2024 年 11 月最佳信用修復公司

我們的專家精選最佳信用修復公司

當您努力重建信用或糾正信用報告時，最好的信用修復公司可以簡化並加速這一過程。 CreditFirm.net 因其具有競爭力的定價和無限的爭議而脫穎而出。這是一個簡單、成本較低的選擇，可以幫助您改善信用。

如果您正在尋找更多附加功能，例如信用監控或身分盜竊恢復，請考慮像 The Credit Pros 或 The Credit People 這樣的公司。如果您的預算緊張，Credit Saint 可以提供更便宜的選擇來滿足更簡單的信用修復需求，而 MSI 如果您需要快速獲得結果，則可以提供快速的服務。對於那些只有一些信用問題或想要嘗試 DIY 信用修復的人，請了解 Credilife 的免費工具如何提供協助。最後，說到經驗和良好的業績記錄，Sky Blue Credit 自 1989 年就開始從事這項業務。

比較最佳信用修復公司

公司	最低月費	最低安裝費	最大限度。每月糾紛
信用公司網整體最佳、透明度最佳	49.99 美元	49.99 美元	無限
信用人最佳爭議服務	99 美元	19 美元	無限
信用專家最適合附加服務	69 美元	119 美元	無限
信用聖也非常適合透明度	79.99 美元	99 美元	無限
天藍信用營業時間最長，最適合情侶	79 美元	$0	3
MSI 信用解決方案最積極的時間表、最佳的客戶體驗	99 美元	$0	無限
信用生活最佳免費選擇	$0	$0	無限

「如果你要對一家特定的信用修復公司做出決定，最好看看是否有任何問題、投訴或針對該公司的法律訴訟。大多數公司都有相當高的消費者評級，只有少數來自 CFPB 和 FTC 的問題（如果有的話）。然而，也有異常情況，所以你在決定該公司是否是你的最佳選擇時要格外警惕。 — Isaac Braun，Investopedia 研究經理

自行修復信用

如果您的信用報告有錯誤，您可以在信用機構的網站上自行提出異議，而且完全免費：

雖然這個過程可能需要時間，但對於那些有輕微信用問題需要解決的人來說，這是值得的。所有三個信用機構都允許您對信用報告中不準確或不完整的資訊提出異議，並且您可以選擇在線或透過郵件提出異議。大多數還提供爭議信函範本供您下載和使用。

隨著時間的推移，改變你的財務習慣也有助於提高你的信用。您可以先使用預算工具並查看您的財務狀況，以開發有效的預算系統。這樣，您就能清楚地了解每個月的收入以及如何使用這些錢。許多預算工具還具有帳單追蹤和付款功能，如果您想保持付款正常進行，這可能會很有用。

如果您有興趣自行修復信用，請查看以下資源：

信用局聯絡資訊

如何對信用報告提出異議

如果您發現信用報告中存在錯誤或過時的信息，您可以按照下面概述的三步驟流程對錯誤提出異議。

步驟 1：聯絡信用報告公司（或多家公司）

您需要向每個有錯誤的信用機構提出爭議。您可以透過線上、電子郵件或電話聯繫主要信用機構。如果您決定透過電子郵件提出爭議，那麼您可以填寫一封來自消費者金融保護局 (CFPB)或聯邦貿易委員會 (FTC)。在您的信件中，您需要包含您的聯絡資訊、刪除或更正不正確或不準確資訊的請求、您想要糾正的每個錯誤（及其原因）、任何支援文件的副本以及相關報告的副本（錯誤已圈出）。

第 2 步：聯絡提供錯誤訊息的公司

然後，您必須與提供該資訊的企業對不正確或不準確的資訊提出異議。這CFPB和聯邦貿易委員會每個還提供用於聯繫這些企業的範本信件。您的信函應指明您對一個或多個錯誤有爭議，並應包括您的完整姓名和地址、您想要糾正的每個錯誤（以及原因）以及任何支持文件的副本。

第 3 步：監控您的信用報告

所有信件發出後，您應該密切注意您的信用報告，以確保每個機構都已刪除不正確或不準確的資訊。如果報告錯誤訊息的企業繼續這樣做，請檢查每個信用局是否已發布通知，表明您對資訊提出異議。

如何修復你的信用評分

如果您有興趣自行修復信用評分，那麼按照下面列出的步驟可以讓您走上正確的道路，而無需支付信用修復公司經常收取的大量費用。

第 1 步：查看您的信用報告

根據法律規定，三大信用局每年必須提供您一份免費的信用報告副本。理想情況下，您應該檢查您的信用報告一各局每四個月舉行一次會議。檢查每份報告以找出任何可能的錯誤。

第 2 步：對不準確或不完整的資訊提出異議

如果您確實發現信用報告中存在一個或多個錯誤，您應該盡快向相應的信用局提出爭議。信用局將刪除或更新任何錯誤，雖然這不能保證，但這可能會提高您的分數。

第三步：找到更好管理債務的方法

為了提高您的信用評分，您可以做的最好的事情之一就是償還您所欠的任何未償債務。原因有兩個：首先，付款歷史記錄佔 FICO 評分的 35%（最大份額），因此按時支付帳單是修復信用的最佳方法。如果您已經逾期付款，請盡快將所有逾期帳戶轉入最新狀態 - 等待的時間越長，修復損失就越困難。

其次，你所欠的債務金額佔你的FICO分數的30%，因此保持較低的信用利用率也會提高你的分數。如果您無力償還未償債務，請立即與您的貸方聯繫以了解困難選擇。

第四步：盡可能保留債務帳戶

這似乎與上述觀點相矛盾，但貸方對您開立帳戶的時間持積極態度。這並不像償還債務那麼重要（帳戶歷史記錄僅佔 FICO 分數的 15%），但保持信用卡帳戶開放和較低的信用利用率（而不是不使用任何信用）仍然是很好的策略改善不良信用評分。

第五步：研究信用改善貸款

產品如專門用於幫助建立（或重建）您的信用，而擔保貸款或信用卡由於有抵押品支持，信用較差的借款人更容易獲得資格，提供了向三大主要銀行表現財務責任的機會信用局。當您按時支付這些小額貸款/信用額度時，您的良好付款記錄將隨著時間的推移慢慢提高您的信用評分。

選擇最佳信用修復公司指南

當您貨比三家尋找信用修復公司時，您可能會注意到不同的公司提供略有不同的服務、定價和客戶服務選項。以下是您比較選項和縮小選擇範圍時需要注意的內容。

什麼是信用修復公司及其運作方式？

信用修復公司將與信用機構和債權人合作，幫助從您的資訊中刪除誤導性、不完整或不準確的資訊。。目標是清理您的付款歷史記錄，這是影響您的信用評分的最大因素。

雖然信用修復公司通常不會做任何您自己無法做的事情，但如果您需要信用方面的重大幫助，這些服務可能會很有幫助。例如，如果您有多個帳戶需要處理或信用報告中有很多錯誤，那麼信用修復公司可能是您的好選擇。獨自爭論所有問題可能會過於耗時或難以承受，尤其是當您面臨巨大的財務壓力時。

信用修復需要多長時間？

修復某人信用所需的確切時間因人而異。然而，平均而言，整個過程通常需要大約三到六個月。在此期間，隨著信用評分上越來越多的負面分數被消除，您有望看到畢業生的進步。由於信用機構有 30 到 45 天的時間來調查爭議，另外還有 5 個工作天向您提交調查結果，因此您可能要等到調查期結束後才能看到任何結果。

我的信用評分可以增加多少？

信用修復可以提高您的信用評分的程度幾乎完全取決於錯誤的數量。請記住，信用修復公司無法採取任何措施從您的信用報告中刪除準確的資訊。因此，如果錯誤很少或沒有錯誤，信用修復的效果就會很小。但是，如果有很多錯誤（或錯誤的聲明特別有害），那麼您可能會看到很大的改進。

