สินเชื่อก่อสร้าง: คำจำกัดความวิธีการทำงานและตัวอย่าง

สินเชื่อก่อสร้างคืออะไร?

เงินกู้ก่อสร้างใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการสร้างอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์หรือที่อยู่อาศัย ผู้สมัครสินเชื่ออาจเป็นนักพัฒนาอสังหาริมทรัพย์หรืออาคารแต่ละหลังเป็นบ้านที่กำหนดเอง เงินกู้มักจะเป็นระยะสั้นและจะถูกแทนที่ด้วยการจัดหาเงินทุนจำนองระยะยาว

สินเชื่อก่อสร้างถือว่าค่อนข้างมีความเสี่ยงและมักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อจำนองแบบดั้งเดิม

เงินกู้ก่อสร้างทำงานอย่างไร

สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างมักจะใช้เวลาเพียงหนึ่งปี หลังจากการก่อสร้างเสร็จสมบูรณ์คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้การก่อสร้างในการจำนองบ้านถาวรหรือรับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระเงินกู้ก่อสร้าง (บางครั้งเรียกว่า "สินเชื่อสิ้นสุด")

ผู้กู้บางรายนำเงินกู้ก่อสร้างที่ถูกแปลงเป็นสินเชื่อจำนองโดยอัตโนมัติเมื่อบ้านเสร็จสมบูรณ์ สิ่งนี้เป็นที่รู้จักกันในชื่อสินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง

ผู้กู้อาจต้องชำระดอกเบี้ยอย่างเดียวสำหรับเงินกู้ก่อสร้างในขณะที่โครงการกำลังดำเนินการอยู่ สินเชื่อก่อสร้างบางอย่างอาจต้องชำระยอดเงินทั้งหมดเมื่อถึงเวลาที่โครงการเสร็จสมบูรณ์

หากมีการนำเงินกู้ก่อสร้างออกโดยคนที่ต้องการสร้างบ้านผู้ให้กู้จำนองอาจจ่ายเงินโดยตรงให้กับผู้รับเหมาแทนที่จะไปที่ผู้กู้ การชำระเงินอาจทำในงวดเนื่องจากโครงการเสร็จสิ้นขั้นตอนการพัฒนาใหม่

นอกจากนี้ยังสามารถนำเงินกู้ยืมการก่อสร้างออกไปเพื่อการฟื้นฟูสมรรถภาพทางการเงินและโครงการฟื้นฟูรวมถึงการสร้างบ้านใหม่

ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อก่อสร้าง

สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างมีแนวโน้มที่จะมีข้อกำหนดด้านเครดิตที่รุนแรงกว่าสินเชื่อจำนองทั่วไปเพราะพวกเขาไม่ได้เป็นหลักประกัน บ้านยังไม่มีอยู่ดังนั้นจึงไม่สามารถถูกยึดสำหรับการไม่ชำระเงินกู้

สินเชื่อก่อสร้างมักจะเสนอโดยสหภาพเครดิตในท้องถิ่นหรือธนาคารในภูมิภาค ธนาคารท้องถิ่นมักจะคุ้นเคยกับตลาดที่อยู่อาศัยในพื้นที่ของพวกเขาและสะดวกสบายมากขึ้นในการทำสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างบ้านให้กับผู้กู้ในชุมชนของพวกเขา

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% สำหรับสินเชื่อก่อสร้างและบางคนต้องการมากถึง 25%

ผู้กู้จะต้องเผชิญกับความยากลำบากในการรักษาเงินกู้การก่อสร้างหากพวกเขามีประวัติเครดิตที่ จำกัด หรือเสียหายหรือหนี้สินอื่น ๆ ที่ค้างชำระมากเกินไป

เพื่อให้ได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ก่อสร้างผู้กู้จะต้องให้รายละเอียดการก่อสร้างที่ครอบคลุมแก่ผู้ให้กู้ (หรือที่เรียกว่าก“ Blue Book”- ผู้กู้จะต้องพิสูจน์ว่าผู้สร้างที่มีคุณสมบัติเหมาะสมมีส่วนร่วมในโครงการ

สินเชื่อก่อสร้างกับสินเชื่อก่อสร้างเจ้าของบ้าน

ผู้กู้ที่ตั้งใจจะทำหน้าที่เป็นผู้รับเหมาทั่วไปของตนเองหรือสร้างบ้านด้วยทรัพยากรของตนเองไม่น่าจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ก่อสร้าง ผู้กู้เหล่านี้จะต้องใช้ตัวแปรที่เรียกว่าสินเชื่อก่อสร้างผู้สร้างเจ้าของ

อาจเป็นเรื่องยากที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อก่อสร้างผู้สร้างเจ้าของ ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะต้องเสนอแผนการก่อสร้างที่ได้รับการวิจัยอย่างดีซึ่งทำให้ความรู้และความสามารถในการสร้างบ้านของพวกเขามีความเชื่อมั่น ผู้กู้ควรจะสามารถจัดสรรกองทุนฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

ตัวอย่างของสินเชื่อก่อสร้าง

สมมติว่าคุณตัดสินใจว่าคุณสามารถสร้างบ้านใหม่ของคุณได้ทั้งหมด $ 500,000 และรักษาเงินกู้การก่อสร้างหนึ่งปีจากธนาคารในท้องถิ่นของคุณสำหรับจำนวนเงินนั้น คุณเห็นด้วยกับตารางการเบิกจ่ายสำหรับเงินกู้

ในเดือนแรกจำเป็นต้องมี $ 50,000 เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายดังนั้นคุณจะใช้เงินจำนวนนั้นเท่านั้น - และจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะในจำนวนนั้น คุณยังคงใช้เงินตามที่ต้องการโดยได้รับคำแนะนำจากตารางการเบิกถอน คุณจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมเฉพาะที่คุณดึงลงมาแทนที่จะจ่ายดอกเบี้ยทั้ง $ 500,000 ตลอดระยะเวลาของเงินกู้

ในตอนท้ายของปีคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้พับต้นทุนการก่อสร้างเป็นจำนองดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในบ้านในฝันของคุณ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

หากคุณต้องการบ้านที่ไม่เหมือนใครและไม่มีโชคลาภเป็นเงินสดเงินกู้ก่อสร้างอาจเป็นคำตอบสำหรับความฝันของคุณ อย่างไรก็ตามเพื่อให้มีคุณสมบัติคุณต้องเตรียมพร้อมที่จะพิสูจน์ให้ธนาคารเห็นว่าคุณมีแผนโครงการที่สมบูรณ์ในสถานที่และผู้รับเหมาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะดำเนินการ