Investopedia / สร้างเทย์เลอร์

นโยบายที่อ้างสิทธิ์คืออะไร?

นโยบายที่อ้างสิทธิ์หมายถึงนโยบายการประกันที่ให้ความคุ้มครองเมื่อมีการเรียกร้องค่าเสียหายโดยไม่คำนึงว่าเหตุการณ์การเรียกร้องเกิดขึ้นเมื่อใด นโยบายที่อ้างสิทธิ์เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับเมื่อมีความล่าช้าระหว่างเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นและเมื่อผู้เรียกร้องการเรียกร้องไฟล์ อย่างไรก็ตามนโยบายครอบคลุมเฉพาะการเรียกร้องที่ทำในขณะที่นโยบายมีการใช้งาน ธุรกิจมักจะมีนโยบายที่ทำโดยอ้างสิทธิ์หรือนโยบายการเกิดขึ้นซึ่งขยายความครอบคลุมสำหรับการเรียกร้องที่ทำตามนโยบายที่ไม่ได้ใช้งานหากเหตุการณ์การเรียกร้องเกิดขึ้นเมื่อนโยบายมีการใช้งาน

ประเด็นสำคัญ

  • นโยบายการเรียกร้องที่ทำขึ้นเป็นนโยบายการประกันที่ครอบคลุมการประกันสำหรับการเรียกร้องค่าใช้จ่ายในนโยบายที่ใช้งานโดยไม่คำนึงว่าเหตุการณ์การเรียกร้องเกิดขึ้นเมื่อใด
  • ธุรกิจมักจะมีการเรียกร้องที่ทำหรือนโยบายการประกันภัยที่เกิดขึ้น
  • นโยบายที่อ้างสิทธิ์เป็นตัวเลือกที่ดีเมื่อมีโอกาสเกิดความล่าช้าระหว่างเมื่อเหตุการณ์การเรียกร้องเกิดขึ้นและเมื่อมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
  • บริษัท ประกันภัยบางแห่งเสนอนโยบายการเรียกร้องที่มีจำนวน จำกัด ซึ่งเรียกว่านโยบายที่เรียกร้องและรายงานซึ่งครอบคลุมการเรียกร้องที่ทำกับผู้ประกันตนและรายงานภายในระยะเวลานโยบาย
  • นโยบายการเกิดขึ้นครอบคลุมการประกันสำหรับเหตุการณ์การเรียกร้องที่เกิดขึ้นในช่วงชีวิตของนโยบายหรือช่วงเวลาที่กำหนดแม้ว่าจะมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในนโยบายที่ไม่ได้ใช้งาน

ทำความเข้าใจกับนโยบายที่อ้างสิทธิ์

นโยบายการเรียกร้องที่ทำขึ้นเป็นประเภทของนโยบายการประกันที่ใช้กันมากที่สุดเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจ ตัวอย่างเช่นนโยบายเหล่านี้มักจะใช้เพื่อครอบคลุมศักยภาพสำหรับความผิดพลาดที่เกี่ยวข้องข้อผิดพลาดและการละเว้น(E&O) ในงบการเงิน พวกเขายังใช้ในการครอบคลุมธุรกิจจากการเรียกร้องของพนักงานรวมถึงการเลิกจ้างโดยมิชอบการล่วงละเมิดทางเพศและการเรียกร้องการเลือกปฏิบัติ

ผู้เรียกร้องอาจเรียกร้องค่าเสียหายจากนโยบายเดือนหลังจากเหตุการณ์การเรียกร้องเกิดขึ้น ประเภทนี้ความรับผิดชอบเรียกว่าความรับผิดในการจ้างงานและอาจครอบคลุมการกระทำของกรรมการและเจ้าหน้าที่ของธุรกิจ

บริษัท ประกันภัยอาจเสนอนโยบายที่เรียกร้องและรายงานซึ่งส่วนใหญ่พบว่าเป็นที่ต้องการน้อยกว่านโยบายการเรียกร้องมาตรฐานเนื่องจากการเรียกร้องจะต้องรายงานในช่วงระยะเวลานโยบายที่จะครอบคลุม สิ่งนี้จะช่วยลดระยะเวลาที่ธุรกิจสามารถคาดหวังว่าจะได้รับความคุ้มครองซึ่งอาจเป็นปัญหาในสถานการณ์เมื่อหลายเดือนผ่านไประหว่างเหตุการณ์การเรียกร้องและการเรียกร้องการเรียกร้อง

อ้างสิทธิ์กับการเกิดขึ้น

นโยบายความรับผิดเกือบทั้งหมดแบ่งออกเป็นหนึ่งในสองประเภท: อ้างสิทธิ์หรือการเกิดขึ้น-

การเรียกร้องที่ทำในขณะที่นโยบายมีผลบังคับใช้ทำให้เกิดความครอบคลุมสำหรับนโยบายที่เรียกร้อง บริษัท ประกันภัยมีหน้าที่ต้องปกป้องผู้ถือกรมธรรม์และชำระค่าเรียกร้อง นโยบายการประกันจะรวมถึงระยะเวลาที่กำหนดซึ่งใช้ความคุ้มครองและการเรียกร้องใด ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงเวลานั้นจะได้รับการคุ้มครองภายใต้นโยบาย ทริกเกอร์ประเภทนี้แตกต่างจากนโยบายการเกิดขึ้นซึ่งขึ้นอยู่กับเวลาที่เหตุการณ์การเรียกร้องเกิดขึ้นเนื่องจากทริกเกอร์นโยบายการเกิดขึ้นครอบคลุมการเรียกร้องที่มาจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาที่กำหนด นโยบายการเกิดขึ้นไม่ได้ระบุว่าจะเกิดอุบัติเหตุเมื่อใดตราบใดที่การบาดเจ็บหรือความเสียหายเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลานโยบาย