ใช้เวลานานแค่ไหนสำหรับการออมเพื่อให้ได้มูลค่าหน้า?

จากข้อมูลจากกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาอย่างน้อย 35 พันล้านเหรียญสหรัฐในพันธบัตรการออมของสหรัฐที่ครบกำหนดนั้นไม่มีการอ้างสิทธิ์ซึ่งบ่งบอกถึงการขาดความเข้าใจอย่างกว้างขวางเมื่อพวกเขาเติบโตสำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคนพันธบัตรออมทรัพย์เป็นกลยุทธ์การลงทุนเชิงอนุรักษ์นิยม แต่หลายคนไม่รู้ว่าพันธบัตรการออมใช้เวลานานแค่ไหนในการเข้าถึงใบหน้า (หรือตราไว้) ในขณะที่พันธบัตรบางคนเติบโตขึ้นในเวลาเพียงหนึ่งปี แต่บางคนอาจใช้เวลาถึง 30 ปีในการเติบโตอย่างเต็มที่

เวลาขึ้นอยู่กับลักษณะของพันธบัตรและมูลค่าที่ขาย โดยทั่วไปพันธบัตรการออมจะขายเป็นพันธบัตรคูปองที่มีส่วนลดและจะบรรลุมูลค่าเต็มเมื่อครบกำหนด ดังนั้นพันธบัตรการออมจึงต้องเติบโตเพื่อให้ได้มูลค่ารวมของพวกเขา กระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาขายพันธบัตรการออมสองประเภท: ซีรี่ส์ EE และซีรีส์ I. ก่อนหน้านี้ยังมีพันธบัตรการออมของ HH แต่พวกเขาถูกยกเลิกในปี 2547

ด้านล่างนี้เราตรวจสอบปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการเดินทางของพันธบัตรออมทรัพย์เพื่อประเมินมูลค่าการสำรวจว่าชุดพันธบัตรและโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันจะกำหนดว่าการลงทุนของคุณจะเป็นไปตามเป้าหมายอย่างไร

ประวัติโดยย่อของพันธบัตรการออมของสหรัฐฯ

ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2478 คลังสหรัฐได้เสนอพันธบัตรออมทรัพย์เป็นวิธีที่ตรงไปตรงมาสำหรับชาวอเมริกันในการลงทุนและสร้างความมั่นคงทางการเงิน พันธบัตรแรกเรียกว่าซีรี่ส์ A. ในปี 1941ซีรี่ส์ Eมีการออกพันธบัตรเพื่อช่วยการเงินสงครามโลกครั้งที่สอง พวกเขาถูกเรียกว่า "พันธบัตรป้องกัน" ในขั้นต้น หลังจากการโจมตีที่เพิร์ลฮาร์เบอร์พวกเขาถูกเปลี่ยนชื่อเป็น "พันธบัตรการออมสงคราม" และเงินที่ลงทุนในพวกเขาไปสู่ความพยายามทำสงครามหลังจากสงครามสิ้นสุดลงชาวอเมริกันได้รับการสนับสนุนให้ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ซึ่งเป็นวิธีสำหรับบุคคลและครอบครัวที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในขณะที่เพลิดเพลินกับการรับประกันของรัฐบาลสหรัฐฯ

สำนักบริการการคลังซึ่งเป็นแผนกภายในคลังดูแลหลักทรัพย์ที่ออกโดยรัฐบาลเหล่านี้ ในช่วงเก้าทศวรรษที่ผ่านมามีการออกพันธบัตรออมทรัพย์กระดาษมากกว่า 6.8 พันล้านรายการซึ่งมีมูลค่ารวมกว่า 740 พันล้านดอลลาร์

ประมาณ 1% ของพันธบัตรกระดาษทั้งหมดที่เคยออกมายังคงไม่ได้รับการปรับปรุงแม้จะมีอย่างน้อยสามปีที่ผ่านมา พันธบัตรเหล่านี้รู้จักกันในชื่อหนี้ที่ยังไม่ได้รับการปรับปรุงใหม่ (MUD) แสดงถึงภาระผูกพันทางการเงินอย่างต่อเนื่องสำหรับรัฐบาล พันธบัตรการออมเหล่านี้จะไม่หมดอายุและเจ้าของสามารถแลกได้ตลอดเวลา ผู้ถือหุ้นกู้บางคนจงใจยึดมั่นในพันธบัตรที่ครบกำหนดในขณะที่คนอื่นอาจไม่รู้ว่าพวกเขามีพันธบัตรที่ยังไม่ได้รับการรับรอง

