ผู้ให้บริการตรวจสอบตัวตนการคบกันเผยแพร่รายงานที่ตรวจสอบแนวโน้มในการฉ้อโกงของบุคคลที่หนึ่ง (FPF) พวกเขายังประกาศการฉ้อโกงกลุ่มแรกของพวกเขาควบคู่ไปกับผลิตภัณฑ์ประจำตัวใหม่ของการฉ้อโกง Sigma First Party
แนวโน้มในการฉ้อโกงของบุคคลที่หนึ่งเมื่อ Rise ใกล้เข้ามา
ตามสมุดข้อมูลเครือข่ายผู้บริโภคของ Federal Trade Commission 2022ผู้บริโภคสูญเสียเงิน 2.7 พันล้านเหรียญสหรัฐในการหลอกลวงการหลอกลวงเมื่อปีที่แล้ว วุฒิสมาชิกสหรัฐพร้อมกับสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินได้ผลักดันให้เปลี่ยนไปขาดทุนหลอกลวงการชำระเงินจากผู้บริโภคไปจนถึงสถาบันการเงินซึ่งน่าจะครอบคลุมทุกประเภทการชำระเงิน
Mike Cook รองประธานฝ่ายผลิตภัณฑ์การฉ้อโกงและการสืบสวนที่ Socure เชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงจะทำให้เกิดความพยายาม FPF ที่เพิ่มขึ้น “ ด้วยภาระหนี้สินที่ถูกลบออกจากผู้บริโภคผู้นำอุตสาหกรรมบางคนกังวลว่าการเปลี่ยนแปลงจะทำให้การหลอกลวงการฉ้อโกงครั้งแรกและของบุคคลที่สองยิ่งยิ่งขึ้นการอัปเดตไบโอเมตริกซ์
FPF แพร่หลายไปแล้วทำให้สถาบันการเงินของสหรัฐมีมูลค่ามากกว่า $ 100 พันล้านต่อปี ชาวอเมริกันมากกว่าหนึ่งในสามรายงานว่าพวกเขาเองได้กระทำการฉ้อโกงประเภทนี้ ร้อยละยี่สิบสองของผู้ที่ยอมรับว่าการฉ้อโกงของบุคคลแรกรายงานการส่งมอบที่สูญหายอย่างเทียมบัตรเครดิต 21 เปอร์เซ็นต์ที่ไม่มีความตั้งใจที่จะชำระยอดคงเหลือและการทำธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย 20 เปอร์เซ็นต์
ยิ่งกว่านั้นหลายคนมองว่า FPF เป็นอาชญากรรมที่ไม่มีเหยื่อ ร้อยละเจ็ดสิบเจ็ดของชาวอเมริกันเชื่อว่าบางกรณีของการฉ้อโกงของบุคคลแรกไม่ควรมีผลทางกฎหมายใด ๆ รุ่นน้องก็มีโอกาสน้อยที่จะเห็นการปฏิบัติที่ผิดจรรยาบรรณ: 19 เปอร์เซ็นต์ของ Gen Z ไม่เห็นว่าการกระทำผิดทางจริยธรรมเมื่อเทียบกับ 6 เปอร์เซ็นต์ของ boomers ทารก
รายงานของ Socure ใช้ข้อมูลจากการทำธุรกรรมทางการเงินนอกรายงานเครดิตเพื่อระบุสัญญาณของ FPF และพบว่าผู้บริโภคที่มีบัญชีปิดสองบัญชีหรือมากกว่าที่เชื่อมโยงกับ FPF มีแนวโน้มที่จะกระทำอีก 189 เท่า ความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้นหากบัญชีมีผู้ใช้ที่ลงทะเบียนมากกว่าห้ารายถูกเปิดด้วยข้อมูลการติดต่อที่สร้างขึ้นใหม่หรือปิดภายใน 90 วันของการสร้าง
ที่อยู่การฉ้อโกงของบุคคลที่หนึ่งด้วยการตรวจสอบตัวตน
คำจำกัดความปัจจุบันของ FPF มุ่งเน้นไปที่เจตนาและทำให้ยากที่จะระบุอินสแตนซ์ที่แท้จริงของประเภทการฉ้อโกง “ สถาบันการเงินจะต้องสอดคล้องกับคำจำกัดความที่ได้รับการปรับปรุงซึ่งมุ่งเน้นไปที่พฤติกรรมการฉ้อโกงที่ตรวจสอบได้ไม่ใช่การกำหนดความตั้งใจที่ยากต่อการพิสูจน์” คุกกล่าว
คำศัพท์ที่ใช้ร่วมกันซึ่งจัดหมวดหมู่ FPF เป็นประเภทของการฉ้อโกงมากกว่าความเสี่ยงด้านเครดิตสามารถทำให้อุตสาหกรรมสามารถทำให้การรวบรวมข้อมูลเป็นปกติและรายงานว่า“ จะช่วยเปิดเผยข้อมูลเชิงลึกที่คาดการณ์ได้เกี่ยวกับรูปแบบการฉ้อโกงทั่วทั้งสถาบัน” Cook กล่าว “ ข้อมูลที่ได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นและการวิเคราะห์ขั้นสูงสถาบันการเงินสามารถยับยั้งการฉ้อโกงเชิงรุกในการสร้างบัญชีผ่านนโยบายการตรวจสอบความเสี่ยงตามความเสี่ยง”