如何比較信用修復公司

當您貨比三家尋找合適的信用修復服務時，需要比較幾個因素，包括：

提供的服務：查看每個信用修復公司提供哪些服務。例如，有些可能提供信用修復和信用監控，而有些則提供附加服務，例如計劃或身分盜竊保護。
成本：比較服務成本，包括每月和首付款。查看任何可用於幫助降低服務成本的折扣。
每月糾紛數量：某些信用修復公司可能會提供無限的爭議，而其他公司則提供每月特定數量的爭議。在研究公司時考慮您的需求和提供的爭議數量。
徵信社覆蓋範圍：查看每家公司與哪些信用機構合作。如果您需要從 Equifax、Experian 和 TransUnion 報告中刪除負面項目（大多數公司都與這三個機構都有合作），那麼最好選擇與所有三個主要機構都有合作的公司。
免費信用諮詢：許多信用修復服務為新客戶提供免費信用諮詢。這些諮詢可以提供有用的指導並深入了解所提供的服務以及您應該合理期望的內容。
保證：某些公司提供一定期限內的退款保證，通常為 30、60 或 90 天。看看您正在考慮的公司是否提供任何保證，以防您對服務不滿意，因為很難知道嘗試信用修復會帶來什麼結果。

如何避免陷入信用修復騙局

如果您正在考慮與信用修復服務合作，選擇信譽良好的服務非常重要。不幸的是，這個行業中有一些不法公司渴望利用經濟上脆弱的消費者，因此盡職調查至關重要。

我們名單上的每家公司都享有盛譽並遵守法規，但如果您想進一步貨比三家，您可以先查看。透過此資料庫，您可以查看消費者自 2011 年以來在 CFPB 記錄的有關公司的投訴。公司可以透過不回應來避免上市。

雖然使用商業改進局 (BBB) 等服務來研究公司可能很誘人，但這通常不是最好的方法。公司可以付費獲得 BBB 平台的認證，這可能會讓它們看起來比實際更合法。

我們仔細調查和研究了上面列出的我們推薦的每家企業，以確保它們是合法的信用修復公司。如果您懷疑遇到的信用修復公司正在欺騙客戶或以其他方式進行欺詐，您可以向聯邦貿易委員會報告。

信用修復詐騙有哪些警訊？

向您施壓要求預付款：根據《信用修復組織法》，信用修復公司在履行承諾的服務之前不能要求或接收付款。然而，合法企業可能會制定每月付款計劃來繞過這項要求。
承諾提高您的信用評分或刪除任何負面信用訊息：如果一家公司聲稱它可以從您的信用報告中刪除所有負面訊息，包括準確和最新的訊息，那麼它就是在撒謊。
拒絕解釋您的權利：如果公司未能解釋您的合法權利（或拒絕這樣做），那就是一個很大的危險信號。除了建議您不要聯繫任何信用機構之外，這還包括不告知您可以免費自行做什麼。
指示您不誠實或歪曲自己：合法的信用修復公司不會要求您在個人貸款、學生貸款等申請中撒謊或提交虛假的身份盜竊報告。
承諾創建新的信用身分或隱藏您的不良信用記錄：當信用修復公司提出這樣做時，他們通常會使用被盜的 SSN 來執行此操作，或讓您申請 EIN 來代替您的 SSN。使用他人號碼申請信用是非法的，您可能會面臨罰款甚至監禁。

如何找到您附近的信用修復公司

有些人喜歡與當地公司合作，而不是與線上公司聯繫。雖然討論有關您的信用的問題可能會感到尷尬，但來自值得信賴的親人的推薦可能會讓您安心，因為您所工作的公司是合法的。

當您比較選項時，在 CFPB 資料庫中搜尋公司投訴，查看公司網站和聯絡信息，並研究消費者評論網站以獲得洞察。如果可能的話，請選擇提供免費諮詢的公司，以便您可以更好地了解他們的服務。

