หมายเหตุสัญญา: มันคืออะไรประเภทต่าง ๆ และข้อดีและข้อเสีย

โน้ตสัญญาคืออะไร?

บันทึกย่อของสัญญาเป็นคำสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรโดยฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง (ผู้ออกหมายเหตุหรือผู้ผลิต) เพื่อจ่ายเงินให้แก่บุคคลอื่น โดยทั่วไปแล้วโน้ตสัญญาจะมีข้อกำหนดทั้งหมดที่เกี่ยวข้องเช่นจำนวนหนี้หลักอัตราดอกเบี้ยวันที่ครบกำหนดกำหนดการชำระเงินวันที่และสถานที่ออกและลายเซ็นของผู้ออก

หมายเหตุเกี่ยวกับสัญญาทำงานอย่างไร

หมายเหตุเกี่ยวกับสัญญาสามารถอยู่ระหว่างความไม่เป็นทางการของ IOU และความแข็งแกร่งของสัญญาเงินกู้ IOU เพียงยอมรับหนี้และจำนวนเงินที่หนึ่งเป็นหนี้อีกฝ่าย หมายเหตุสัญญารวมถึงสัญญาที่จะจ่ายตามความต้องการหรือ ณ วันที่ในอนาคตที่กำหนดนอกเหนือจากขั้นตอนที่จำเป็นสำหรับการชำระคืน (เช่นกำหนดการชำระคืน)

แม้ว่าสถาบันการเงินอาจออกหมายเหตุสัญญา-ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องลงนามในหนึ่งเพื่อนำเงินกู้ส่วนบุคคลขนาดเล็กออกมา-พวกเขายังอนุญาตให้ บริษัท และบุคคลได้รับเงินทุนจากแหล่งที่ไม่ใช่ธนาคาร แหล่งที่มานี้สามารถเป็นบุคคลหรือ บริษัท ที่เต็มใจที่จะดำเนินการบันทึก (และจัดหาเงินทุน) ภายใต้เงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ ผลที่ตามมาคือโน้ตด้านสัญญาสามารถช่วยให้ทุกคนเป็นผู้ให้กู้

ในรูปแบบที่ง่ายที่สุดบันทึกย่ออาจเป็นคำสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่จะชำระคืนสมาชิกในครอบครัว หน่วยงานหลักทรัพย์ของรัฐหรือรัฐบาลกลางอาจควบคุมธนบัตรสัญญาที่ซับซ้อนมากขึ้น

บันทึกย่อที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน

โน้ตสัญญาสามารถรักษาความปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกันได้ หมายเหตุสัญญาที่มีความปลอดภัยอธิบายหลักประกัน - ทรัพย์สินโดยทั่วไป - ซึ่งช่วยรักษาหนี้หรือจำนวนเงินที่ยืมมา ตัวอย่างเช่นหากผู้กู้เป็นเจ้าของทรัพย์สินผู้ให้กู้สามารถใช้รถเป็นหลักประกันจนกว่าหนี้จะถูกชำระคืน หากผู้กู้ไม่ชำระคืนเงินกู้บันทึกย่อจะอนุญาตให้ผู้ให้กู้เข้าครอบครองทรัพย์สิน

โน้ตสัญญาที่ไม่มีหลักประกันไม่ได้เกี่ยวข้องกับหลักประกัน ในกรณีนี้หากผู้กู้ไม่ชำระคืนเงินกู้ผู้ให้กู้สามารถพยายามใช้ขั้นตอนการเก็บหนี้มาตรฐาน

ไม่ว่าในกรณีใดผู้ให้กู้จะถือธนบัตรตามสัญญาจนกว่าหนี้จะถูกชำระคืน โดยทั่วไปแล้วผู้ที่ร่างธนบัตรจะปรึกษากับทนายความเพื่อให้แน่ใจว่าบันทึกดังกล่าวเป็นไปตามกฎหมายของรัฐหรือรัฐบาลกลางเกี่ยวกับสินเชื่อหรือการลงทุน

อะไรรวมอยู่ในโน้ตสัญญา?

