ความตายประเภทใดที่ไม่ครอบคลุมโดยประกันชีวิต?

การประกันชีวิตครอบคลุมถึงความตายเนื่องจากสาเหตุตามธรรมชาติความเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยสามารถปฏิเสธการจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณในบางสถานการณ์เช่นถ้าคุณโกหกใบสมัครของคุณมีส่วนร่วมในพฤติกรรมเสี่ยงหรือไม่จ่ายเบี้ยประกันของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

ประเด็นสำคัญ

ประกันชีวิตให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่คนที่คุณรักหากคุณตาย แต่นโยบายไม่ได้จ่ายในทุกสถานการณ์
โดยทั่วไปนโยบายการประกันชีวิตครอบคลุมการเสียชีวิตจากสาเหตุตามธรรมชาติและอุบัติเหตุ
หากคุณนอนบนใบสมัครผู้ประกันตนของคุณอาจปฏิเสธที่จะจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์เมื่อคุณตาย
นโยบายการประกันชีวิตครอบคลุมการฆ่าตัวตาย แต่เฉพาะในระยะเวลาหนึ่งที่ผ่านไปนับตั้งแต่คุณซื้อนโยบาย
หากคุณตายเข้าร่วมงานอดิเรกที่มีความเสี่ยงหรืออาชีพที่อันตรายผู้ประกันตนของคุณอาจไม่จ่ายผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับรายละเอียดของนโยบายของคุณ
“ กฎ Slayer” ป้องกันการจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณหากพวกเขาฆ่าคุณหรือเชื่อมโยงกับการฆาตกรรมของคุณอย่างใกล้ชิด

ประกันชีวิตคืออะไร?

อันนโยบายประกันชีวิตเป็นสัญญาระหว่างคุณ (ผู้ถือกรมธรรม์) และ บริษัท ประกันภัย เพื่อแลกกับการจ่ายเบี้ยประกันปกติ บริษัท ประกันภัยตกลงที่จะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับคุณผู้รับผลประโยชน์ถ้าคุณตาย

ความคุ้มครองประกันชีวิตให้บริการเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินที่สามารถแทนที่ค่าจ้างของคุณหรือใช้เพื่อชำระค่าจำนองหรือค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยสำหรับลูก ๆ ของคุณ น้อยกว่า 1% ของเงินผลประโยชน์การเสียชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของการเรียกร้องการโต้แย้งและการเรียกร้องที่เข้าร่วมการแข่งขันจำนวนมากได้รับการจ่ายเงินในที่สุดแต่ผู้รับผลประโยชน์และผู้ถือกรมธรรม์ควรทราบว่าสามารถเกิดขึ้นได้

ประกันชีวิตครอบคลุมอะไรบ้าง?
มีความคุ้มครอง	ไม่ครอบคลุม
สาเหตุตามธรรมชาติ	นอนอยู่บนแอปพลิเคชัน
อุบัติเหตุ	มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่มีความเสี่ยง
การเจ็บป่วย	ไม่มีผู้รับผลประโยชน์
การฆาตกรรม (ในสถานการณ์ส่วนใหญ่)	การฆาตกรรม (ถ้าผู้รับผลประโยชน์มีส่วนเกี่ยวข้อง)
การฆ่าตัวตาย (เป็นเวลาสองปี)	การฆ่าตัวตาย (ในช่วงสองปีแรกของนโยบาย)
	นโยบายที่หมดอายุ
	กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

ประกันชีวิตครอบคลุมอะไร?

โดยทั่วไปถ้าคุณตายเนื่องจากสาเหตุตามธรรมชาติความเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับมอบหมายของคุณจะได้รับการจ่ายเงินประกันชีวิต นี่คือบทสรุปที่รวดเร็วของประเภทของการเสียชีวิตที่ครอบคลุมภายใต้นโยบายการประกันชีวิต:

สาเหตุตามธรรมชาติ

ประกันชีวิตครอบคลุมความตายเนื่องจากสาเหตุตามธรรมชาติ หากคุณเสียชีวิตด้วยอาการหัวใจวายมะเร็งการติดเชื้อไตวายโรคหลอดเลือดสมองวัยชราหรือสาเหตุตามธรรมชาติอื่น ๆ ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับการจ่ายเงินประกัน