คลังได้เปิดตัวโครงการริเริ่มต่าง ๆ เพื่อส่งเสริมการไถ่ แต่ความพยายามเหล่านี้ต้องเผชิญกับความท้าทายเนื่องจากประวัติศาสตร์อันยาวนานของโปรแกรมและวิธีการเก็บบันทึกที่แตกต่างกันก่อนที่บันทึกจะถูกแปลงเป็นดิจิทัล

ซีรีส์ EE BONDS

ซีรีส์ EE BONDSรับดอกเบี้ยนานถึง 30 ปี พันธบัตร EE ขายได้ครึ่งหนึ่งของมูลค่าหน้าและกรมธนารักษ์รับประกันว่าพวกเขาจะได้รับมูลค่าที่ได้รับหลังจาก 20 ปี หากการจ่ายดอกเบี้ยไม่ทำให้พันธบัตรบรรลุมูลค่าเต็มรูปแบบในตอนท้ายของ 20 ปีรัฐบาลจะทำการปรับเปลี่ยนครั้งเดียวเพื่อนำมูลค่าของพันธบัตรสอดคล้องกับมูลค่าของมัน

พันธบัตร EE จะต้องเป็นเจ้าของอย่างน้อยหนึ่งปีก่อนการไถ่ถอน ยิ่งกว่านั้นหากพวกเขาได้รับการไถ่ก่อนห้าปีที่ผ่านมามูลค่าดอกเบี้ยสามเดือนที่ผ่านมาจะถูกริบ

ที่อัตราดอกเบี้ยในพันธบัตร EE ที่ออกตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2567 ถึง 31 ตุลาคม 2024 คือ 2.70%

ซีรี่ส์ I Bonds

ซีรี่ส์ I Bondsจะขายตามมูลค่าและเป็นผู้ใหญ่หลังจาก 30 ปี พวกเขามีกฎการไถ่ถอนเช่นเดียวกับพันธบัตรซีรีส์ EE - คุณสามารถจ่ายเงินให้พวกเขาได้ในหนึ่งปี แต่จะจ่ายค่าปรับหากคุณออกจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินภายในห้าปีแรกของการเป็นเจ้าของ

ซึ่งแตกต่างจากซีรี่ส์ EE Savings Bond ฉันได้รับดอกเบี้ยผ่านการรวมกันของอัตราคงที่ซึ่งยังคงที่ตลอดอายุการใช้งานของพันธบัตรและอัตราเงินเฟ้อตัวแปรที่ปรับสองครั้งต่อปีตามการเปลี่ยนแปลงในสหรัฐอเมริกาดัชนีราคาผู้บริโภค- อัตราคอมโพสิตสำหรับพันธบัตรซีรีส์ I ที่ออกตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2567 ถึง 31 ตุลาคม 2567 คือ 4.28% อัตรานี้ใช้สำหรับหกเดือนแรกที่คุณเป็นเจ้าของพันธบัตร

บรรทัดล่าง

เวลาที่ใช้สำหรับพันธบัตรการออมเพื่อให้ได้มูลค่าหน้านั้นขึ้นอยู่กับประเภทของพันธบัตรที่คุณซื้อ ในสหรัฐอเมริกามีการซื้อพันธบัตรสองประเภทให้ซื้อ พันธบัตรซีรีย์ EE รับประกันว่าจะได้มูลค่าที่ใบหน้าหลังจาก 20 ปี ในขณะเดียวกันซีรีส์ที่ 1 พันธบัตรไม่ได้มาพร้อมกับการรับประกันและเป็นผู้ใหญ่หลังจาก 30 ปี พันธบัตรทั้งสองสามารถถูกจ่ายออกไปในราคาหลังจากหนึ่งปีหรือปลอดค่าปรับหลังจากห้าปี