ระบบเกษียณอายุพนักงานของรัฐบาลกลาง (FERS) คืออะไรและทำงานอย่างไร?

ระบบการเกษียณอายุพนักงานของรัฐบาลกลาง (FERS) เป็นแผนการเกษียณอายุที่ครอบคลุมพนักงานทุกคนในสาขาผู้บริหารฝ่ายตุลาการและสาขากฎหมายของรัฐบาลกลาง พนักงานภายใต้เฟอร์รับผลประโยชน์การเกษียณอายุจากสามแหล่ง: แผนผลประโยชน์พื้นฐานประกันสังคมและแผนการออม(TSP)

แผนผลประโยชน์พื้นฐาน

แผนผลประโยชน์พื้นฐานคือเงินบำนาญที่คุณได้รับจำนวนเงินที่กำหนดในการเกษียณโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณมีส่วนร่วมในช่วงปีทำงานของคุณ จำนวนเงินขึ้นอยู่กับความยาวของบริการและค่าเฉลี่ย "สูง 3" ของคุณ "High-3" หมายถึงสามปีติดต่อกันสูงสุดของคุณ

การคำนวณนี้คำนึงถึงเงินเดือนพื้นฐานของคุณเท่านั้น ไม่รวมการทำงานล่วงเวลาโบนัสหรือการชำระเงินพิเศษอื่น ๆ บริการที่น่าเชื่อถือปีของคุณได้รับการรายงานในแบบฟอร์ม SF-50 ที่คุณได้รับอย่างน้อยปีละครั้ง จากนั้นเอเจนซี่ที่คุณทำงานเพื่อเพิ่มตัวคูณ 1% ให้กับ High-3 ของคุณ

สูตรสำหรับแผนผลประโยชน์พื้นฐานมีดังนี้:

High-3 เงินเดือน X ปีของการบริการ X ตัวคูณเงินบำนาญ = ผลประโยชน์เงินบำนาญประจำปี

ตัวอย่างเช่นหากคุณทำงานเป็นเวลา 25 ปีและได้รับ $ 75,000 ต่อปีการชำระเงินรายเดือนของคุณจะอยู่ที่ประมาณ $ 1,560 ตามสูตร

ประกันสังคม

ซึ่งแตกต่างจากแผนบำนาญสาธารณะบางคนพนักงานครอบคลุมภายใต้การจ่ายเงินประกันสังคมในอัตราเดียวกับพนักงานเอกชน ใครก็ตามที่จ่ายเงินเข้าประกันสังคมจะจ่าย 6.2% ของรายได้กับหน่วยงานที่ตรงกับผลงาน

ตัวอย่างเช่นหากคุณเกิดในปี 1975 รับ $ 50,000 ต่อปีและวางแผนที่จะเกษียณเมื่ออายุ 65 ปีการชำระเงินโดยประมาณของคุณจะอยู่ที่ประมาณ $ 2,800 ต่อเดือนปรับอัตราเงินเฟ้อ (ประมาณ $ 1,650 ในดอลลาร์ในปัจจุบัน)

แผนการออม

จัดตั้งขึ้นโดยสภาคองเกรสในปี 2529 แผนประหยัดประหยัด (TSP) เสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีและการออมประเภทเดียวกันกับ401 (k)- แต่ละช่วงเวลาการจ่ายเงินตัวแทนที่คุณทำงานเพื่อฝาก 1% ของการจ่ายพื้นฐานของคุณใน TSP ของคุณ ยิ่งไปกว่านั้นคุณมีตัวเลือกในการบริจาคเพิ่มเติมซึ่งเอเจนซี่ของคุณจะจับคู่(มากถึง 5% ของการจ่ายเงินของคุณ)

ผลงานพิเศษเหล่านี้คือต้องเก็บภาษีและบริหารงานโดยคณะกรรมการการลงทุนการเกษียณอายุของรัฐบาลกลาง เช่นเดียวกับ 401 (k) คุณสามารถเลือกวิธีการลงทุนเหล่านี้ เมื่อตั้งค่า TSP คุณจะได้รับรายการตัวเลือกกองทุน

มีสามตัวเลือกในการลงทุนการออม TSP ของคุณเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ:

• กองทุน TSP รายบุคคล: มีกองทุน TSP ห้าตัว (G, F, C, S และ I) และคุณสามารถเลือกการลงทุนผสมผสานของคุณเอง กองทุนเหล่านี้รวมถึงกองทุนรักษาความปลอดภัยคลังและดัชนีดัชนีระยะสั้นที่ทำจากหุ้นและพันธบัตร
• กองทุนวงจรชีวิต (L Funds)- มีกองทุน 11 L แต่ละคนเป็นส่วนผสมที่หลากหลายของกองทุน TSP ทั้งห้า คุณสามารถเลือกลงทุนพอร์ตทั้งหมดของคุณในกองทุน L เดียว
• กองทุนรวม: ด้วยตัวเลือกนี้คุณสามารถเลือกลงทุนการออม TSP บางส่วนของคุณในการเลือกกองทุนรวมที่มีอยู่หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่เหมาะสมและชำระค่าธรรมเนียมที่จำเป็น