อุบัติเหตุ

นโยบายการประกันชีวิตของคุณจะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณหากคุณเสียชีวิตจากอุบัติเหตุรถยนต์การจมน้ำการเป็นพิษไฟหรือโศกนาฏกรรมอื่น

การฆาตกรรม

ผลประโยชน์การเสียชีวิตจะถูกจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณหากคุณถูกฆ่าตาย - เว้นแต่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะฆ่าคุณหรือเชื่อมโยงกับการฆาตกรรมของคุณอย่างใกล้ชิด

การฆ่าตัวตาย

ประกันชีวิตครอบคลุมการฆ่าตัวตายดังนั้นผู้รับผลประโยชน์ของคุณมักจะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิต อย่างไรก็ตามหากการเสียชีวิตเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาการฆ่าตัวตาย - โดยทั่วไปแล้วสองปีแรกของนโยบาย - จะไม่ได้รับการชำระเงินคืน

โรคระบาด

หากคุณมีนโยบายที่มีอยู่และเสียชีวิตจาก COVID-19 มันถูกจัดหมวดหมู่เป็นสาเหตุตามธรรมชาติและ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายผลประโยชน์ แต่ถ้าคุณซื้อนโยบายใหม่ในระหว่างการระบาดใหญ่อย่างต่อเนื่องและโกหกแอปพลิเคชันของคุณเกี่ยวกับสถานะสุขภาพและเงื่อนไขของคุณที่อาจทำให้ Covid-19 เป็นอันตรายต่อคุณมากขึ้น? ในกรณีนั้นผู้ประกันตนสามารถปฏิเสธที่จะจ่ายเงิน-

ความตายประเภทใดที่ไม่ครอบคลุมโดยประกันชีวิต?

หากคุณไม่ตายภายใต้สถานการณ์ที่กล่าวถึงข้างต้นผู้ประกันตนของคุณอาจไม่จ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ นี่คือสถานการณ์ที่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณอาจไม่สามารถรวบรวมผลประโยชน์ได้:

กิจกรรมที่มีความเสี่ยง

ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดนโยบายของคุณคุณอาจไม่ได้รับความคุ้มครองหากคุณตายในขณะที่เข้าร่วมในกิจกรรมที่มีความเสี่ยง- กิจกรรมที่มีความเสี่ยงรวมถึงการสันทนาการที่มีศักยภาพเพิ่มขึ้นสำหรับการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตเช่น:

ดำน้ำ
การกระโดดฐาน
แขวนร่อน
การแข่งรถอัตโนมัติ
การบิน
ปีนเขาหินและภูเขา

กิจกรรมที่มีความเสี่ยงอีกประเภทหนึ่งรวมถึงงานบางอย่างเช่นการทำงานเป็นนักบันทึกนักบินเครื่องบินพนักงานแท่นขุดเจาะน้ำมันนอกชายฝั่งคนงานก่อสร้างนักดับเพลิงและเจ้าหน้าที่ตำรวจ

หากคุณมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่มีความเสี่ยงไม่ว่าจะเป็นความสนุกหรือการทำงานคุณยังสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตได้ แต่คุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้น นอกจากนี้ขึ้นอยู่กับว่ากิจกรรมมีความเสี่ยงเพียงใด บริษัท ประกันของคุณอาจเพิ่มการยกเว้นนโยบายที่ห้ามการชำระเงินหากคุณตายในขณะที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมนั้น

สำคัญ

หากคุณมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่มีความเสี่ยงใด ๆ ให้บอก บริษัท ประกันของคุณในระหว่างขั้นตอนการสมัคร มิฉะนั้นผู้ประกันตนของคุณสามารถยกเลิกนโยบายของคุณหรือปฏิเสธที่จะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิต

การฆาตกรรม

ภายใต้รัฐ“ กฎผู้สังหาร” หากผู้รับผลประโยชน์ของคุณสังหารคุณ - หรือผูกติดอยู่กับการฆาตกรรมของคุณ - พวกเขาจะไม่ได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิต ผู้ประกันตนของคุณจะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นหรือไปยังอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