Socure ประกาศว่าได้เปิดตัวบริการประจำตัว FPF แล้วการฉ้อโกงของพรรคซิกม่าข้างๆกลุ่มการฉ้อโกงของบุคคลแรก สมาคมหลายอุตสาหกรรมจะรวมข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกเพื่อปรับปรุงการตรวจจับ FPF สมาชิกผู้ก่อตั้งรวมถึงธนาคารดิจิตอลที่ใหญ่ที่สุดและแพลตฟอร์มการชำระเงินในสหรัฐอเมริการวมถึง SOFI
เฉลี่ย 45 เปอร์เซ็นต์ของสมาชิก FPFC มีฐานผู้บริโภคที่ทับซ้อนกัน โดยการแบ่งปันข้อมูลข้ามผู้ให้บริการสมาชิกสามารถระบุรูปแบบพฤติกรรมการฉ้อโกงที่จะไม่ถูกตรวจพบหากข้อมูลถูกปิด
ซิกมาวิเคราะห์ข้อมูลจาก FPFC รวมถึงตัวชี้วัดความเสี่ยงจากเครือข่ายข้อมูลเชิงลึกความเสี่ยงของ บริษัท เพื่อวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้าและทำนายความน่าจะเป็นของ FPF เพื่อป้องกันอินสแตนซ์อย่างต่อเนื่อง SOMURE ใช้ฐานข้อมูลมากกว่า 400 ฐานข้อมูลในอุตสาหกรรมที่มีธุรกรรมมากกว่า 150 ล้านรายการสำหรับการจับคู่ข้อมูลประจำตัว
ซิกมาจะสามารถลดข้อพิพาทและค่าเริ่มต้นที่ไม่สุจริตผ่านการวิเคราะห์ประวัติการเงินที่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของการรายงานเครดิตเพื่อระบุพฤติกรรมการหลอกลวงซ้ำ ๆ ในหลายแพลตฟอร์ม
การฉ้อโกงของบุคคลที่หนึ่งของซิกม่าทำงานโดยการเปรียบเทียบข้อมูลที่ระบุตัวตนของลูกค้า (PII) กับข้อมูลเครือข่ายที่รวบรวมและสร้างรายการสัญญาณ FPF เพื่อกำหนดโอกาสในการฉ้อโกงอย่างรวดเร็ว สัญญาณความเสี่ยงบางอย่างรวมถึงประวัติความเป็นมาของแต่ละบุคคลเกี่ยวกับการฉ้อโกงที่ได้รับการยืนยันข้อพิพาทที่ไม่ได้รับการยอมรับบัญชีเปิดและปิดและอัตราส่วนของการทำธุรกรรมที่ดีต่อการทำธุรกรรมที่ไม่ดี
FPFC จะขยายความรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของแต่ละบุคคลซึ่งสามารถช่วยสถาบันการเงินพ่อค้าแพลตฟอร์มการลงทุนและอื่น ๆ ประเมินความเสี่ยงเมื่อเปิดบัญชีใหม่เวลาของการทำธุรกรรมและเมื่อมีข้อพิพาทเกิดขึ้น
ลูกค้าที่ใช้ซิกม่าสามารถลดการสูญเสียการปฏิเสธการชำระเงินกำจัดแรงเสียดทานและเพิ่มความแม่นยำในการตรวจสอบตัวตนและความไว้วางใจ
เพื่อป้องกันการฉ้อโกงหน่วยงานกำกับดูแลควรปิดช่องโหว่ FPF เช่นการล้างเครดิตและการแบ็คแบ็คแบ็ค “ นอกจากนี้เราขอแนะนำให้แก้ไข FCRA ในปี 1970 ซึ่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการฉ้อโกงได้รับการยกเว้นจากคำจำกัดความของรายงานผู้บริโภคซึ่งสอดคล้องกับการป้องกัน GLBA จากการเลือกที่เกี่ยวข้องกับการแบ่งปันข้อมูลผู้บริโภคเพื่อตรวจจับการฉ้อโกง” เขากล่าว
Cook กล่าวว่าธนาคารและพ่อค้าควรต่อสู้กับ FPF โดยทำการตรวจสอบขั้นตอนการเพิ่มจำนวนผู้บริโภคที่มีประวัติการฉ้อโกงซึ่งอาจรวมถึงการตรวจสอบบัญชีธนาคารเพิ่มเติมหรือการคัดกรองรายได้
“ การปรับใช้ 'แนวทาง Sentinel' เพื่อก้าวขึ้นโดยการตรวจสอบเอกสารด้วยเซลฟี่อาจขัดขวางคนที่กำลังพิจารณาการฉ้อโกงของบุคคลที่หนึ่ง ณ จุดของแอปพลิเคชันใหม่หรือธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง” Cook กล่าว
หัวข้อบทความ
เอกลักษณ์ดิจิทัล-การฉ้อโกงของบุคคลที่หนึ่ง-การป้องกันการฉ้อโกง-การตรวจสอบตัวตน-ไบโอเมตริกซ์เซลฟี่-การคบกัน