หมายเหตุเกี่ยวกับสัญญาควรรวมถึงรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับเงินกู้และข้อกำหนดการชำระคืน นอกเหนือจากชื่อของผู้กู้และผู้ให้กู้แล้วโน้ตตามสัญญาอาจรวมถึง:

• ชื่อและที่อยู่ของผู้กู้และผู้ให้กู้
• วันครบกำหนด
• ผลรวมยืม
• กำหนดการชำระเงิน
• อัตราดอกเบี้ยและวิธีการคำนวณดอกเบี้ย
• กระบวนการชำระเงินล่วงหน้า
• ดอกเบี้ยชำระเงินเกินกำหนด
• ค่าเริ่มต้น
• การยกเว้นการแก้ไขและการควบคุมกฎหมายสำหรับตั๋วสัญญาใช้เงิน

ประเภทของบันทึกย่อ

ในสหรัฐอเมริกามีการใช้ธนบัตรสัญญามักจะใช้เมื่อได้รับเงินกู้นักเรียนจำนองหรือเงินกู้จากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว บันทึกย่อของโปรเจคเตอร์บางครั้งก็ออกให้กับลูกค้าองค์กร

หมายเหตุสัญญาเงินกู้นักเรียน

หลายคนลงนามบันทึกย่อสัญญาแรกของพวกเขาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการรับเงินกู้นักเรียน- โดยทั่วไปผู้ให้กู้เอกชนกำหนดให้นักเรียนต้องลงนามในบันทึกย่อสำหรับเงินกู้แต่ละครั้ง

โรงเรียนบางแห่งอนุญาตให้ผู้กู้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางลงนามในบันทึกย่อหลักเพียงครั้งเดียวซึ่งอนุญาตให้ได้รับเงินกู้หลายครั้งนานถึง 10 ปีหากโรงเรียนรับรองการมีสิทธิ์อย่างต่อเนื่องของนักเรียน

หมายเหตุสัญญาเงินกู้ของนักเรียนร่างร่างสิทธิและความรับผิดชอบของผู้กู้นักเรียนและเงื่อนไขและเงื่อนไขของเงินกู้ โดยการลงนามบันทึกย่อหลักสำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางนักเรียนสัญญาว่าจะชำระคืนเงินกู้รวมถึงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมให้กับกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา

บันทึกย่อหลักยังรวมถึงข้อมูลการติดต่อส่วนตัวและข้อมูลการจ้างงานของนักเรียนรวมถึงชื่อและข้อมูลการติดต่อสำหรับการอ้างอิงของนักเรียน

หมายเหตุสัญญาจำนอง

เจ้าของบ้านมักจะพิจารณาข้อผูกพันจำนองของพวกเขาในการชำระคืนเงินที่พวกเขายืมเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยของพวกเขา แต่จริงๆแล้วผู้ลงนามหมายเหตุสัญญาจำนองแสดงถึงสัญญาที่จะชำระคืนการจำนองหรือเงินกู้พร้อมกับเงื่อนไขการชำระคืน

โดยทั่วไปแล้วโน้ตสัญญารวมถึง:

• จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้
• อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อจำนอง
• วิธีที่อัตราดอกเบี้ยของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้หากคุณมีการจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARM)
• วันที่ชำระเงิน
• ระยะเวลาการชำระคืน
• ที่คุณส่งการชำระเงิน
• ผลที่ตามมาจากการไม่ชำระเงินจำนองรายเดือน

หมายเหตุสัญญาจะอธิบายจำนวนหนี้อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้า ผู้ให้กู้ถือตั๋วสัญญาใช้เงินจนกว่าจะชำระเงินกู้จำนอง ต่างจากการจำนองหรือโฉนดแห่งความไว้วางใจไม่ได้เข้าสู่บันทึกของสัญญาในการบันทึกที่ดินของเคาน์ตี

ธนบัตรสัญญาเครดิตขององค์กร

บันทึกย่อของสัญญามักใช้ในธุรกิจเป็นวิธีการจัดหาเงินทุนระยะสั้น ตัวอย่างเช่นเมื่อ บริษัท ขายผลิตภัณฑ์ แต่ยังไม่ได้รวบรวมการชำระเงินเงินสดอาจดำเนินการต่ำทำให้ บริษัท ไม่สามารถชำระเจ้าหนี้ได้ บริษัท อาจขอให้เจ้าหนี้ยอมรับตั๋วสัญญาใช้เงินที่จะแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดหลังจากที่ บริษัท รวบรวมบัญชีลูกหนี้-

