บริษัท 'BNPL' ขนาดใหญ่กำลังพัฒนาเมื่อพวกเขาเติบโต สิ่งที่ผู้บริโภคต้องรู้

ความกระตือรือร้นของชาวอเมริกันสำหรับการใช้จ่ายได้เติบโตขึ้น“ ซื้อทันทีจ่ายในภายหลัง” เป็นธุรกิจ 36 พันล้านดอลลาร์

บริษัท ที่ได้รับประโยชน์ในขณะเดียวกันได้ขยายไปสู่บริการอื่น ๆ และผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผู้บริโภคควรให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดเมื่อพวกเขาพิจารณาทางเลือกบัตรเครดิต

ชื่อเล่น“ BNPL” ได้กลายเป็นคำอธิบายสำหรับ บริษัท อย่าง Klarna, ยืนยัน (afrm), sezzle (ตะเข็บ) และบล็อก (XYZ) Afterpay บริการให้ผู้ซื้อจ่ายส่วนหนึ่งของบิลของพวกเขาและนำการซื้อกลับบ้าน-โดยส่วนที่เหลือของแท็บโดยทั่วไปถอนตัวออกจากบัญชีของพวกเขาในรายปักษ์และปลอดดอกเบี้ย

แต่ตอนนี้ บริษัท เดียวกันเหล่านั้นเสนอสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยซึ่งอาจเป็นปีที่ผ่านมารวมถึงผลิตภัณฑ์ที่วางตลาดเป็นทางเลือกในการหักบัญชีและบัญชีธนาคาร

“ 'ซื้อเลยจ่ายในภายหลัง' อาจดึงดูดความสนใจของคุณเพราะวางตลาดฟรี” เจนนิเฟอร์เชียนที่ปรึกษานโยบายอาวุโสของรายงานผู้บริโภคซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรที่สนับสนุนสาธารณะในการตั้งค่าเชิงพาณิชย์ แต่สำหรับการซื้อที่มีขนาดใหญ่ขึ้นเธอกล่าวว่าผู้ให้บริการอาจแนะนำเวอร์ชันที่มีความสนใจ-“ และคุณอาจไม่ได้เป็นผู้บริโภคที่ให้ความสำคัญกับสิ่งนั้นเพราะคุณคาดหวังว่ามันจะปลอดค่าธรรมเนียม”

ชาวอเมริกันแห่กันไปที่แพลตฟอร์ม BNPL ในระหว่างการระบาดใหญ่ แต่การเติบโตได้ชะลอตัวลง ปริมาณของแอปพลิเคชัน BNPL เพิ่มขึ้น 20% จากพฤศจิกายน 2566 ถึง 2567 แม้ว่าการสอบถามส่วนใหญ่มาจากผู้ใช้ซ้ำตามข้อมูลความเสี่ยงของ LexisNexis ซึ่งดำเนินการประเมินความเสี่ยงสำหรับผู้ให้บริการ BNPL

ผู้ให้บริการ BNPL ในขั้นต้นทำเงินโดยการเรียกเก็บเงินจากพ่อค้าที่ต้องการฝังเทคโนโลยีของพวกเขาในซอฟต์แวร์เช็คเอาท์เพื่อเพิ่มยอดขายนักวิเคราะห์กล่าว ตอนนี้ข้อเสนอการบริการของธุรกิจเหล่านี้ได้กว้างขึ้นแล้วผู้บริโภคควรคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้:

• บริษัท อาจเสนอแผนการชำระเงินที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วอัตราจะดีกว่าที่ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเสนอตามที่ Kevin King รองประธานฝ่ายความเสี่ยงด้านเครดิตของ Lexisnexis Risk Solutions
• แผนอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าซึ่งสามารถเพิ่มได้หากผู้ให้บริการ BNPL พยายามถอนเงินหลายครั้งที่ล้มเหลว สิ่งนี้อาจก่อให้เกิดค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีจากธนาคารของผู้ใช้ Chien กล่าว
• แอปพลิเคชันสำหรับแผนการชำระเงินบางอย่างอาจเกี่ยวข้องกับ“ การตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก” ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ Chien กล่าว ภาคส่วนมีประวัติที่หลากหลายของการรายงานความคืบหน้าการชำระคืนไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตสามหน่วยงานเธอกล่าวเสริม

โดยที่ผู้ให้บริการ BNPL กำลังมุ่งหน้าไป

นักวิเคราะห์กล่าวด้วยการเติบโตของผู้ใช้ใหม่ผู้ให้บริการ BNPL กำลังมองหาบริการใหม่ที่จะขายให้กับลูกค้าของพวกเขานักวิเคราะห์กล่าว

ยืนยัน Afterpay และ Klarna ได้เปิดตัวแอพที่แสดงให้ผู้ใช้แสดงแผนการชำระเงินที่พวกเขามีคุณสมบัติและเชื่อมต่อกับสถานที่ที่จะใช้จ่ายเงิน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเรียกดูรองเท้าในแอพของ Afterpay ให้เลือกคู่แล้วนำไปที่ Amazon หรือร้านค้าอื่น ๆ เพื่อทำการซื้อโดยมีหรือไม่มีผลิตภัณฑ์ BNPL

สิ่งนี้จะเปิดแหล่งรายได้ที่มีศักยภาพใหม่รวมถึงการเรียกเก็บเงินจากพ่อค้าเพื่อโฆษณาในแอพโดยรวบรวมค่าธรรมเนียมการอ้างอิงสำหรับการขายภายนอกที่เกิดขึ้นในแอพ และขายข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมผู้บริโภค Chien กล่าว

ผู้เล่น BNPL ขนาดใหญ่ยังเล่นสำหรับบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้นรวมถึงบัตรเดบิตและบัญชีธนาคาร

ยืนยันว่ามันเสนอบัญชีออมทรัพย์ซึ่งเงินถูกฝากและจัดขึ้นโดยตรงโดย Cross River Bank ซึ่งเป็นสถาบันที่มีประกัน FDICผลิตภัณฑ์“ สมดุล” ของ Klarna ดูเหมือนจะไม่เกี่ยวข้องกับสถาบันที่มีประกัน FDIC ผู้ใช้ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวควรทราบ Chien กล่าวว่าแม้ว่าบริการจะทำงานร่วมกับสถาบันที่ได้รับการสนับสนุนจาก FDIC เงินก็ยังสามารถสูญหายได้หากไม่ได้ฝากเงินกับธนาคารและพันธมิตร Fintech ล้มเหลว

การเสนอขาย Klarna นั้น "ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับเงินคืนและการเข้าถึงเงินคืนได้เร็วขึ้น" โฆษกจอห์นคราสก์กล่าวเสริมว่า Klarna เป็นธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตในสวีเดนว่า "ดำเนินการภายใต้กฎระเบียบทางการเงินที่เข้มงวด"

ยืนยันการปรับปรุงนักลงทุนเกี่ยวกับกลยุทธ์ในระหว่างการประชุมการประชุมผลประกอบการรายไตรมาสเมื่อวันที่ 6 กุมภาพันธ์ บล็อกมีกำหนดจะปล่อยรายได้ 20 กุมภาพันธ์; และ Sezzle มีกำหนดจะส่งตัวเลขในวันที่ 25 กุมภาพันธ์ Klarna ซึ่งเป็นเอกชนได้เริ่มกระบวนการเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนครั้งแรกโดยส่งการยื่นแบบลับไปยังสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์