如果您想親自與某人交談，與當地公司合作可能會有所幫助。但請注意，根據您所在的位置，您的選擇可能會更加有限。

信用修復公司的替代方案

雖然與信用修復公司合作可能是提高信用評分的一個不錯的選擇，但這只是眾多可能的解決方案之一，並不適合每個人。除了嘗試自行修復信用之外，您還可以考慮尋求信用諮詢或債務結算公司。

信用諮詢

一個代理商通常會提供許多與信用修復公司通常提供的相同的好處，包括代表您聯絡債權人。然而，它的主要功能是直接與您合作制定資金管理策略，以幫助您避免破產。

在分析您的收入、支出和債務後，信用顧問將根據您的財務狀況提供建議和計劃。如果您知道您的信用報告是準確的，並且主要需要預算、管理支出和控制債務方面的幫助，那麼與這些組織之一合作可能是信用修復公司的一個不錯的選擇。

信用顧問通常是非營利或非營利機構，因此，許多機構對其服務收取很低的費用（或完全不收取任何費用）。然而，情況並非總是如此，因此請務必檢查您可能會收取哪些費用，以及機構是否會在您的信用報告中註明您與他們合作的評論（這可能會讓您看起來像一個信用潛在貸款人的風險）。

債務清償

公司通常是代表您與債權人合作的營利實體。債務清償公司和信用修復公司最大的區別在於，前者會代表您與債權人協商安排和解甚至債務免除，而後者並非所有公司都會代您聯繫您的債權人，而且通常只會這樣做。中的錯誤提出異議。

然而，它們的主要共同點是，這兩種類型的公司都不提供您自己無法做到的事情。事實上，有些債權人會拒絕與債務結算公司進行談判。此外，即使公司能夠減少或免除您的債務，您也可能需要繳納已清償金額的所得稅，並且債務清償可以在您的信用報告中保留七年。

合法公司提供像債務減免這樣誘人的服務，也讓這個領域充滿了騙局。留意那些承諾快速債務清理或在真正成功減少您債務之前嘗試預先收取費用的公司。此外，如果公司指示您提供不準確或虛假的個人資訊、非法使用雇主識別號碼 (EIN) 代替您的社會安全號碼 (SSN)，或在申請信貸時進行其他詐欺行為，那麼您將面臨一個騙局。

信用修復公司的成本是多少？

信用修復公司的成本差異很大，因為不同的公司有不同的定價結構。當您僱用信用修復公司時，通常會按月收取費用。價格範圍從每月 19 美元到 149 美元不等，具體取決於您選擇的服務。

一些信用修復公司不按月收取費用，而是使用基於績效的計費模式，其中客戶需要針對公司質疑的信用報告中的每個項目收取費用。有些公司只會在成功從您的報告中刪除負面標記後才會向您收費，而其他公司則無論挑戰是否成功都會收取費用。此外，如果您的多個信用報告中出現一個錯誤，基於績效的信用修復公司可能會將其視為多個項目進行計費。

除了您選擇的服務的標價之外，還可能需要支付註冊費，這會增加整體成本。您有權隨時取消信用修復服務，但您可能需要支付取消費。

根據聯邦法律，信用修復公司在完成其承諾提供的服務之前既不能請求也不能接收付款。如果一家公司試圖讓您在完成承諾的服務之前預先支付費用，那麼您可能遇到了詐騙。

為什麼您應該信任我們

Investopedia 收集並分析了多家信用修復公司的廣泛關鍵數據點，以確定讀者選擇適合其需求的正確服務的最重要因素。我們使用這些數據來審查每家公司的成本和費用、提供的服務、客戶體驗和其他功能，以提供公正、全面的審查，以確保我們的讀者根據他們的需求做出正確的決定。 Investopedia 於 1999 年推出，自 2020 年以來一直幫助讀者尋找最好的信用修復公司。

常見問題解答

修復信用最快的方法是什麼？

如果您需要大量協助，與信用修復服務合作可能是修復信用的最快方法。雖然這些服務通常不會提供固定的改善時間範圍，但許多服務會在您註冊後立即開始處理您的信用問題。然而，即使公司很快就開始工作，仍然可能需要幾個月甚至更長的時間才能看到您的信用報告和評分的變化。
信用修復公司合法嗎？

