Sigfig評論

我們的看法

Sigfig是一個機器人顧問平台，與銀行，財富管理人員，保險代理商和個人投資者合作，向投資公眾提供定制投資組合。在過去的一年中，Sigfig為其顧問客戶添加了功能，以使其後台功能自動化並利用新的AI驅動工具。然而，就個人投資者的經驗而言，這種機器人顧問的變化並沒有太大變化。 Sigfig的工作就像是螺栓服務，為客戶提供了Charles Schwab或Fidelity的帳戶的數字投資管理。對於尋求低成本訪問自動投資和內部顧問指導的投資者，Sigfig提供了乾淨的用戶體驗和強大的帳戶集成，以便於現金管理。

利弊

帳戶概述

帳戶最低	$ 2,000
費用	0.25％（首先是10,000美元的費用）
目標設定	退休，房屋所有權，財富建設
可用資產	ETF，REIT
現金餘額支付的利息	0％
可自定義的投資組合	25多個預先構建的投資組合選項
在資金前查看投資組合	是的
客戶服務	電話，電子郵件
可用財務顧問	是的
現金管理	沒有任何
減稅收穫	是的
外部帳戶同步/合併	是的
移動應用	Android，iOS

帳戶設置

如果您想通過Sigfig設置一個帳戶，則可以輕鬆地在線進行。有一個無縫的工具可以引導您完成帳戶設置流程，儘管您至少需要2,000美元才能打開一個帳戶，這比許多機器人顧問所要求的還要多。平衡最低最低限度的是，該帳戶是免費管理的，直到您的餘額達到10,000美元，然後僅收取0.25％的費用。

完成Sigfig的帳戶設置工具時，您可以在資助帳戶之前查看自定義投資組合。如果您要轉移現有的投資組合，並且其中一些投資在多元化和曝光方面具有相同的目的，那麼Sigfig將保持它們以避免稅收後果。如果您想在將來更改建議的投資組合，則只能通過更改風險承受能力來做到這一點。

註冊Sigfig時，您可以使用八種不同類型的帳戶。其中包括單個退休帳戶的標準類型（傳統，羅斯，翻車和IRAS）以及個人，聯合和信託帳戶。 Sigfig當前不支持401（k）或529個計劃或公司帳戶。

目標計劃

Sigfig根據您的年齡，收入，時間範圍和風險承受能力，以快速分配計算器的形式提供目標規劃工具。這些分配緊密地遵守現代投資組合理論（MPT）。 Sigfig的目標計劃工具並不集中於任何特定的東西，例如大型購買（購買房屋或為大學付款），但是您可以使用滑塊進行預測以更改變量，包括初始投資和每月存款。總體而言，Sigfig缺乏在其他機器人顧問中發現的強大目標規劃支持。但是，重要的是要注意，Sigfig客戶還可以訪問Schwab或Fidelity的強大計算器和教育資源。當然，您將不得不在Sigfig平台之外訪問這些資源。

帳戶服務

Sigfig與銀行和其他經紀帳戶集成，以便在基本和高級水平上輕鬆轉移。資金可以很容易地撤回到鏈接的銀行帳戶。除了帳戶轉移的基礎知識外，Sigfig還提供了與人類顧問的無限訪問。這種類型的人類建議通常保留給其他機器人顧問的高級層，但Sigfig將其提供給所有客戶。 Sigfig還具有上述投資組合跟踪器工具，用於同步和跟踪外部經紀帳戶，但這是其有限帳戶服務的總和。

現金管理

Sigfig沒有清理現金進入高收益儲蓄帳戶。 Sigfig使用一種現金閾值方法，一旦帳戶足夠，就可以立即投資資金。儘管缺乏對空閒現金的興趣並不是不錯，但目標是盡可能少的現金閒置。

投資組合結構

SIGFIG投資組合是根據投資者的風險承受能力和時間範圍來構建的，根據現代投資組合理論的原則。投資組合的範圍從保守的26％股票和74％的債券到積極的股票的90％股票和10％的債券。根據投資者的風險承受能力，Sigfig構建了一種投資組合，其中包括接觸以下資產類別：

