ฉันสามารถใช้ Roth 401 (k) เพื่อจ่ายค่าวิทยาลัยได้หรือไม่?

ด้วยค่าเล่าเรียนที่เพิ่มขึ้นผู้ปกครองหลายคนมองหาการออมเพื่อการเกษียณเพื่อช่วยในการจ่ายเงินให้กับวิทยาลัย ซึ่งแตกต่างจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA) ไม่มีวิธีง่ายๆในการถอนเงินจาก Roth หรือ 401 (k) แบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามคุณสามารถใช้การถอน 401 (k) เพื่อจ่ายค่าเรียนสำหรับวิทยาลัย

บัญชี 401 (k) อนุญาตให้คุณยืมเงินในบัญชีของคุณ ผู้ถือบัญชีอาจ 50% ของยอดเงินในบัญชีหรือ $ 50,000 แล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า เงินกู้นี้จะต้องชำระคืนในการชำระเงินที่ค่อนข้างเท่ากันและปกติภายในห้าปี แต่การชำระคืนทั้งหมดรวมถึงดอกเบี้ยจะถูกฝากกลับเข้าบัญชีเดิม

ดังนั้นหากค่าเล่าเรียนไม่เป็นภาระมากเกินไปและการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณนั้นแข็งแกร่งเงินกู้อาจเป็นวิธีที่ค่อนข้างง่ายในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา

401 (k) การถอนตัวจากความยากลำบาก

หากเงินกู้จะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างเพียงพอ 401 (k) แผนมักจะรวมข้อกำหนดสำหรับการถอนตัวจากความยากลำบากที่อนุญาตให้ถอนเงิน อย่างไรก็ตามความต้องการเงินทุนจะต้องเป็นทันทีและสำคัญ หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์คุณมีสิทธิ์ได้รับการแจกจ่ายตามจำนวนความต้องการรวมถึงเงินทุนเพื่อครอบคลุมภาษีหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

อย่างไรก็ตามการปฏิบัติตามเกณฑ์สำหรับการกระจายความยากลำบากอาจทำให้คุณถือว่าไม่สามารถตอบสนองความต้องการของตัวเองผ่านสินทรัพย์อื่น ๆ (หรือของคู่สมรสหรือผู้ติดตามของคุณ) และคุณได้ใช้ความช่วยเหลือและตัวเลือกสินเชื่ออื่น ๆ ทั้งหมดและแผนอื่น ๆ ภายใต้ชื่อของคุณ

นอกจากนี้การแจกแจงความยากลำบากจาก 401 (k) แบบดั้งเดิมจะต้องเสียภาษีรายได้และการถอนตัวใด ๆ อาจอยู่ภายใต้การลงโทษการถอนตัวก่อนกำหนด 10% การแจกแจงการบริจาคของ Roth จะไม่ถูกเก็บภาษีและจะไม่ได้รับโทษการถอนก่อน

ตัวอย่างของเหตุผลในการถอนตัวจากความยากลำบากต่อ IRS รวมถึง:

• ค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่เกี่ยวข้อง
• ค่ารักษาพยาบาลบางอย่าง
• ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านหลัก
• ค่าใช้จ่ายในงานศพ
• การชำระเงินที่จำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงการขับไล่หรือการยึดสังหาริมทรัพย์

การแจกแจงที่ผ่านการรับรอง

คุณสามารถถอนการมีส่วนร่วมเดิมของคุณไปยังไฟล์Roth Iraเมื่อใดก็ได้โดยไม่ต้องมีการลงโทษภาษี ในการเอาเงินออกจากบัญชี IRA แบบดั้งเดิมของคุณและหลีกเลี่ยงการลงโทษการถอนตัวก่อนกำหนด 10% ต้องมีการกระจายที่มีคุณสมบัติ ตาม IRS การแจกแจงที่ผ่านการรับรองรวมถึง:

• การแจกแจงที่อายุ59½ขึ้นไป
• การถอนเงินหลังจาก Roth IRA ของคุณเปิดอย่างน้อยห้าปีและคุณมีอายุอย่างน้อย59½ปี
• การถอนเงินเกิดขึ้นเพราะคุณปิดการใช้งานอย่างสมบูรณ์และถาวร
• การถอนเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณหลังจากที่คุณจากไป
• ผู้ปกครองจะได้รับอนุญาตให้ถอนตัวสูงถึง $ 5,000 จากบัญชีเกษียณอายุปลอดค่าปรับภายในหนึ่งปีที่เกิดหรือการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมสำหรับค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง
• การแจกแจงสูงถึง $ 10,000 สำหรับการซื้อบ้านหลังแรก

นอกจากนี้คุณยังสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษการถอนก่อนกำหนดหากการแจกแจงน้อยกว่าค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติที่คุณจ่าย สำหรับวัตถุประสงค์ของ IRS ค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติ ได้แก่ :

• ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมการลงทะเบียน
• ค่าธรรมเนียมกิจกรรมนักเรียน
• หนังสืออุปกรณ์และอุปกรณ์
• ห้องพักและบอร์ดสำหรับนักเรียนที่ลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลา
• ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่จำเป็นสำหรับนักเรียนที่มีความต้องการพิเศษ

ควรสังเกตว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะต้องจ่ายให้กับสถาบันการศึกษาที่มีสิทธิ์หรือวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยใด ๆ ที่มีสิทธิ์เข้าร่วมในโครงการช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลางการได้รับเงินกู้นักเรียนหรือทุนไม่ได้เป็นเงื่อนไขสำหรับการใช้เงิน Roth IRA เพื่อจ่ายค่าวิทยาลัย