การฆ่าตัวตาย

โดยทั่วไปการประกันชีวิตครอบคลุมการฆ่าตัวตาย อย่างไรก็ตามนโยบายส่วนใหญ่มี "ประโยคการฆ่าตัวตาย"นั่นครอบคลุมถึงสองปีแรกของนโยบายนโยบายการประกันชีวิตจะไม่ครอบคลุมการฆ่าตัวตายที่เกิดขึ้นในช่วงเวลานี้ แต่เบี้ยประกันที่จ่ายทั้งหมดจะได้รับการคืนเงิน

การเรียกร้องความตายอาจเป็นเรื่องยุ่งยากหากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตจากยาเกินขนาดในช่วงเวลานี้ ในการเรียกใช้ประโยคการฆ่าตัวตายและระงับผลประโยชน์การเสียชีวิตในกรณียาเกินขนาดผู้ประกันตนจะต้องพิสูจน์ว่าการใช้ยาเกินขนาดนั้นเป็นความตั้งใจ อย่างไรก็ตามการเรียกร้องจากการเสียชีวิตเกินขนาดสามารถปฏิเสธการโกหกเกี่ยวกับการใช้ยาหรือภายใต้บทบัญญัติกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

สำคัญ

หากคุณหรือคนที่คุณรู้จักกำลังพิจารณาฆ่าตัวตายให้ติดต่อ 988 Suicide & Crisis Lifeline โดยโทรหรือส่งข้อความ 988 หรือผ่านแชทสด- มีให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงต่อวันเจ็ดวันต่อสัปดาห์และให้การสนับสนุนฟรีและเป็นความลับ

เหตุผลอื่น ๆ ประกันชีวิตจะไม่จ่ายออกไป

นอนอยู่บนแอปพลิเคชัน

บริษัท ประกันชีวิตสามารถระงับผลประโยชน์การเสียชีวิตได้หากคุณโกหกใบสมัครของคุณ (นั่นคือการฉ้อโกงประกันภัยโดยวิธีการ) บริษัท ประกันสามารถยกเลิกนโยบายของคุณได้หากพวกเขาพิจารณาว่าคุณได้แสดงความจริงที่เป็นสาระสำคัญ: คำแถลงเท็จที่จะส่งผลกระทบไม่ว่า บริษัท จะออกนโยบายหรือจำนวนเงินเท่าไหร่

ตัวอย่างเช่นผู้ประกันตนสามารถยกเลิกนโยบายของคุณและผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะสูญเสียผลประโยชน์หากคุณโกหกเกี่ยวกับ: ของคุณ:

ประวัติสุขภาพของครอบครัว
เงื่อนไขทางการแพทย์
การใช้แอลกอฮอล์และยาเสพติด
ความเชื่อมั่น DUI/DWI
กิจกรรมที่มีความเสี่ยง
การเดินทางไปหรืออาศัยอยู่ในประเทศที่มีความเสี่ยงสูง

การโกหกแอปพลิเคชันอาจเป็นเหตุผลสำหรับ บริษัท ประกันภัยที่จะปฏิเสธการเรียกร้องในช่วงระยะเวลาการแข่งขัน ช่วงเวลานี้มักจะใช้เวลาสองหลังจากมีการออกนโยบาย แต่อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับกฎระเบียบของรัฐ บริษัท ประกันภัยสามารถตรวจสอบความตายที่เกิดขึ้นได้อย่างใกล้ชิดในช่วงเวลานี้การล่าช้าและการปฏิเสธการจ่ายเงิน

นโยบายของคุณหมดอายุ

การประกันระยะเวลาจ่ายเฉพาะในกรณีที่คุณตายในช่วงระยะเวลาของนโยบายซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 10 ถึง 30 ปี แต่อาจยาวนานกว่าหรือสั้นถึงหนึ่งปี นโยบายชีวิตระยะยาวยังสามารถตั้งค่าให้หมดอายุเมื่อผู้ประกันตนถึงอายุที่กำหนด ทั้งชีวิตได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ประโยชน์ตลอดชีวิตของคุณ - ตราบใดที่คุณจ่ายเบี้ยประกันต่อไป