• 新興市場債券
• 新興市場股票
• 財政通貨膨脹保護證券（提示）
• 國際股票
• 美國股票
• 短期財政債券
• 美國投資級債券
• 市政債券

Sigfig將保留投資組合在轉移時已經持有的任何資產，只要這些資產與推薦分配中的需要大致相同。加密貨幣和其他替代資產類型不可用。

可用資產

個人股票	不
共同基金	不
固定收入	不
REIT	是的
對社會責任或ESG選擇	不
ETF	是的
非專有ETF	是的
私募股權	不
加密	不
外匯	不

投資組合自定義

Sigfig在自定義投資組合時受到限制。投資組合主要由ETF組成，除了您所保留的投資外，可能還可以進行投資組合。要更改建議的投資組合，您需要重做風險調查或調整規定的時間表。沒有社會責任或環境，社會和治理（ESG）選擇。 Sigfig允許合理的限制，但是根據披露，太多可能會因從該計劃中刪除投資組合而最終出現。

由於Sigfig主要是要通過ETF進入股票和債券的多樣化投資組合，因此沒有個人交易的資產交易。

投資組合管理

Sigfig在存入新的資金或總體分配已佔用超過幾％時，根據需要提供自動投資組合重新平衡。減稅收穫也可以通過Sigfig獲得，您可以看到您的實時帳戶餘額。 Sigfig的投資組合跟踪器可以使用外部經紀帳戶並提供分析，但是此數據不用於您的Sigfig投資組合的管理。

關鍵投資組合管理功能
自動重新平衡	臨界點
報告功能	稅收報告，陳述，績效，跟踪圖
減稅收穫	是的
外部帳戶同步/合併	是的-401（k），IRA，經紀（僅分析，用於投資組合構建）

用戶體驗

Sigfig的公開在線體驗通常簡單明了。對於經驗豐富的投資者來說，導航相對直觀，很容易找到所需的東西。設置帳戶的工具也相對簡單，儘管如果您以後嘗試更改，可能會有些混亂。

桌面

Sigfig為用戶提供網站的網絡登錄。用戶儀表闆對於數字熟練的受眾來說很乾淨，並且相對直觀。有一個指導工具可以設置一個新帳戶，如有必要，很容易找到服務團隊的支持。

移動的

除了其桌面網站外，Sigfig還提供iOS和Android應用程序，可移動可訪問性。這些應用程序清潔，可用於查看的跟踪投資組合和SIGFIG管理的投資組合。您還可以通過應用程序安排與財務顧問的會議。

客戶服務

• 電話：星期一至週五上午9點至下午6點美國東部時間
• 客戶支持電子郵件
• 預約顧問諮詢
• 常見問題解答

SIGFIG客戶服務可在美國東部時間上午9點至下午6點提供服務。客戶還可以通過電子郵件提交服務請求。該網站的聊天功能可以將您推向電子郵件或安排顧問約會，但還有一個廣泛的常見問題解答部分可以回答大多數問題。

Sigfig客戶可以與財務顧問交談，但Sigfig並未透露這些顧問所擁有的許可。

安全

Sigfig網站的登錄部分是加密的，但是目前尚無兩因素身份驗證。 SIGFIG由SIPC保險覆蓋，每個客戶最多$ 500,000。

教育

Sigfig沒有太多的教育內容。有一個面向消費者的博客，但沒有定期更新。大多數內容都是圍繞投資和技術的特定於Sigfig特定的或非常高的水平。再次在這裡，您可以找到真正擁有您的帳戶的經紀人（Schwab或Fidelity），從而找到Sigfig外部的完整教育資源。

佣金和費用

Sigfig不收取10,000美元以下帳戶的月費。對於10,000美元以上的帳戶，該公司收取的年度管理費為0.25％。投資者還為ETF的基本費用平均支付0.15％。

Sigfig不向帳戶持有人與顧問交談，也不收取任何額外費用，也不收取帳戶終止費。免費提供的第一筆$ 10,000的免費產品使Sigfig與Fidelity這樣的競爭對手作為較小帳戶餘額的最佳產品。

類別	費用
$ 2,000- $ 10,000的管理費	自由的
$ 10,001+的管理費	0.25％
終止費	不
費用比率	0.15％

底線

Sigfig最好地想到在Schwab或Fidelity舉行的投資組合的螺栓數字投資經理。這是一種簡化的機器人顧問，為投資者提供了一種圍繞現代投資組合理論而建立的具有成本效益的投資組合。增加減稅收穫和人類財務建議是使Sigfig成為非常有吸引力的螺栓服務的關鍵功能。

