2024 年 11 月最優惠 CD 價格

陶氏信用合作社總部位於密西根州米德蘭，成立於 1937 年，擁有 74,000 多名會員和 21 億美元資產。陶氏化學、道康寧及其附屬公司的員工以及米德蘭鄉村俱樂部和 Great Lakes Loons 創始人俱樂部的會員均可成為會員。此外，超過 100 家其他企業和組織的員工也符合資格。

除了存款證之外，信用合作社還提供支票、儲蓄和多種貸款選項。

聽起來很宏偉的美國第一國民銀行實際上總部位於美國的一個小城市：特別是密西根州的東蘭辛。除了位於東蘭辛的總部外，該公司還在密西根州大急流城和密西根州特拉弗斯城設有分公司。

那些不住在其分支機構附近的人可以輕鬆在線開設帳戶，並透過網站或與 Android 和 Apple 設備相容的應用程式進行管理。

Heartland Credit Union 成立於 1948 年，當時名為 Hutchinson Teachers Credit Union，位於堪薩斯州哈欽森，擁有 14 名成員和 315 美元的資產。該信用合作社在哈欽森、威奇托和堪薩斯州週邊地區設有七個實體分支機構，但任何人都可以透過網路銀行或 CO-OP ATM 網路管理帳戶。

全國各地任何在近二十個廣泛定義的職業中工作或退休的人都可以成為會員。我們鼓勵那些不確定自己的資格的人直接聯繫信用合作社。

Credit Human 於 1935 年在德州聖安東尼奧成立，為全國聯邦僱員聯合會第 28 號當地工會的成員提供服務。它於2016 年更名為Credit Human。帳戶。 Credit Human 不屬於免費 ATM 網路。

任何加入美國消費者委員會的人均可在全國範圍內成為會員，Credit Human 同意支付加入 ACC 的費用。

CD 會在指定的時間內（例如六個月或兩年）持有您的資金，您的銀行或信用合作社會根據您的存款金額和期限長度向您支付利息。

當您使用 CD 時，您通常會承諾將錢留在帳戶中。作為對這項承諾的回報，銀行通常支付比流動性更強的儲蓄帳戶更高的利率。但如果您在期限結束前需要資金，您可能需要支付提前提款罰款。

銀行和信用合作社經常會因為您在存款期限屆滿之前從存款證中提取資金而對您進行處罰。在許多情況下，他們將罰款計算為一定月數的利息。例如，如果您提前提取 1 年期 CD，Discover Bank 將收取 6 個月的利息。該罰款增加至 5 年期 CD 18 個月的利息。

支付罰款從來都不是一件有趣的事，當你在學期早期兌現時，這可能會特別成問題。根據您的資金在 CD 中保留的時間，您收到的返還金額甚至可能少於您最初存入的金額。

CD 支付的利率通常高於儲蓄帳戶的利率。當您同意將資金鎖定特定時間長度時，銀行和信用合作社往往會支付更多費用。另外，如果利率下降並且銀行向新客戶支付較低的利率，您在整個 CD 期限內將繼續賺取相同的較高 APY。

然而，為了獲得更高的利率，您需要承諾將錢存入銀行。提前退出可能會導致提前退出罰款，這可能會耗盡您的收入。此外，如果利率上升，您可能會陷入相對較低的利率，直到您的定期存款到期。

優點

• 利率高於儲蓄帳戶

• 如果利率下降，獲利不會改變

缺點

• 必須鎖住你的錢

• 潛在的提前取款處罰

• 當其他利率上升時可能會陷入低利率

CD 階梯是您購買的具有不同到期日的多張 CD 的集合，這可以幫助您避免一次鎖定所有資金。透過這種方法，您可以購買一系列以六個月為增量到期的 CD。因此，您可以定期獲得現金來滿足計劃（和計劃外）的需求，或者您可以以現行價格購買新 CD。例如，如果您有 10,000 美元可投入 CD，您可以投資以下項目：