หรือ บริษัท อาจขอเงินสดธนาคารเพื่อแลกกับตั๋วสัญญาใช้เงิน หมายเหตุสุลชัญญีเสนอแหล่งเครดิต บริษัท หลังจากหมดทางเลือกอื่น ๆ เช่นสินเชื่อขององค์กรหรือปัญหาพันธบัตร หมายเหตุที่ออกโดย บริษัท ในสถานการณ์นี้มีความเสี่ยงสูงที่จะผิดนัดมากกว่าที่จะพูดพันธบัตรองค์กร อัตราดอกเบี้ยของตั๋วสัญญาใช้เงินของ บริษัท น่าจะให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าพันธบัตรจาก บริษัท เดียวกันเนื่องจากความเสี่ยงสูงหมายถึงผลตอบแทนที่มีศักยภาพสูงกว่า

หมายเหตุเหล่านี้จะต้องลงทะเบียนกับรัฐบาลในรัฐที่ขายและกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)

หากบันทึกไม่ได้ลงทะเบียนนักลงทุนจะต้องวิเคราะห์ว่า บริษัท มีความสามารถในการให้บริการหนี้หรือไม่ บริษัท ในช่องแคบ Dire อาจจ้างสูง-นายหน้านายหน้าเพื่อผลักดันธนบัตรที่ไม่ได้ลงทะเบียนในที่สาธารณะ หาก บริษัท เริ่มต้นช่องทางกฎหมายของนักลงทุนอาจค่อนข้าง จำกัด

การชำระคืนตั๋วสัญญาใช้เงิน

มีโครงสร้างที่แตกต่างกันหลายประการสำหรับการชำระคืนตั๋วสัญญาใช้เงิน แต่ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยสามารถคงที่หรือแปรผันและคำนวณรายวันรายเดือนรายปีหรือในอีกทางหนึ่ง ในบางรัฐอัตราดอกเบี้ยอาจถูก จำกัด ตามกฎหมายของรัฐนักบัญชีและทนายความที่ได้รับการรับรองสามารถให้คำแนะนำแก่คุณเกี่ยวกับภาษีหรือผลกระทบทางกฎหมายของกำหนดการชำระหนี้ของตั๋วสัญญาใช้เงิน

นี่คือวิธีการชำระคืนที่หลากหลายสำหรับหมายเหตุสัญญา:

• หมายเหตุงวด: วิธีการชำระคืนที่คุ้นเคยมากที่สุดคือผ่านการผ่อนชำระโดยผู้กู้ทำการชำระเงินเป็นประจำ ตารางการชำระคืนและการชำระดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไป
• หมายเหตุง่ายๆ:สำหรับสินเชื่อขนาดเล็กผู้กู้อาจจัดการชำระคืนเงินก้อนในวันที่ระบุหมายความว่าเมื่อคุณจะชำระคืนจำนวนเงินทั้งหมดที่ระบุไว้ในหมายเหตุสัญญา
• โน้ตปลายเปิด: โน้ตตามสัญญานี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถดึงการดำเนินงานหรือเงินกู้อื่น ๆ เมื่อเวลาผ่านไปและชำระคืนดอกเบี้ยพร้อมกันตามวันที่เฉพาะเจาะจง
• หมายเหตุความต้องการ: บางครั้งโน้ตตามสัญญาอาจระบุการชำระคืน "ตามความต้องการ" ซึ่งหมายความว่าจะต้องชำระคืนหมายเหตุตามคำขอของผู้ให้กู้ได้ตลอดเวลา

การลงทุนในธนบัตรสิ้น

ธนบัตรของ บริษัท หรือ บริษัท ไม่ค่อยขายให้กับสาธารณชนเมื่อพวกเขามักจะเป็นไปตามคำสั่งของ บริษัท ที่ดิ้นรนที่ทำงานผ่านโบรกเกอร์ไร้ยางอายที่ยินดีขายตั๋วสัญญาใช้เงินว่า บริษัท อาจไม่สามารถให้เกียรติได้