นโยบายการประกันชีวิตส่วนใหญ่ให้ระยะเวลาเกรซ 31 วันสำหรับการชำระเงินล่าช้า หากคุณเสียชีวิตในช่วงระยะเวลาของพระคุณผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิต (ลบเบี้ยประกันที่ค้างชำระ) อย่างไรก็ตามเมื่อนโยบายของคุณหมดอายุหรือระยะเวลาหมดอายุ บริษัท ประกันภัยจะไม่จ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณอีกต่อไป

กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

หากคุณเสียชีวิตในขณะที่ก่ออาชญากรรมหรือมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย บริษัท ประกันภัยมักจะปฏิเสธการเรียกร้องและผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะไม่ได้รับการชำระ

ไม่มีผู้รับผลประโยชน์

การจ่ายเงินผลประโยชน์การเสียชีวิตนั้นซับซ้อนหากคุณไม่ได้รับผลประโยชน์จากการกำหนด - หรือถ้าคุณทำและพวกเขาตายก่อนที่คุณจะจากไป ในสถานการณ์เหล่านี้ผลประโยชน์การเสียชีวิตจะไปที่อสังหาริมทรัพย์ของคุณและไม่จำเป็นต้องเป็นคนที่คุณรัก

จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องกำหนดผู้รับผลประโยชน์หลักและอาจเกิดขึ้นเพื่อรับผลประโยชน์การเสียชีวิตในกรณีที่คุณเสียชีวิตก่อนวัยอันควร มิฉะนั้นประโยชน์จะได้รับการภาคทัณฑ์และในที่สุดพวกเขาก็อาจไม่จบที่คุณตั้งใจ

ประกันชีวิตจะจ่ายสำหรับงานศพหรือไม่?

การประกันชีวิตจะให้จำนวนเงินก้อนแก่ผู้รับผลประโยชน์หากมีความคุ้มครอง จากนั้นผู้รับผลประโยชน์สามารถใช้เงินนั้นได้อย่างไรก็ตามพวกเขาต้องการรวมถึงการจ่ายค่าบริการงานศพประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายเป็นประกันชีวิตทั้งหมดที่มีการจ่ายเงินจำนวนน้อยที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์จ่ายค่าใช้จ่ายในงานศพและการฝังศพ อย่างไรก็ตามถึงแม้จะมีการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายผู้รับผลประโยชน์ก็สามารถใช้ผลประโยชน์ของพวกเขาสำหรับวัตถุประสงค์ใด ๆ

ฉันสามารถดึงเงินออกจากประกันชีวิตของฉันได้หรือไม่?

หากคุณมีนโยบายการประกันชีวิตอย่างถาวรคุณอาจสามารถดึงเงินสดออกมาหากคุณสร้างมูลค่าเงินสดให้มากพอ ด้วยการประกันชีวิตระยะเวลาไม่มีส่วนประกอบมูลค่าเงินสดดังนั้นคุณจึงไม่สามารถดึงเงินออกมาได้

จะเกิดอะไรขึ้นฉันจ่ายเบี้ยประกันชีวิตล่าช้าเมื่อฉันตาย?

หากคุณล้มเหลวในการชำระเบี้ยประกันของคุณความคุ้มครองของคุณอาจหมดอายุและผู้รับผลประโยชน์ของคุณอาจไม่ได้รับการชำระเงิน อย่างไรก็ตามนโยบายการประกันส่วนใหญ่เสนอระยะเวลาที่ผ่อนคลายเช่นระยะเวลา 31 วันซึ่งคุณยังคงได้รับความคุ้มครอง หากคุณเสียชีวิตในช่วงเวลาเกรซผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะยังคงได้รับเงิน

บรรทัดล่าง

การประกันชีวิตสามารถให้ความอุ่นใจและเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินที่มีค่าสำหรับคนที่คุณรัก โดยทั่วไปนโยบายครอบคลุมการเสียชีวิตเนื่องจากสาเหตุตามธรรมชาติความเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ ผู้ประกันตนบางครั้งระงับผลประโยชน์ในสถานการณ์อื่น ๆ อย่าลืมอ่านสิ่งพิมพ์ที่ดีของนโยบายของคุณเพื่อทำความเข้าใจกับสิ่งที่ครอบคลุม - และสิ่งที่ไม่