託管人：在銀行和金融領域意味著什麼

什麼是託管人？

託管人是持有和保護客戶證券以防止盜竊、丟失或損壞的銀行或其他金融機構。

託管銀行可以以實物或電子方式存儲股票、債券或其他證券等資產。

這些銀行對於確保金融資產的保護至關重要，並且經常被投資顧問用來管理客戶的資產。

託管銀行如何運作

託管銀行通常是大型且信譽良好的公司，通常是銀行，負責管理價值數億甚至數十億美元的資產。

利用這些機構來保護客戶資產並提供各種相關服務。

資產保管以外的服務

除了保管資產外，託管銀行還可以處理其他任務：

• 他們可以結算交易並確保監管合規。
• 他們可以提供會計服務、報告資產狀況並促進遵守。
• 還可以指定託管人來維持對未成年子女或無行為能力成年人的資產的控制並代表他們進行管理。
• 大多數託管人提供賬戶管理、收集和分發等相關服務和利息支付以及外匯管理。
• 託管銀行可以處理客戶的投資活動。這可能涉及向購買或出售證券、將資金轉入或轉出賬戶以及向客戶報告賬戶活動。
• 託管人還可以提供稅務支持並準備與客戶投資活動相關的必要稅務申報。

他們的服務費用完全取決於他們提供的服務，並且可以基於所持有資產的價值。

託管銀行與傳統銀行

託管銀行與傳統銀行的區別在於其主要角色。

託管銀行首先負責金融資產的保管屬於個人或機構。

他們還可能提供與該主要角色相關的服務。但是，它們不提供與傳統銀行相同類型的服務。

傳統銀行是金融機構，其主要作用是為客戶持有存款並向客戶發放貸款。銀行客戶應該熟悉這些活動以及銀行為他們提供的產品。

這些產品包括支票和儲蓄賬戶，、貨幣市場賬戶、個人貸款、汽車貸款和抵押貸款。所有這些都與銀行的主要角色有關。

傳統銀行可能會提供其他相關且有益的服務，例如支票兌現、信用卡、投資服務和商業銀行業務。他們還可以提供託管服務，因此充當託管人。

託管銀行與共同基金託管人

如上所述，託管銀行保護個人和機構的金融資產。它可以根據需要提供額外的相關服務。

共同基金託管人是保護共同基金投資的證券的第三方機構。共同基金託管人，但共同基金託管人關注的是共同基金公司的資產。

共同基金和共同基金託管人之間的分離很重要。基金管理層是否應聲明，共同基金託管人保持對基金資產的控制，將把投資返還給股東。

除了保護資產之外，共同基金託管人還可以處理結算、跟踪投資者的交易，並確保資金存入託管賬戶或發送給投資者（或其經紀公司）。

共同基金託管人還支付與股票交易相關的基金費用，並監督基金投資的公司，以確保共同基金公司遵守美國的規定法規。

共同基金託管人還必鬚根據要求保存交易記錄並向 SEC 報告活動。

其他託管銀行案例

如果投資顧問對客戶資金負責，則顧問必須遵守 SEC 制定的託管規則。

特別是，該個人或實體必須被視為合格的託管人。這將該領域限制為銀行、註冊經紀人、註冊交易商和某些其他個人或實體。

當代表客戶進行某些活動時，必須向客戶提供通知。還必須向客戶提供定期賬戶報表。

未成年人監護人

如果賬戶受益人是未成年人，通常需要託管人（即）。在這種情況下，託管人可能是負責任的個人而不是機構。

託管人有權對賬戶中的資產做出投資決策，但資金最終僅供指定的人使用到了一定年齡。

此類託管賬戶只能有一名受益人（未成年賬戶持有人）和一名託管人（指定的成年代表）。監護人一直保留到受益人成年為止。

其他人可以向未成年人的賬戶捐款，但他們無權決定資金存入後的管理方式。

底線

託管人在保護個人和機構擁有的金融資產方面發揮著重要作用。他們還處理各種其他重要的、與證券相關的活動。

可以指定託管人協助監督和管理因年齡、疾病或身體虛弱而無法照顧自己事務的未成年人和成年人所持有的財務賬戶。