儘管Sigfig擁有強大的核心產品，並且具有令人難以置信的低成本（未滿10,000美元的帳戶的管理費），但該平台的鈴鐺和哨聲少於其競爭對手。在目標規劃工具方面，這尤其明顯，但是人類的建議角度可能會彌補一些投資者的缺乏。簡而言之，如果您正在通過Robo Advisor尋找廣泛的目標規劃工具和教育內容，Sigfig會有一些差距。但是，如果您正在尋找流行的託管投資組合的途徑，並通過稅收收穫和人為建議，那麼Sigfig可以通過免費提供給您，直到您超過10,000美元來提出強烈的理由。

Sigfig允許投資者在應稅帳戶中激活減稅收穫。啟用後，減稅收穫算法會尋找機會實現投資組合中的損失，以抵消其他地方的收益。銷售時間和更換類似資產以維持多元化的時間是為了避免清洗銷售。

Sigfig的費用是多少？

Sigfig是免費的10,000美元的免費。該平台僅收取每年0.25％的投資管理費，其餘額超過10,000美元。在您的投資組合中舉行的ETF將具有單獨的費用比率，而這些費用比率由基金公司而不是Sigfig收取。 Sigfig的費用比率通常為低成本，平均為0.15％，但一些資金的費用比率更高。

Sigfig FDIC是否被保險？

Sigfig存入的資金由證券投資者保護公司（SIPC）而不是FDIC保險。 SIPC向投資者確保在持有公司的財務償付能力中有危險的情況下，投資者最高可達500,000美元。這不能保護投資者免受投資損失。

Sigfig安全嗎？

Sigfig採用了強大的安全系統，包括加密敏感客戶信息，以確保其用戶的投資和個人數據的安全。公司還受美國證券交易委員會（SEC）的監管，該委員會負責定期檢查Sigfig等諮詢公司並執行相關規則和法規。儘管Sigfig採取措施來保護客戶，但投資始終會帶來風險，包括由於不斷變化的市場狀況而導致數據洩露和/或投資損失的風險。

我如何從Sigfig撤回錢？

從Sigfig帳戶中提取資金是一個簡單的過程。首先，您登錄您的帳戶。接下來，您將導航到用於將資金轉移到Sigfig帳戶中的工具。到達那里後，請確保要將錢轉移到的帳戶鏈接到您的Sigfig帳戶。然後，啟動從您的Sigfig帳戶轉移到所需的帳戶。您需要指定要提取的金額，並且可能需要從Sigfig帳戶清算投資以資助撤回。

一旦您從Sigfig提出撤離，您可能需要等待幾個工作日才能將資金轉移到所需的帳戶中。

誰是Sigfig的首席執行官？

Sigfig的首席執行官是Mike Sha。 Sha以前是Wikinvest（Sigfig的前身公司）的首席執行官。

我們如何選擇最好的機器人顧問

為讀者提供公正的，全面的評論，對數字財富管理公司（通常稱為Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。為了收集我們2024年最佳機器人顧問獎和排名的數據，我們向我們包含的21家公司中的每一家直接發送了一項數字調查，其中包含64個問題。我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有缺失的數據點。數據收集過程發生在2024年1月8日至2月9日。

然後，我們開發了一個定量模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在9個主要類別和59個標準中的績效，以找到最佳的機器人顧問。每個公司的整體星級評分的得分是標準的加權平均值：

• 目標計劃 - 21.00％
• 投資組合內容 - 17.00％
• 投資組合管理-17.00％
• 費用-15.00％
• 帳戶服務 - 10.00％
• 帳戶設置-5.00％
• 客戶服務 - 5.00％
  
• 安全與教育 - 5.00％
• 用戶體驗 - 5.00％

我們為項目審查的許多公司都授予我們的專家作家團隊和編輯訪問實時帳戶的訪問權限，以便他們可以進行動手測試。機器人顧問公司也允許我們這樣做。

通過這個全面的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級機器人顧問的無偏見和徹底審查。閱讀更多有關我們如何研究和審查機器人顧問。

上述材料和內容不應被視為建議。投資數字資產是高度投機性和波動性的，僅適用於能夠承受潛在損失風險並體驗急劇下降的投資者。數字資產不是法定貨幣，也不由美國政府支持。數字資產不受FDIC保險或SIPC保護。

方法論