อีกวิธีหนึ่งหมายเหตุสัญญาอาจเป็นส่วนหนึ่งของการหลอกลวงที่ขายโดยตัวแทนประกันชีวิตหรือที่ปรึกษาการลงทุนออนไลน์หรือนอกรัฐ ผู้ขายบางคนอาจไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับต้นกำเนิดที่แท้จริงของการลงทุน - หมายเหตุสัญญาสงจัดงานอาจสำหรับ บริษัท ที่ไม่มีอยู่จริง หมายเหตุสัญญาที่มีแนวโน้มว่าการลงทุน "ความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนสูง" อาจนำไปสู่การฉ้อโกงประเภทหนึ่ง

ก่อนที่จะลงทุนในหมายเหตุเกี่ยวกับสัญญาตรวจสอบให้แน่ใจว่าทั้งหมดต่อไปนี้เป็นจริง:

• บุคคลที่ขายตั๋วสัญญาใช้เงินได้รับอนุญาตให้ขายหลักทรัพย์
• บริษัท ที่เสนอหมายเหตุสัญญาสัญญานั้นถูกต้องตามกฎหมายและสามารถชำระหนี้ได้
• บันทึกย่อของ Promissory ได้รับการจดทะเบียนอย่างถูกต้องโดย SEC หน่วยควบคุมหลักทรัพย์ของรัฐหรือได้รับการยกเว้นตามกฎหมายจากการลงทะเบียน
• หากรับประกันหรือประกันโดย บริษัท ประกันภัยต่างประเทศติดต่อกระทรวงประกันภัยของรัฐเพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท สามารถทำธุรกิจในสหรัฐอเมริกาได้

การลงทุนในธนบัตรสัญญาเกี่ยวข้องกับความเสี่ยง หมายเหตุสัญญาสงหไม่เหล่านี้มีให้เฉพาะกับนักลงทุนหรือ บริษัท ที่มีความซับซ้อนซึ่งสามารถจัดการกับความเสี่ยงและมีเงินที่จำเป็นในการซื้อโน้ต เพื่อช่วยลดความเสี่ยงเหล่านี้ให้น้อยที่สุดนักลงทุนจะต้องลงทะเบียนบันทึกย่อหรือมีการรับรองเพื่อให้มีการบันทึกข้อผูกพันและถูกกฎหมาย

ประวัติย่อของบันทึกย่อสัญญา

บันทึกย่อมีประวัติที่น่าสนใจ บางครั้งพวกเขาได้หมุนเวียนเป็นรูปแบบของสกุลเงินสำรองปราศจากการควบคุมของรัฐบาล ในบางสถานที่สกุลเงินอย่างเป็นทางการเป็นรูปแบบของบันทึกย่อที่เรียกว่ากหมายเหตุความต้องการ(หนึ่งที่ไม่มีวันครบกำหนดที่ระบุไว้หรือระยะเวลาคงที่ทำให้ผู้ให้กู้สามารถตัดสินใจได้ว่าจะเรียกร้องการชำระเงินเมื่อใด)

บันทึกย่อและตั๋วเงินของการแลกเปลี่ยนถูกควบคุมโดยอนุสัญญาเจนีวาในปี 1930 เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการแลกเปลี่ยนและธนบัตรกฎของมันระบุว่าคำว่า "โน้ตสัญญา" ควรได้รับการแทรกในร่างกายของเครื่องมือและมีสัญญาที่ไม่มีเงื่อนไขที่จะจ่าย

บรรทัดล่าง

โน้ตด้านสัญญาเป็นคำสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรโดยฝ่ายหนึ่งเพื่อชำระเงินในวันที่ในอนาคต แม้ว่าสถาบันการเงินจะออกโดยองค์กรหรือบุคคลอื่น ๆ สามารถใช้ธนบัตรสัญญาเพื่อยืนยันข้อกำหนดของเงินกู้ที่ตกลงกันไว้ ในระยะสั้นโน้ตด้านสัญญาอนุญาตให้ทุกคนทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตามนักลงทุนโดยเฉลี่ยควรระวังและทำการวิจัยอย่างหนักสนามขายใด ๆ สำหรับธนบัตรสัมฤทธิ์เป็นการลงทุน