有一些合法的信用修復公司，如果被雇用，可能能夠透過刪除您的信用報告中不準確的資訊來幫助提高您的分數。然而，該行業也充斥著冒充合法信用修復公司的詐騙者。如果您遇到一家企業承諾可以從您的信用報告中刪除所有負面資訊（包括準確資訊），要求您預先付款，或建議您對您知道正確的資訊提出異議，那麼您幾乎肯定遇到了騙局。
信用修復公司可以消除破產和催收嗎？

是的，信用修復公司可以在某些情況下。如果您已還清債務，他們可以代表您發送善意刪除請求。或者，如果帳戶資訊不準確或過時，信用修復服務可以提交爭議信以將其刪除。例如，根據第 13 章規定，破產七年後應從您的信用報告中刪除。
信用修復公司有用嗎？

信用修復公司能工作。好的信用修復公司會代表您從您的信用報告中刪除不正確的訊息，這可能會提高您的分數。然而，如果影響你分數的資訊是準確的，那麼他們就無法改變這一點。此外，信用修復公司不會做任何你自己做不到的事情。
修復我的信用的最佳選擇是什麼？

除了與信用修復公司合作之外，您還可以採取一些不同的措施來修復不良信用評分。首先，向三大信用局之一索取免費信用報告的副本。檢查您的報告，如果發現任何錯誤，請向相應的部門提出異議。

接下來，繼續持續、按時償還您所欠的任何並發債務。請務必優先償還您可能有的任何逾期餘額。一旦您處理了現有債務，您可能需要考慮借出新債務來改善您的信貸組合，但只有在您確定自己能夠處理額外付款的情況下才可以這樣做。
什麼是良好的信用評分？

由於信用評分模型不只一種，「良好」信用評分的確切範圍會有所不同。 FICO 評分是最常用的模型之一，在 670 至 739 範圍內的借款人被認為擁有良好的信用，而 740-799 則表示其信用記錄「非常好」。得分在 800 分或以上的人被視為“優秀”，得分在 580-669 之間和低於 580 分的人分別被視為“一般”和“差”。
什麼是不良信用評分？

使用 FICO 模型，任何低於 580 的信用評分都被視為“差”，這是最低的信用評級。 580 到 669 之間的信用評分通常與較差分數一起歸為「不良」類別。 300 是大多數模型允許的最低信用評分。
我們審查的公司

我們研究並審查了 17 家企業，以找到上面列出的最佳信用修復公司。雖然我們為大多數公司撰寫個人評論，但我們並不總是為我們不推薦的公司撰寫評論。以下是我們研究的公司以及各個公司評論的鏈接，可幫助您在做出決定之前了解更多信息：

與信用顧問一起，,,,,,，多夫利，, MSI 信用解決方案,, 信用大師,,, Trinity Credit Services, 美國信用修復

我們如何挑選最佳信用修復公司

Investopedia 的最佳信用修復公司名單是基於對 17 家信用修復公司的全面研究。

2024 年 8 月，我們對過去三年內使用過信用修復公司的 500 名人員進行了調查，以幫助為我們的研究奠定堅實的基礎。然後，我們根據 Investopedia 先前的研究、競爭分析以及 Google 搜尋趨勢的公眾興趣，確定了 17 家信用修復公司。我們根據 69 項標準對每家公司進行了評估，收集了 1,200 多個有關計劃費用、爭議類型、消費者評級、投訴等的數據點。資料收集於2024年9月6日至9月30日期間，來源自公司網頁、客戶服務電話、媒體代表及第三方機構（如CFPB、FTC、BBB）。此計畫的整體研究過程發生在2024年7月1日至10月7日。

我們將 1,200 個數據點分為五類，並對 799 個數據點進行評分，使用其他數據點作為背景並提高內容品質。然後，我們對每個標準進行評分和加權，以製定每家公司的整體星級評級。此項目的類別及其權重為：