數字貨幣：它是什麼，它的工作方式，類型和示例

什麼是數字資金？

數字貨幣是以純電子形式存在的任何付款方式。數字貨幣在身體上並不明顯，例如美元賬單或硬幣。它是使用在線系統來解釋和轉移的。

數字資金通常代表法定貨幣，例如美元或歐元。它是使用計算機，智能手機，卡片和在線加密貨幣交換的交換。在某些情況下，可以使用ATM轉換為實物現金。

了解數字資金

數字貨幣的概念相似，並且與現金對應物相似，因為它可以是一個帳戶單位和每日交易的媒介 - 它與現金相同。例如，您的銀行帳戶中的美元是數字的 - 銀行不再為客戶存儲實物現金。當您向銀行存入現金押金時，它會將數字添加到您的帳戶中，並向其他客戶重新發行這些賬單。如果您提取現金，銀行將您的數字美元轉換為現金，從您的帳戶中減去金額，並給您實體賬單。

這使金融交易速度更快，更便宜，尤其是關於跨境支付和匯款。鑑於這些優勢，數字資金已成為世界各地政府的優先事項。

例如，瑞典中央銀行一直在研究無現金社會的國家發行了幾篇探索性論文自2017年以來，它探討了將數字資金引入其經濟的收益和缺點。中國發行了數字人民幣（E-CNY），該數字是其本國貨幣的同等數字，並開始使用它來支付政府僱員；巴哈馬沙美元於2020年推出。

數字資金解決了什麼問題？

幾個系統已經使用數字版本的貨幣進行交易。例如，信用卡系統可讓您以信貸方式購買商品和服務。電匯系統使現金跨越。

此類交易既昂貴又耗時，因為它們涉及不同的處理系統。這迅速系統是由全球各個銀行和金融機構組成的付款系統網絡就是一個例子 - 通過Swift網絡進行的EAKS轉移有相關的費用。 Swift會員機構還可以在一系列法規中發揮作用，每個法規都針對不同的金融管轄區。此外，這些系統建立在未來付款的承諾之上，確保每筆交易的時間滯後。例如，信用卡的對帳發生在以後的日期，用戶可以提交交易的退款。

數字資金的目的之一是消除當前系統固有的時間滯後和運營成本分佈式分類帳技術（DLT）。在分佈式分類帳系統中，共享的分類帳已通過通用網絡連接以記錄交易。跨司法管轄區的實體可以連接，這可以最大程度地減少處理時間。它還為當局和利益相關者提供透明度。由於分類帳存儲在多個機器上，因此很難更改它們，尤其是當它們通過加密技術固定時。

數字資金的進步

DLT系統中的關鍵進步之一是歷史上鍊接的加密方法將鏈條封合在一起（稱為區塊鏈）。區塊鏈提高了金融網絡的彈性，因為它們使更改記錄或訪問記錄非常困難。

具有分散和分佈式驗證機制的區塊鏈也解決了雙支出問題，在這種問題上，由於沒有物理轉移，因此可以多次花費數字資產。當有一個廣泛的自動驗證器網絡檢查通過歷史信息鏈接的加密交易，則無法進行雙人支出。一個大型強大的網絡比單個計算機或小組的數量級快，無法跟上較大網絡的處理速度。這種速度使網絡不經濟，並且極其難以入侵。

可以使用區塊鍊和分佈式分類帳中的交易中消除第三方；盲目簽名隱藏了交易黨的身份；零知識證明加密交易詳細信息，加密增加了額外的安全性。這種類型的數字貨幣的示例是比特幣等加密貨幣以太坊。

數字貨幣類型

得益於其技術的基礎，數字資金可以適應多種用途，並且可以採用各種形式。除了當前使用的現金數字代表外，還有更多的現金 - 可能會出現更多。

中央銀行數字貨幣（CBDCS）

中央銀行數字貨幣（CBDC）是一個國家中央銀行發行的貨幣。它們與法定貨幣分開，並由中央銀行的當局和信貸支持，並且是該機構的另一項義務。

在數字貨幣方面，CBDC是新生兒。一些國家已經實施了它們，但是許多國家仍保持警惕，等待在對其進行實驗的國家中觀察這個想法的作用。

甚至有針對不同類型的CBDC的建議。例如，一種稱為批發CBDC的類型可用於銀行和金融機構之間的交易中，以進行批發支付 - 機構之間的少量或高價值付款。零售CBDC可以為消費者和企業的日常交易而設計，就像法定貨幣一樣。

