ประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายคืออะไร?

ประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายคืออะไร?

การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายช่วยให้คนที่คุณรักจ่ายค่าใช้จ่ายหลังจากที่คุณตายเช่นค่าศพหรือค่าบ้านพักรับรองพระธุดงค์ ประกันนี้เรียกอีกอย่างว่าประกันการฝังศพมักจะถูกกว่าและง่ายกว่าการประกันชีวิตอื่น ๆ แต่มักจะจ่ายสูงสุดประมาณ $ 50,000 น้อยกว่าการประกันชีวิตแบบดั้งเดิม

การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายทำงานอย่างไร

การประกันค่าใช้จ่ายสุดท้ายเป็นประเภทของประกันชีวิตทั้งหมด- ซึ่งหมายความว่าคุณได้รับความคุ้มครองจนกว่าคุณจะตายตราบใดที่คุณจ่ายเบี้ยประกันต่อไป เมื่อคุณตายคุณผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตที่จ่ายให้พวกเขาภายใต้ข้อกำหนดของนโยบายของคุณ

แม้ว่าจะได้รับการออกแบบมาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่มีราคาแพงและไม่คาดคิดในงานศพและงานศพของคุณ แต่การจ่ายเงินจากนโยบายการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายสามารถใช้งานได้โดยผู้รับผลประโยชน์ของคุณสำหรับสิ่งที่พวกเขาต้องการ

ในขณะที่การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายทำงานเหมือนทั้งหมดหรือประกันชีวิตถาวรนโยบายมันแตกต่างกันไปในหลายวิธีที่สำคัญ

ประกันชีวิตค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายสามารถมีราคาไม่แพง

ผลประโยชน์การเสียชีวิตของค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายซึ่งมักจะสูงกว่า $ 50,00 ต่ำกว่าสิ่งที่มีอยู่จากนโยบายการประกันชีวิตแบบดั้งเดิมทั้งหมดซึ่งการจ่ายเงินอาจเกิน $ 1 ล้าน

อย่างไรก็ตามการแลกเปลี่ยนค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายของการแลกเปลี่ยนมาจากที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับพรีเมี่ยมตั้งแต่ $ 40 ถึง $ 60 ต่อเดือนสำหรับนโยบาย $ 10,000 สำหรับผู้หญิงอายุ 60 ปีที่มีสุขภาพดีในทางกลับกันการประกันชีวิตทั้งหมดแบบดั้งเดิมอาจมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือนโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณใช้นโยบายเมื่อคุณแก่กว่าหรือมีสุขภาพดีน้อยลง

เนื่องจากงานศพอาจมีค่าใช้จ่ายมากถึง $ 10,000 หากคุณยังไม่มีประกันชีวิตนโยบายการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายสามารถให้ความคุ้มครองเพียงพอที่จะปกป้องคนที่คุณรักจากภาระทางการเงินที่เจ็บปวด

ประกันค่าใช้จ่ายสุดท้ายอาจจะง่ายกว่าที่จะมีคุณสมบัติ

ด้วยการประกันชีวิตของแต่ละบุคคลหลายประเภทคุณจะต้องได้รับกการสอบทางการแพทย์ในระหว่างกระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การสอบการแพทย์ประกันชีวิตมีผลต่อเบี้ยประกันของคุณ - คนที่มีสุขภาพดีสามารถจ่ายน้อยลงสำหรับความคุ้มครองในปริมาณเท่ากันกับคนที่มีความเสี่ยงด้านสุขภาพ - และอาจส่งผลให้ผู้ประกันตนปฏิเสธความคุ้มครอง

การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายใช้การจัดจำหน่ายที่ง่ายขึ้นซึ่งผู้สมัครส่วนใหญ่จะได้รับการอนุมัติสำหรับความคุ้มครองโดยไม่จำเป็นต้องสอบทางการแพทย์ นั่นทำให้มันสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้สูงอายุที่เพราะพวกเขาแก่กว่าหรือมีสุขภาพดีน้อยกว่าอาจไม่สามารถได้รับการประกันชีวิตรูปแบบอื่น ๆ

การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายบางครั้งสามารถแลกเป็นเงินสดได้

เช่นเดียวกับนโยบายการประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอาจสร้างมูลค่าเงินสดเมื่อเวลาผ่านไป คุณสามารถถอนไฟล์มูลค่าเงินสดหรือยืมเงินกับมันแม้ว่าการทำเช่นนั้นจะช่วยลดผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบายของคุณ

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะมีอายุการประกันค่าใช้จ่ายสุดท้ายของคุณและรับเงินด้วยตัวเองในรูปแบบของมูลค่าเงินสดทั้งหมด กฎแตกต่างกันไปสำหรับ บริษัท ประกันภัยแต่ละแห่ง แต่การประกันชีวิตทั้งหมดอาจสิ้นสุดลงหากคุณมีอายุมากกว่าอายุ 95, 100 หรือ 121 ขึ้นอยู่กับนโยบายของคุณ สิ่งนี้เรียกว่าการเติบโต

ใครต้องการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย?

