| 簡而言之 |
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達到70歲的年齡是許多人生活中的一個重要轉折點，尤其是在財富管理方面。雖然退休提供了利用其工作成果的機會，但它在保存和傳播資產方面也構成了許多挑戰。在這個時代，管理財務狀況的方式不僅會對您的幸福感產生持久影響，而且對繼承人的福祉也會產生持久的影響。因此，採用明智的儲蓄和投資策略以避免昂貴的錯誤變得至關重要。本文探討了主要錯誤，以避免在70年後有效保護您的資產，並向親人提供財務安全。
了解修改其遺產分佈的重要性
隨著年齡的增長，我們的財務重點會改變。在70歲時，必須重新考慮其遺產的分佈，以確保其與其新的生活目標相對應。放置選項必須適應反映更保守的方法。確實，如果在您活躍的歲月中，您可以承擔更高的風險以最大程度地提高收益率，那麼現在明智的做法是減少您對波動投資的影響。
行動受到重大波動的影響，它們代表了老年儲蓄者的風險增加。因此，建議增加更安全的投資的份額，例如保證的債券和資金。這些調整可以保護您的資本，同時產生穩定的收入。審慎的策略包括減少您人壽保險合同中聯合帳戶單位的份額從繼承事務中，他們受益於他們提供的稅收優勢。
通過調整錢包的分佈，您不僅可以挽救積蓄，還可以確保資產的寧靜傳播。這種主動的方法使您無法經歷金融市場的異想天開，同時確保了長期的金融穩定性。
財產肢解的需求
財產的肢解是遺產管理的強大工具，尤其是在70年後相關。這種機制包括將全部所有權與裸露的所有權和usufuct分開。對於房地產，特別是您的主要居住地，此策略可能特別有利。
通過選擇肢解，您可以在保留Usufruct的同時將裸露的所有權轉移到繼承人中。這意味著您可以繼續住在房屋中，或者如果租金租用租金。這種方法可以大大減少繼承人必須付給您死亡的繼承權。 70歲時，捐助者應稅價值的百分比為60％，這可能代表著重要的稅收經濟。
所有權的肢解不僅是優化財產稅傳輸的一種手段，而且是保證家庭繼承的可持續性。通過將此策略整合到您的繼承計劃中，您可以確保您的親人可以從遺產中完全受益，而不會被過多的稅收費用所淹沒。
使您的投資視野適應新現實
投資視野是您儲蓄管理的關鍵要素。在70歲時，必須重新評估此維度，以使您的投資與預期壽命和未來財務需求保持一致。定義明確的投資視野優化了收益率，同時最大程度地降低了風險。
有利的儲蓄產品。 70年後，付款產生的利益和資本收益完全免稅，儘管社會保障捐款仍在應有。還可以拿出幾份人壽保險合同來優化（2/3）
- 寧靜保證（@serenite_assur）2024年9月10日
選擇太長的放置範圍可以將您的節省限制為不必要的風險，而截止日期太短可能會限制您的收益潛力。對於那些超過這個年齡的人，建議贊成中期投資，這在收益率和安全性之間提供良好的折衷。例如，中間成熟義務可以是一個可行的選擇。
通過調整投資視野，您可以確保您的資本符合當前和未來的需求。這種積極主動的方法使您可以充分利用自己的儲蓄，同時確保面對意外生活的靈活性。
早期捐款的重要性
捐贈是一種在您的一生中傳播遺產的有效方法，同時受益於稅收優勢。在70歲時，計劃這些捐贈以最大程度地提高對繼承人的有益效果至關重要。每個父母每十五年就可以向每個孩子贈送最多100,000歐元，而無需轉讓權。
通過預期這些捐款，您不僅可以減輕繼承人的未來稅收負擔，而且還可以從看到親人的滿意度中受益，從您的一生中受益。例如，一對有兩個孩子的夫婦可以在30年內不繳稅，最多可以傳輸80萬歐元，這是一個相當大的機會。
捐款還可以使您的財富管理保持一定的靈活性。通過將此策略整合到您的繼任計劃中，您可以保證對資產的和諧傳輸，同時最大程度地減少稅收約束。
人壽保險的未受優勢
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人壽保險通常被退休人員低估，而它仍然是法國最有利的投資之一。超過70歲，它在產量和繼承準備方面提供了獨特的可能性。每個持有人可以從遺產稅中的152,500歐元免賠額中受益，這使其成為保存遺產的寶貴工具。
除了其稅收優勢外，人壽保險還可以根據所放置的金額產生興趣，並提供了極大的靈活性，可以使您的儲蓄策略適應您的需求。它可用於支持個人項目或提供額外的退休收入。
通過將人壽保險整合到您的投資組合中，您可以利用強大而令人放心的金融產品，這有助於您優化財富的傳播。不要忽略這個寶貴的工具，這可以在您的長期資產的管理中真正改變。
70年後的遺產管理需要特別關注和定義明確的策略，以避免昂貴的錯誤。在這一生活階段做出的每個決定都會對您的財務安全和繼承人的決定產生重要影響。哪些其他工具或策略可以幫助您加強遺產，同時確保對親人的和諧傳播？
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