• 6 個月 CD：2,500 美元
• 12 個月 CD $2,500
• 18 個月 CD $2,500
• 24 個月 CD：2,500 美元

理想情況下，每當其中一張 CD 到期時，您就可以用收益購買一張新的 24 個月 CD，以重新開始循環。

當您的資金受到聯邦保險時，它們不會受到銀行和信用社倒閉的影響。銀行倒閉後，收款可能會出現短暫延遲（或根本沒有延遲），但當您使用 CD 時，您可能不會打算立即使用這些資金。要驗證您的現金是否受到保護，請尋找以下類型的保險：

• 銀行的 FDIC 保險
• NCUA 對聯邦保險信用合作社的承保範圍

這兩個計劃都為每個機構的每位存款人提供高達 250,000 美元的資金保障，因此將您的餘額保持在保險限額以下至關重要。您可能可以在一個地方投保超過 250,000 美元，具體取決於您的帳戶名稱。

有幾個因素會影響您從 CD 中賺取的收入。首先，銀行決定自己想要的競爭力。如果他們對新客戶有興趣，他們可能會提高費率。經濟因素也會影響 CD 利率。隨著金融市場利率的上升或下降，儲蓄利率和定期存款利率往往會同步變化，儘管它們可能不會立即做出反應（尤其是當需要向您支付更多費用時）。

CD 的長度至關重要。一般來說，您可能會期望長期 CD 支付更多費用，因為您承擔了更多風險，即您承擔了更多數月或數年的未知數。但這種關係並不總是像你想像的那麼直接。例如，如果銀行認為利率可能在未來幾年下降，長期存款證的利率可能與（或低於）1 年期和 2 年期存款證支付的利率相似。

當您在銀行中購物時，找到最適合您財務狀況的 CD。請特別注意以下功能。

• 利率：利率越高，您的資金成長越快。比較費率最簡單的方法是使用，銀行通常會為您提供。該引用考慮了複利頻率，並幫助您進行同類比較。
• 最低存款額: 使用 CD 需要投入多少錢？有些銀行沒有設定最低限額，而其他銀行可能需要 1,000 美元以上才能開始。
• 費用：CD 帳戶中的月費很少，但明智的做法是確認您不會為使用 CD 支付額外費用。您支付的任何費用都會減少您的收入。
• 加盟費：我們列入最佳 CD 清單中的所有信用合作社均可在全國範圍內使用，但有時您需要向某個組織捐款才能加入信用合作社。這筆費用通常很小，但它是您獲得 CD 必須跨越的另一個障礙。
• 處罰: 檢查提前取款處罰，並評估您需要提前兌現的可能性。權衡液體 CD 的優缺點。

透過獲得最高的利率，並決定這是否是您真正需要的。如果您的帳戶餘額相對較小，那麼百分之幾的差異可能不會產生太大影響，可能還有其他因素對您更重要。

當您比較銀行時，您可能會注意到有關複利頻率的語言（例如每日或每月複利）。在其他條件相同的情況下，更頻繁的複利是最好的。但您可以透過簡單地比較每家銀行的年利率（包括複利）來忽略這些細節。

有些存款證允許您在到期前提取資金。這些「無罰金」或「流動」CD 可以為意外費用和其他情況提供靈活性。例如，您可能可以在六天後提取您存入資金的 100%，但該帳戶將支付 11 個月的保證利率。

有什麼問題嗎？在許多情況下，無罰金 CD 的起始利率低於標準的、不靈活的 CD。您享受靈活性帶來的好處，而銀行對於可以使用您的資金多長時間則不太確定。結果，您的收入略有減少。

定期存款是讓您的資金增值的絕佳工具，但銀行和信用合作社的其他產品也可以發揮作用。

當您需要錢時提供更大的靈活性，但他們沒有固定利率。當利率上升時，這對您有利。但如果利率下降或保持停滯，購買 CD 可能會更好。

貨幣市場帳戶與儲蓄帳戶類似，但它們可以讓您更輕鬆地從帳戶中花錢。一些提供金融卡或支票簿用於支出，而其他人可能會要求您在支出之前將儲蓄轉入支票帳戶。