เนื่องจาก TSP ไม่ได้ทำหน้าที่เป็นเงินบำนาญเช่นแผนผลประโยชน์ขั้นพื้นฐานและประกันสังคมรายได้ของคุณหลังจาก 30 ปีจะขึ้นอยู่กับเงินที่คุณเลือกจำนวนเงินที่คุณมีส่วนร่วมสูงกว่าจำนวนเงินฝากที่นายจ้างของคุณและสภาวะตลาดที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ

เช่นเดียวกับ 401 (k) มีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนการออมทรัพย์ที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว ขีด จำกัด สำหรับจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนการออมทรัพย์ที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วคือ $ 23,000 ในปี 2024 และ $ 23,500 ในปี 2025 หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปี

หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถใช้ประโยชน์จากไฟล์เงินบริจาคการจัดหาและมีส่วนร่วมเพิ่มขึ้นอีก $ 7,500 ในปี 2024 และ 2025 ในปี 2025 ถ้าคุณอายุ 60 ถึง 63 คุณจะได้รับอนุญาตให้มีเงินบริจาค $ 11,250 การเพิ่มเติมประจำปี (สำหรับ "สมาชิกส่วนใหญ่ของบริการเครื่องแบบที่สามารถเกินขีด จำกัด การเลื่อนเวลาเลือกตั้งประจำปี") ถูก จำกัด ไว้ที่ $ 69,000 ในปี 2567 และ $ 70,000 ในปี 2568

"ความผิดพลาดของพนักงานของรัฐบาลกลางที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันเห็นไม่ได้มีส่วนร่วมในการแข่งขันเอเจนซี่ 5% เพียงแค่เลือกที่จะมีส่วนร่วม 5% และทิ้งไว้ในG-fundจะรับประกันอัตราผลตอบแทนอัตโนมัติ 100% ไม่มีนักลงทุนที่สามารถเอาชนะสิ่งนั้นได้อย่างต่อเนื่อง” กล่าวคูเปอร์มิทเชลผู้ก่อตั้ง Dane Financial LLC ในสปริงฟิลด์โม

ประเภทของการเกษียณอายุ

การเกษียณอายุความพิการ

หากคุณเสร็จสิ้นการให้บริการอย่างน้อย 18 เดือนและตรงตามข้อกำหนดสำหรับความพิการคุณอาจได้รับผลประโยชน์จากแผนการเกษียณอายุทั้งสามส่วน

เกษียณอายุก่อนกำหนด

การเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจรวมถึงการเกษียณอายุในวัยเกษียณขั้นต่ำของรัฐบาลกลาง (MRA) ซึ่งสำหรับทุกคนที่เกิดหลังปี 1970 มีอายุ 57 ปี นอกจากนี้ยังสามารถรวมถึงการเกษียณอายุก่อนกำหนดเนื่องจากการลดลงของการบริการหรือหยุดการบริการเนื่องจากการแยกโดยไม่สมัครใจ

การเกษียณอายุโดยสมัครใจ

การเกษียณอายุแบบดั้งเดิมช่วยให้คุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดทั้งหมด

การเกษียณอายุรอการตัดบัญชี

การเกษียณอายุประเภทนี้มีไว้สำหรับอดีตพนักงานของรัฐบาลกลางที่ครอบคลุมโดย FERS

สำนักงานการจัดการบุคลากร (OPM) ให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ซึ่งครอบคลุมขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุห้าปีก่อนวันที่คาดการณ์ไว้ เมื่อคุณอยู่ภายในสองเดือนนับจากวันเกษียณอายุแล้วให้กรอกข้อมูลให้เสร็จแอปพลิเคชันที่พบในเว็บไซต์ OPM- หน่วยงานที่รับผิดชอบจะทำงานร่วมกับคุณเพื่อกรอกใบสมัครและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์เร็ว ๆ นี้หลังจากวันเกษียณอายุของคุณ-

บรรทัดล่าง

พนักงานที่มีสิทธิ์ได้รับระบบการเกษียณอายุพนักงานของรัฐบาลกลาง (FERS) ได้รับผลประโยชน์จากแผนสามแผนแยกกัน ในโลกที่เงินบำนาญกำลังถูกยกเลิกโดย บริษัท และรัฐบาล FERS ยังคงถูกมองว่าเป็นหนึ่งในแพ็คเกจการเกษียณอายุที่ดีที่สุด อย่างไรก็ตามบางคนเชื่อว่าในขณะที่รัฐบาลยังคงมีค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง