有者，在財務規劃和退休規劃方面擁有 10 年經驗。她是 Fulfilled Finances LLC 的創辦人兼執行長、AARP 的社會安全主管、北加州財務規劃協會的財務主管。目前，她透過 Fulfilled Finances 為約 60 個家庭、個人和企業提供服務。她目前就讀於芝加哥大學布斯商學院的 CIMA® 課程。透過參與金融教育者協會，她能夠幫助數百名員工理解困難的話題，並對他們的個人財務和退休充滿信心。

Andrew T. Schmidt 是一位合規專業人士，在金融服務業擁有 20 年經驗。他擁有德保羅大學 MBA 學位，並且是經過認證的反洗錢專業人士。安德魯領導了一些世界上最大和最負盛名的銀行在美國的合規工作，並享有強有力的領導者和主題專家的聲譽。在任何特定時刻，他都可能起草帳戶披露訊息，確保抵押貸款得到正確記錄，或審查投資組合策略，以便為管理層和客戶提供信心和安全感。

戈登·斯科特

戈登·斯科特 (Gordon Scott) 一直是一位活躍的投資者，20 多年來一直為個人交易者和投資者提供教育。他是一名持牌經紀人、活躍交易者和自營日內交易者。他是 CMT 協會提供的特許市場技術員 (CMT)® 計劃的執行董事。

戈登在 Beacon Learning Group 擔任交易教練還有七年的經驗。 Gordon 的職業生涯還包括在國際商業機器公司 (IBM) 工作了 10 年，在那裡他開發了教學材料並改進了業務流程。他也曾擔任楊百翰大學組織策略與領導系的兼職講師。

米歇爾·斯科特

米歇爾·P·斯科特 (Michelle P. Scott) 是一位紐約律師，在稅務、公司治理、金融和非營利法以及聯邦和州政府關係方面擁有豐富的經驗和專業知識。她曾在華盛頓特區和紐約市的私人律師事務所從事稅法工作，並擔任美國國會稅務聯合委員會的立法顧問。近二十年來，她一直擔任一家國際金融服務公司的副總裁兼公司法律顧問，負責重大投資交易和稅務規劃。她也曾擔任從事保護、醫療保健和保險研究以及國際發展的非營利組織的總法律顧問，並撰寫了大量著作和演講。

當薩曼莎的工作讓她有機會為他人開闢一條前進的道路，特別是幫助那些歷史上受到壓迫和代表性嚴重不足的社區中的人們找到通往財務自由的道路時，薩曼莎處於最佳狀態，也是最充滿熱情的。她的目標是透過道德財務規劃盡自己的一份力量。她的理念植根於基於個人化財務目標開發和建立解決方案，而不僅僅是最大化投資回報。

Andy Smith 是一位自營顧問、註冊財務規劃師 (CFP®)、持牌房地產經紀人和「實踐者」（結合實踐經驗和教授這些概念的能力）。他在聯邦、企業和學術領域擁有超過 35 年的豐富經驗；是個人理財和投資、企業融資和房地產的專家。從分析師晉升為財務長後，安迪轉向學術界，與學生和客戶進行一對一的合作。本質上，他是一名教育家，並喜歡幫助客戶實現他們的財務目標，無論他們的資源有多大或多小。

Amy Soricelli 在她的整個職業生涯（40 多年）中一直與個人一起尋找工作。無論是與應屆畢業生討論技能、經驗和目標的一對一會議，或是為經過長時間休息後重返職場的求職者製作履歷。作為弱勢群體的積極倡導者，艾米與數百家雇主合作，為她所服務的人群提供機會。

Chip Stapleton 是 Series 7 和 Series 66 許可證持有者、CFA 1 級考試持有者，目前持有印第安納州的人壽、事故和健康許可證。他在金融領域擁有 8 年經驗，從財務規劃和財富管理到企業財務和 FP&A。他在案例設計、產品知識、投資分析、投資推薦、投資組合建構、資產管理、財務報表分析、業務規劃和業務退出策略方面擁有豐富的經驗。

莉·D·烏拉杜

Lea Uradu 法學博士畢業於馬裡蘭大學法學院，是馬裡蘭州註冊稅務師、州認證公證人、VITA 認證稅務師、國稅局年度申報季節計劃參與者、稅務作家和 LAW 稅務解決服務創始人。 Lea 曾與數百名聯邦個人稅務客戶和外籍稅務客戶合作。 Lea 也是《Millionacres》的撰稿成員（每週），她在其中撰寫有關房地產的稅法文章。

Eido Walny，法學博士

Walny Legal Group LLC 創辦人/管理合夥人

Eido M. Walny 獲得波士頓大學法學院法學博士學位。他以優異的成績獲得了芝加哥大學文學學士學位。 Eido 的執業重點是遺產規劃、資產保護、企業繼承、遺囑認證、信託管理，他在商業、稅務和房地產法方面也擁有豐富的經驗。他是一位著名的全國演講者、作家和評論員，涉及影響遺產規劃、慈善捐贈方法和熱門商業問題的問題。 Eido 於 2011 年創立了 Walny Legal Group，旨在為客戶提供高水準的法律服務和同樣高水準的客戶服務。他提供保護多代家庭財富的諮詢服務，包括起草遺囑、可撤銷信託和不可撤銷信託，旨在減輕稅收影響、槓桿財富並最大限度地降低債權人索賠的風險。他的經驗還包括建立家庭和企業繼承計劃、非遺囑認證轉讓、信託和遺囑認證管理以及監護權準備。此外，他也經常利用遺囑替代方案，推廣慈善捐贈，並為有特殊需求兒童的家庭進行規劃。

娜塔莉亞·雅西娜

Natalya Yashina 是一名註冊會計師 (CPA)，擁有超過 12 年的會計經驗，包括公共會計、財務報告和會計政策。除了會計經驗外，Natalya 還擁有紀律敏捷Scrum Master (DASM) 認證，她是Capital Accounting Advisory, LLC 的創始人兼首席執行官，這是一家提供技術會計、專案管理以及培訓服務和解決方案的會計諮詢公司。 Natalya 擁有威爾遜學院金融數學學士學位，預計將於 2024 年獲得賓州州立大學組織發展和變革管理碩士學位。