加密貨幣

加密貨幣是使用加密設計設計的數字貨幣。它們通常被稱為虛擬貨幣，這是數字貨幣的子類，以將其與正式認可的錢區分開。

圍繞數字貨幣的加密包裝器提供了增強的安全性，並使交易對侵犯交易。自2017年以來，加密貨幣作為投資類的普及使市值加密市場。到2021年11月，加密貨幣的市值已超過2.7萬億美元。 2022年加密貨幣冬季的總加密貨幣市場上限下降了1萬億美元，但它於2023年開始恢復，攀升至2024年3月的2.5萬億美元。一年後的2025年3月，加密貨幣市場的價值甚至更高，甚至更高。

穩定的

穩定的是加密貨幣的一種變體，是為了應對常規加密貨幣的價格波動而開發的。可以將Stablecoins比作與菲亞特貨幣或一籃子商品相關的私人貨幣形式，以確保它們保持穩定。它們可以是法定貨幣的代理，但不受政府權威的支持。 Stablecoins的市場最近爆炸了。截至2025年3月，在流行的加密貨幣數據聚合器CoinMarketCap上列出了199個Stablecoins，其中一些沒有顯示活性。

數字資金的優勢

當前的金融基礎設施是許多實體的複雜系統。金融機構之間進行交易需要時間和金錢，因為它們在不同的技術系統和監管制度中工作。數字貨幣的主要優點是它加快了交易速度並削減成本。

數字資金的其他優勢如下：

• 它消除了對物理存儲和保管的需求，這是現金密集型系統的特徵。您無需將其物理存放在錢包，安全或銀行保險庫中即可確保您的錢不會被盜。
• 它簡化了會計和記錄保存。手動會計和特定於實體的分類帳失去了對標準化和自動化的有效性。
• 它有可能進一步徹底改變匯款通過消除中介機構並降低與跨境轉移相關的成本來行業。
• 它刪除了中介，並可以包括以前被排除在經濟中的人群。那些是沒有銀行車仍然可以使用數字資金參與經濟。
• 某些形式（例如加密貨幣）允許更多的隱私性 - 對零售用戶而言，但對於監管機構和執法機構而言，卻不是對的。
  

數字貨幣的缺點

數字貨幣的缺點如下：

• 它容易被黑客入侵。即使它消除了對物理保管的需求，其起源於技術，確保這種貨幣形式成為可以訪問數字應用程序的黑客的目標。黑客可以降低由數字連接實體組成的無縫金融基礎設施。大規模的黑客有可能使一個國家的金融基礎設施降低並成為國家安全威脅。
• 它的使用可以損害隱私。現金是匿名的，幾乎不可能跟踪和跟踪其用戶，而數字資金可以追溯到。數字貨幣創造了一個記錄，因此可以遵循的步道。儘管這對於尋求隱私的人來說是一個劣勢，但對於需要透明度的執法和監管機構來說，這是一個優勢。
  
• 它也有成本。例如，加密貨幣需要阻止黑客入侵的監護解決方案。使用的系統區塊鏈通常還收取交易費用 - 網絡參與者通過區塊鏈使用其資源來通過費用進行補償。
• 在加密貨幣形式中，它在治理和政策框架方面提出了一些挑戰。對於政策制定者來說，這種貨幣形式是未知的領域，儘管某些司法管轄區創造了最初的監管框架。

數字錢和數字錢包

數字錢包是數字貨幣生態系統的基石。數字錢包是用戶與數字貨幣進行交互和管理的主要接口。它們為存儲和管理數字資金提供了一個安全的環境。

數字錢包的一個基本方面是它們在促進交易中的作用（顯然涉及數字貨幣）。用戶通過與軟件界面進行交互，通過其數字錢包發送和接收付款。考慮一下您如何通過流行的銀行或個人理財申請將錢寄給朋友；這些應用程序可能具有促進運輸資金的數字錢包或類似技術。

數字錢包的關鍵優勢之一是它們的可訪問性和移動性。只要他們具有互聯網連接，用戶可以隨時隨地訪問其數字資金。這種移動性使用戶可以使用其智能手機或其他支持Internet的設備進行交易。這個概念是加密貨幣的主要好處之一：世界各地的任何人都可以使用否則在世界許多地區受到限制的銀行服務。

最後，在數字貨幣領域中的安全至關重要。如果真的很容易賺錢，那麼如果其他人可以訪問您的帳戶，就很容易移動您的錢。數字錢包可能包括加密技術，多因素身份驗證以及保護數字資產的生物數字身份驗證方法。

底線

數字資金是金融技術的主要創新。它克服了現金創造的問題，並使支付系統更快，更便宜。但是它具有隨之而來的困境技術，因為數字貨幣可以被黑客入侵並侵蝕隱私。儘管數字資金仍處於早期，但它將在金融的未來中發揮重要作用。

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