貨幣兌換費：如何運作、類型和最小化方法

什麼是貨幣兌換費？

貨幣兌換費是當您將一種貨幣（例如美元）兌換成另一種貨幣（例如歐元）時，金融機構或網絡可能收取的費用。貨幣兌換費是信用卡和借記卡用戶在國外購物時經常需要支付的多項費用之一。它也被稱為“外幣兌換費”或“”以下是這些費用的運作方式以及如何將其最小化。

要點

貨幣兌換費是信用卡或借記卡用戶在國外進行金融交易時可徵收的費用。
如果信用卡和借記卡用戶的卡收費，則他們可能還需要支付一筆國外交易費。
有時，貨幣兌換費包含在外匯交易費中。
動態貨幣換算 (DCC) 可讓您在購買時查看以本國貨幣計算的交易費用，而不是等到收到信用卡賬單後才查看。
然而，由於匯率不太有利且費用增加，DCC 可能比常規貨幣兌換貴得多。

貨幣兌換費如何運作

當您進行涉及外幣的信用卡或借記卡購物或 ATM 提款時，金額必須轉換為您的本國貨幣，以便由您的發卡行處理並從您的帳戶中扣除。為此，您可能需要支付貨幣兌換費。

貨幣兌換費通常為購買價格的 1%。它通常由信用卡支付處理器或網絡（例如,，或者) 或 ATM 網絡提取現金。發卡機構也可以收費，其中可能包括貨幣兌換費。總的來說，國外交易費用可能為交易金額的 1% 到 4%。

然而，一些信用卡和借記卡不收取國外交易費用，如果您計劃經常出國旅行，那麼這些信用卡和借記卡可能值得申請。此類卡還可能提供其他旅行福利，例如航空里程、現金返還和丟失行李保險。

貨幣轉換與動態貨幣轉換

一種貨幣兌換稱為，或 DCC。在 DCC 中，您的購買或其他交易會在銷售點從當地貨幣轉換為您的本國貨幣。換句話說，如果您的本國貨幣是美元，您將以美元支付，並且立即知道您支付了多少錢。在常規信用卡交易中，您只有在看到信用卡對帳單後才能知道確切的金額，這可能是幾天或幾週後。

雖然這聽起來很方便，但通常比僅僅讓信用卡支付處理器進行轉換的成本要高得多。這是因為 DCC 通常採用比常規貨幣兌換更優惠的匯率，並且還可能增加其他費用。一項歐洲研究發現，動態貨幣兌換的匯率加價幅度為 2.6% 至 12%。此外，您仍然需要支付發卡機構徵收的國外交易費（如果有）。

DCC 是一項可選服務，任何提供該服務的商家或 ATM 機也應該為您提供以當地貨幣付款的選擇。一般來說，後者會更划算。

將貨幣兌換成現金需要多少費用？

不同地方的情況可能有所不同。一般來說，您會在當地銀行或信用合作社獲得最優惠的交易（和匯率），有些甚至會為其客戶免除額外費用。酒店和機場報亭被認為是兌換貨幣的糟糕場所，除非作為最後的手段。

在您銀行附屬的 ATM 上使用借記卡可能是在其他國家/地區獲取現金的另一種低成本選擇。然而，使用信用卡在 ATM 機上獲取當地貨幣可能是一個代價高昂的錯誤，因為您可能會被收取高額費用費用加利息。

您如何知道您的信用卡是否收取國外交易費用？

如果您的信用卡收取國外交易費用，則該費用（以及其他費用）將在您應收到的信用卡協議中註明。如果您手邊不再有副本，您可以致電您的發卡機構索取一份。根據消費者金融保護局的規定，“根據法律，發行人必鬚根據要求向您提供您的協議。”許多信用卡協議也由發卡機構在網上發布。

在國外使用信用卡好還是藉記卡好？

一般來說，信用卡更受歡迎，因為它們可以更好地防止欺詐。有些還可能為您的消費提供獎勵，例如現金返還或航空里程。對於容易超支的旅行者來說，借記卡的優點是可以限制您帳戶中的金額，並且與信用卡不同，借記卡不會向您收取利息。借記卡也可用於在 ATM 機上提取現金，因為許多信用卡除了利息外還會收取預借現金費用。