ธนาคารในอเมริกาเหนือต่อสู้กับการปลอมแปลงเชิงลึกและวิศวกรรมสังคม

สถาบันการเงินในอเมริกาเหนือเผชิญกับแผนการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยกลโกงทางวิศวกรรมสังคมเพิ่มขึ้นสิบเท่าในปีที่ผ่านมา ตามข้อมูลไบโอแคทช์การฉ้อโกงทางธนาคารดิจิทัลได้พัฒนาขึ้น โดยใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์ขั้นสูง เช่น สื่อ Deepfake เพื่อหลอกลวงทั้งลูกค้าและสถาบันการเงิน

ข้อมูลเชิงลึกล่าสุดของ BioCatch เผยให้เห็นการเปลี่ยนแปลงในกลยุทธ์การฉ้อโกง การหลอกลวงทางวิศวกรรมสังคมซึ่งหลอกล่อเหยื่อให้เปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ปัจจุบันมีส่วนสำคัญในการฉ้อโกงทางธนาคารดิจิทัล

แผนการเหล่านี้มักจะใช้ประโยชน์จากความไว้วางใจผ่านการแอบอ้างบุคคลอื่นและการบงการทางอารมณ์ รวมถึงการโทรหรือส่งข้อความบริการลูกค้าปลอม การเข้าถึงที่เพิ่มขึ้นของเครื่องมือ AI เจนเนอเรชั่นได้กระตุ้นให้เกิดเทคโนโลยี Deepfake เพิ่มมากขึ้น ช่วยให้ผู้ฉ้อโกงสามารถเลียนแบบเสียงหรือสร้างภาพที่สมจริงเพื่อหลอกลวงเป้าหมายของพวกเขาได้

“ดังที่เราได้สรุปไว้ในการสำรวจ AI การฉ้อโกง และอาชญากรรมทางการเงินและสมุดปกขาว ScamGPT ปี 2024 ของเรา ปัญญาประดิษฐ์เป็นการชาร์จพลังการฉ้อโกงอย่างมหาศาล เพิ่มผลกระทบ และช่วยให้ผู้ไม่ประสงค์ดีสามารถปรับขนาดและซับซ้อนการหลอกลวงของพวกเขาด้วยดีพเฟคและอุปกรณ์อื่น ๆ” กล่าวผู้อำนวยการที่ปรึกษาระดับโลก Seth Ruden

“ในขณะที่อุตสาหกรรมใช้วิธีการรับรองความถูกต้องใหม่ล่าสุดทั้งในการเปิดบัญชีและกระบวนการครอบครองบัญชี ผู้ฉ้อโกงก็จะโจมตีสิ่งเหล่านี้เช่นกัน”

ที่เครือข่ายปราบปรามอาชญากรรมทางการเงิน(FinCEN) ออกคำเตือนเกี่ยวกับแผนการฉ้อโกงที่ใช้สื่อ Deepfake เพื่อประนีประนอมระบบการเงิน การโจมตีเหล่านี้มักเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามประสานงานขนาดใหญ่ที่กำหนดเป้าหมายธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงหรือการยึดบัญชี

เช่นเดียวกับ BioCatch FinCEN ยังสังเกตเห็นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยจากสถาบันการเงินเพิ่มขึ้น โดยเน้นถึงการใช้สื่อ Deepfake ที่น่าสงสัย รายงานเหล่านี้มักชี้ไปที่การสร้างเอกสารระบุตัวตนที่ฉ้อโกงซึ่งออกแบบมาเพื่อเลี่ยงกระบวนการยืนยันตัวตนและการรับรองความถูกต้อง

ผลกระทบทางการเงินและการตอบสนองของอุตสาหกรรม

ขนาดของการโจมตีเหล่านี้สะท้อนให้เห็นใน Fraud Industry Benchmarking Resource (FIBR) ของ Sift ซึ่งเน้นย้ำตัวชี้วัดต่างๆ เช่น อัตราการฉ้อโกงในธุรกรรม และต้นทุนในการครอบครองบัญชี

ภายในเครือข่ายข้อมูลทั่วโลก บัตรเครดิต และบัตรเดบิตมีส่วนเกี่ยวข้องในการทำธุรกรรมที่ฉ้อโกงถึง 85 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตาม แนวโน้มมีการเปลี่ยนแปลงในอุตสาหกรรมเฉพาะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอุตสาหกรรมที่มีปริมาณธุรกรรมสูง

ในภาค iGaming และการพนันออนไลน์ การฉ้อโกงบัตรเครดิตและบัตรเดบิตมีส่วนแบ่งต่ำกว่าที่ 64 เปอร์เซ็นต์ การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์คิดเป็น 20.5 เปอร์เซ็นต์ของกิจกรรมฉ้อโกง ในขณะที่การชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลมีส่วนสนับสนุน 15.5 เปอร์เซ็นต์

รายงานเตือนว่าธุรกิจต่างๆ ที่ไม่สามารถปรับตัวเข้ากับการฉ้อโกงที่พัฒนาไปนั้นมีความเสี่ยงต่อการสูญเสียอย่างมากและความเสียหายต่อชื่อเสียง

เพื่อต่อสู้กับกระแสนี้ ผู้ให้บริการเทคโนโลยีกำลังทำงานเพื่อปรับปรุงระบบตรวจจับการฉ้อโกงตัวอย่างเช่น เปิดตัวโมดูลอัจฉริยะกราฟตามของบริษัท- เทคโนโลยีซึ่งใช้การเรียนรู้ของเครื่องเพื่อวิเคราะห์การเชื่อมต่อระหว่างพฤติกรรมของผู้ใช้ อุปกรณ์ และประวัติการทำธุรกรรม สัญญาว่าจะตรวจจับรูปแบบการฉ้อโกงได้เร็วและแม่นยำกว่าวิธีการแบบเดิม

บริษัทอ้างว่าองค์กรที่ใช้กราฟอัจฉริยะสามารถปรับปรุงความพยายามในการป้องกันการฉ้อโกงได้ โมดูลนี้จะให้ข้อมูลแก่ทีมการฉ้อโกงและวิทยาศาสตร์ข้อมูล และนำเสนอมุมมองของความสัมพันธ์ของข้อมูลประจำตัว เพื่อลดผลบวกลวง

หัวข้อบทความ

---------