สำหรับหลาย ๆ คนการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายจะไม่แทนที่นโยบายการประกันชีวิตปกติ โดยปกติแล้วจะจ่ายให้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในช่วงปลายชีวิตไม่แทนที่รายได้ของคุณเช่นนโยบายการประกันชีวิตแบบดั้งเดิม แต่มีสาเหตุหลายประการที่คุณอาจต้องประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย

คุณต้องการความคุ้มครองประกันชีวิต แต่ไม่สามารถจ่ายนโยบายทั้งชีวิตแบบดั้งเดิมได้

หากคุณทำกรมธรรม์ประกันชีวิตเมื่อคุณยังเด็กและมีสุขภาพดีคุณจะประหยัดเงินจำนวนมากในเบี้ยประกันของคุณ เมื่ออายุ 40 ปีนโยบายการประกันชีวิตระยะเวลา 10 ปีที่มีความคุ้มครอง $ 250,000 จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายประมาณ $ 18 ต่อเดือนตราบใดที่คุณไม่ได้เป็นผู้สูบบุหรี่ได้รับนโยบายนั้นจะหมดอายุเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา แต่ ณ จุดนั้นลูก ๆ ของคุณโตขึ้นและการจำนอง (หวังว่า) ของคุณจะจ่ายออกไปคุณอาจไม่พลาด

แต่ถ้าคุณยังต้องการประกันชีวิตในเวลานั้นการประกันชีวิตแบบดั้งเดิมทั้งหมดอาจอยู่นอกช่วงราคาของคุณ เมื่ออายุ 50 ปีนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดอาจมีค่าใช้จ่ายมากถึง $ 543 ต่อเดือนสำหรับกจำนวนเงินที่ครอบคลุมของ $ 250,000คุณอาจตัดสินใจว่าคุณไม่ต้องการความคุ้มครองมากนักดังนั้นการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอาจเสนอได้ในจำนวนที่เหมาะสม

คุณเป็นอาวุโสหรือมีภาวะสุขภาพที่มีอยู่ก่อน

สำหรับผู้สูงอายุหรือผู้ที่มีภาวะสุขภาพเรื้อรังนโยบายการประกันชีวิตมาตรฐานอาจเป็นไปไม่ได้ที่จะมีคุณสมบัติ และถ้าคุณมีคุณสมบัติพรีเมี่ยมของคุณอาจทำให้ความคุ้มครองแพงเกินไปที่จะคุ้มค่า เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายไม่จำเป็นต้องมีการสอบทางการแพทย์และเบี้ยประกันค่อนข้างต่ำจึงอาจเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้ที่อาจถูกปฏิเสธหรือมีราคาเป็นอย่างอื่น

คุณมีเงินออมไม่เพียงพอที่จะจ่ายสำหรับงานศพ

งานศพและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องอาจมีราคาแพงมากโดยเฉลี่ยใกล้เคียงกับ $ 10,000การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายสามารถป้องกันไม่ให้ครอบครัวของคุณจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ออกจากกระเป๋าของตนเอง และช่วยให้คุณวางแผนสำหรับงานศพและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องลดภาระให้กับคนที่คุณรัก การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายสามารถเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับผู้ที่มีงบประมาณ จำกัด โดยมีจำนวนความคุ้มครองที่ต่ำกว่าและต้นทุนที่ลดลง

ข้อดีและข้อเสียของการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย

ผู้เชี่ยวชาญ

• การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายสามารถทำได้ง่ายกว่าการประกันชีวิตแบบดั้งเดิมบ่อยครั้งโดยไม่จำเป็นต้องสอบทางการแพทย์ซึ่งหมายความว่าผู้สูงอายุและบุคคลที่มีสุขภาพดียังคงได้รับความคุ้มครอง
• พรีเมี่ยมสำหรับนโยบายการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายมีราคาไม่แพงกว่าการประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้สูงอายุ
• การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายสร้างมูลค่าเงินสดเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งคุณสามารถยืมหรือถอนได้
• ประกันค่าใช้จ่ายสุดท้ายผลประโยชน์การเสียชีวิตมักไม่ต้องเสียภาษีถึงผู้รับผลประโยชน์ของคุณเว้นแต่คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากการแจกจ่ายมูลค่าเงินสด

ข้อเสีย

• การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายมีราคาไม่แพงเนื่องจากจำนวนเงินที่ครอบคลุมมี จำกัด โดยปกติจะเพิ่มขึ้นที่ $ 40,000
• พรีเมี่ยมสำหรับการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอาจค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับผลประโยชน์การเสียชีวิตเนื่องจากแม้กระทั่งเพิ่ม $ 60 ต่อเดือนอาจมีราคาแพงสำหรับคนที่มีรายได้คงที่หรือค่ารักษาพยาบาลที่มีราคาแพง
• นโยบายการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายบางอย่างมีระยะเวลารอและอาจไม่จ่ายจนกว่าจะถึงหลังระยะเวลารอสิ้นสุดลงแล้ว

บรรทัดล่าง

การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายได้รับการออกแบบมาเพื่อทำสิ่งหนึ่ง: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคนที่คุณรักไม่ได้ทิ้งค่าใช้จ่ายสำหรับงานศพงานศพหรือค่าใช้จ่ายในช่วงปลายชีวิตอื่น ๆ ของคุณ แม้ว่าจะไม่ได้แทนที่การป้องกันที่เสนอโดยนโยบายการประกันชีวิตแบบดั้งเดิม แต่ก็อาจเป็นตัวเลือกที่มั่นคงและราคาไม่แพงสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเพียงพอที่จะหลีกเลี่ยงการส่งภาระทางการเงิน นอกจากนี้ยังง่ายกว่าที่จะมีคุณสมบัติมากกว่าตัวเลือกการประกันชีวิตอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้สูงอายุหรือผู้ที่มีปัญหาสุขภาพ หากคุณมีเงินออมไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายสุดท้ายหรือมีราคาตามนโยบายอื่น ๆ การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา