การเพิ่มขึ้นของกระเป๋าเงินดิจิตอลที่รวมการชำระเงินและอัตลักษณ์ดิจิตอลทั่วเอเชีย

กระเป๋าเงินดิจิตอลเติบโตจากนวัตกรรมไปสู่เครื่องมือทางการเงินที่จำเป็นรวมเข้ากับกิจกรรมประจำวันของผู้คนหลายพันล้าน ในตอนท้ายของปี 2567 มีผู้คน 4.8 พันล้านคนทั่วโลกคาดว่าจะใช้กระเป๋าเงินดิจิตอลโดยมีเอเชียแปซิฟิกเป็นผู้นำทางคิดเป็นมากกว่า 60 เปอร์เซ็นต์ของฐานลูกค้าโดยรวม การรุกทางอินเทอร์เน็ตบนมือถืออย่างรวดเร็วการริเริ่มการรวมทางการเงินและการเติบโตของแอป Super-Apps ได้เร่งการเปลี่ยนแปลงนี้ด้วยกระเป๋าเงินดิจิตอลเป็นกลไกการชำระเงินชั้นนำในตลาดเช่นอินเดียอินโดนีเซียและฟิลิปปินส์

นอกเหนือจากการชำระเงินแล้วกระเป๋าเงินดิจิตอลกำลังพัฒนาเป็นระบบหลายแง่มุมที่รวมข้อมูลประจำตัวแบบดิจิทัลและบริการทางการเงิน โครงการที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเช่น Aadhaar Pay ของอินเดียมาเลเซียและ SingPass Pay ของสิงคโปร์แสดงให้เห็นว่าการรับรองความถูกต้องและการทำธุรกรรมถูกรวมเข้าด้วยกันอย่างไร การเชื่อมต่อนี้ปรับปรุงความปลอดภัยการชำระเงินลดความซับซ้อนของการเข้าถึงทางการเงินและส่งเสริมความมั่นใจในระบบนิเวศดิจิตอล ในขณะที่เอเชียยังคงเป็นผู้นำในนวัตกรรมทางการเงินดิจิตอลความสามารถของกระเป๋าเงินดิจิตอลในการรวมการชำระเงินและการตรวจสอบตัวตนเข้ากับประสบการณ์เดียวจะมีผลต่ออนาคตของพวกเขา

กระเป๋าเงินที่รวมกันซึ่งรองรับเอกลักษณ์ดิจิตอล

ตลาดกระเป๋าเงินดิจิตอลของเอเชียมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วโดยประเทศกำลังพัฒนาทั้งตัวตนดิจิตอลและกระเป๋าเงินการชำระเงินด้วยบางส่วนรวมทั้งการทำธุรกรรมที่ไร้รอยต่อเอกลักษณ์ของประชากรดิจิทัล(IKD) และเปิดใช้งานการตรวจสอบตัวตนดิจิตอลที่ปลอดภัย ในเวลาเดียวกันและให้การรับรองความถูกต้องของรัฐบาลที่ได้รับการสนับสนุนสำหรับบริการออนไลน์และออฟไลน์ กระเป๋าเงินเหล่านี้มีความสำคัญต่อการกำกับดูแลระบบดิจิทัลเนื่องจากให้ประชาชนเข้าถึงบริการรัฐบาลอิเล็กทรอนิกส์และการดูแลสุขภาพและการทำธุรกรรมทางการเงินที่ปลอดภัย เพื่อให้บรรลุการยอมรับสากลและความไว้วางใจในกรอบการทำงานของดิจิตอลส่วนใหญ่รัฐบาลกำลังจัดลำดับความสำคัญความปลอดภัยความเป็นส่วนตัวและการทำงานร่วมกัน

กระเป๋าเงินที่สนับสนุนภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลทั่วเอเชีย

กระเป๋าเงินการชำระเงินแบบดิจิทัลกำลังทำธุรกรรมทางการเงินกับจีนAliipayและ-และฟอเนปและGopay ของอินโดนีเซียและ OVO เป็นผู้นำในการชำระเงินมือถือ กระเป๋าเงินเหล่านี้ส่งเสริมการรวมทางการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเศรษฐกิจที่ขึ้นอยู่กับเงินสดโดยอำนวยความสะดวกในการโอนย้ายแบบเพียร์ทูเพียร์ที่ไร้รอยต่อการชำระเงินของพ่อค้าและแม้แต่การบูรณาการกับโครงการเงินอุดหนุนของรัฐบาล ขณะนี้บางประเทศกำลังเชื่อมโยงข้อมูลประจำตัวและการชำระเงินดิจิทัลรวมถึงการรวม ID ดิจิตอลของ China Alipay, ส่วนขยายบริการทางการเงินของ Singapore SingPass ') กระเป๋าเงินเพื่อสร้างภูมิทัศน์ดิจิตอลเดียว ในขณะที่เอเชียยังคงสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ การบรรจบกันของเอกลักษณ์ดิจิทัลและเทคโนโลยีทางการเงินจะช่วยปรับเปลี่ยนการมีส่วนร่วมทางเศรษฐกิจและความปลอดภัยดิจิทัลทั่วทั้งภูมิภาค

คาดการณ์การบรรจบกันเช่นกัน

ตามล่าสุดการวิจัยโดย Euromonitor InternationaL มันเน้นว่าการชำระเงินของกระเป๋าเงินดิจิตอลกำลังขยายตัวอย่างรวดเร็วในตลาดเอเชียแปซิฟิก (APAC) เช่นอินเดียอินโดนีเซียฟิลิปปินส์มาเลเซียไทยเวียดนามและจีน จากปี 2562 เป็นปี 2567 การชำระเงินดิจิทัลส่วนบุคคลในตลาดเหล่านี้เพิ่มขึ้นในอัตราการเติบโตต่อปีที่ 43 % โดยอินเดียเป็นผู้นำที่ 67 เปอร์เซ็นต์อินโดนีเซียที่ 48 % และฟิลิปปินส์ที่ 44 เปอร์เซ็นต์

ไดรเวอร์ที่สำคัญสองตัวกระตุ้นการเติบโตนี้ การรุกทางอินเทอร์เน็ตบนมือถือเพิ่มขึ้นจาก 75 % ในปี 2562 เป็น 89 % ในปี 2567 โดยมีการเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 100 % ในปี 2572 ความต้องการรวมทางการเงินยังเป็นแรงจูงใจในการรวมกระเป๋าเงินดิจิตอลที่รวมอยู่ด้วยลูกค้า 38 % ที่เหลืออยู่หรือไม่ได้รับการยกเว้น

การเพิ่มปัจจัยเหล่านี้ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินดิจิตอลที่แข่งขันได้เช่น Paytm (UPI Lite) และ Touch 'N Go ของมาเลเซียดึงดูดลูกค้าด้วยโปรแกรมความภักดีและประสิทธิภาพการทำธุรกรรม

ได้รายงานว่ากระเป๋าเงินดิจิตอลนั้นรวมตัวตนและการชำระเงินอย่างรวดเร็วซึ่งปรับปรุงความปลอดภัยและการตรวจสอบความถูกต้องของผู้ใช้ ในประเทศฝรั่งเศสระบุประสิทธิภาพข้ามพรมแดนที่ได้รับมาจากกระเป๋าเงิน Eudi และยูโรดิจิตอล จากออสเตรเลียLuke McIntyre เชื่อว่าการเชื่อมโยงการชำระเงินและตัวตนอาจปล่อยมูลค่าล้านล้านในมูลค่า

กระเป๋าเงินที่บรรจบกันมากขึ้นน้ำท่วมเข้ามา

ในเอเชียกระเป๋าเงินดิจิตอลกำลังดำเนินการเพื่อรวมการชำระเงินและการทำงานของตัวตนทำให้เกิดประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่นยิ่งขึ้น ระบบการชำระเงินที่เปิดใช้งาน Aadhaar () ในอินเดียสนับสนุนการตรวจสอบการทำธุรกรรมทางชีวภาพในขณะที่ UPI เชื่อมโยงกับ Aadhaar สำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินที่ปลอดภัยและทันที SingPass ได้ขยายข้อเสนอนอกเหนือจากการตรวจสอบตัวตนดิจิตอลเพื่อรวมบริการชำระเงินแบบบูรณาการ IKD ของประชากรดิจิทัลของอินโดนีเซีย IKD มีจุดมุ่งหมายเพื่อรวมการตรวจสอบตัวตนและธุรกรรมทางการเงินในขณะที่มาเลเซียสุขภาพของฉันซึ่งเริ่มเป็นแอพตรวจสอบ COVID-19 ตอนนี้รองรับบันทึกสุขภาพและการชำระเงินดิจิทัล

E-CNY Digital Yuan ของจีนให้บริการคู่เป็นวิธีการชำระเงินและระบบตรวจสอบตัวตนในขณะที่ WeChat Pay และ Alipay รวมรหัสดิจิตอลเพื่อให้แน่ใจว่าการตรวจสอบความปลอดภัย ในญี่ปุ่นการ์ดหมายเลขของฉันกำลังเติบโตเป็นกระเป๋าเงินดิจิตอลที่มีการรวมธนาคารและการดูแลสุขภาพระบบการชำระเงินแบบทันทีซึ่งเชื่อมโยงกับรหัสดิจิตอลของ Nadra สัญญาว่าจะอนุญาตให้ทำธุรกรรมตามตัวตนได้อย่างราบรื่นNational Digital ID สนับสนุนการรับรองความถูกต้องทางการเงินและเวียดนามกำลังพัฒนากระเป๋าเงินดิจิตอลประจำชาติแบบครบวงจรสำหรับรัฐบาลอิเล็กทรอนิกส์และบริการธนาคาร

ในเกาหลีใต้ Pass และ Samsung Pay Link Identity Mobile และบริการธนาคาร โปรแกรม MyDigital ID ของมาเลเซียกำลังย้ายเข้าสู่การชำระเงินเชื่อมต่อเอกลักษณ์ประจำชาติกับธุรกรรมทางการเงิน IKD ของประชากรดิจิตอลของอินโดนีเซีย IKD ทำหน้าที่เป็นกระเป๋าเงินดิจิตอล ID ที่จะรวมเข้ากับบริการธนาคาร

ข้อมูลเชิงลึกจาก Indian Fintech

ในการสัมภาษณ์ออนไลน์ดร. Ratish Guptaผู้อำนวยการความมั่งคั่งภูมิปัญญาอินเดีย Pvt. จำกัด, บอกการอัปเดตไบโอเมตริกซ์ระบบเอกลักษณ์ดิจิตอลนั้นกำลังนิยามใหม่ทางการเงินในเอเชียโดยเสนอการเข้าถึงธนาคารที่ปลอดภัยและระยะไกล โครงสร้างพื้นฐานของ Aadhaar ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นเครื่องมือในอินเดียโดยเชื่อมต่อบัญชีธนาคารกว่า 788 ล้านบัญชีในช่วงกลางปี ​​2566 และปรับปรุงการส่งมอบผลประโยชน์ของรัฐบาล ในทำนองเดียวกันในฟิลิปปินส์ Ekyc ได้เปิดใช้งานธนาคารและ บริษัท ฟินเทคเพื่อลงทะเบียนลูกค้าจากระยะไกลเพื่อปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงิน

อย่างไรก็ตามการรวมรหัสดิจิตอลเข้ากับระบบการชำระเงินในตลาดเกิดใหม่ยังคงเผชิญกับความท้าทาย ดร. Gupta เน้นโครงสร้างพื้นฐานทางอินเทอร์เน็ตที่ไม่เพียงพอความกังวลด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และปัญหาด้านกฎระเบียบเป็นอุปสรรคสำคัญ คนในชนบทจำนวนมากขาดข้อมูลประจำตัวที่เพียงพอทำให้การรวมทางการเงินเป็นเรื่องยาก ดร. Gupta เชื่อว่าการทำงานร่วมกันระหว่างรัฐบาลและ บริษัท FinTech นั้นมีความสำคัญต่อการชำระเงินดิจิทัลที่ปลอดภัยและทำงานร่วมกันได้ ระบอบการปกครองที่คล้ายกันรวมถึง UPI ที่เปิดใช้งาน Aadhaar และ SingPass ของสิงคโปร์ เขาเน้นถึงความสำคัญของการเป็นหุ้นส่วนภาครัฐและเอกชนในการเสริมสร้างความปลอดภัยทางไซเบอร์โดยใช้การตรวจจับการฉ้อโกงที่ใช้ AI และการตรวจสอบความถูกต้องทางชีวภาพ

ในอินเดีย Aadhaar, UPI และ Digilocker กำลังมาบรรจบกันเพื่อสร้างภูมิทัศน์การชำระเงินที่ไร้รอยต่ออย่างไร้รอยต่อซึ่งบ่งบอกถึงการเปลี่ยนไปสู่กระเป๋าเงินดิจิตอลที่รวมการตรวจสอบตัวตนดิจิตอล Biometrics โดยเฉพาะอย่างยิ่งการรับรู้ใบหน้าและลายนิ้วมือกำลังปรับปรุงความปลอดภัยของกระเป๋าเงินดิจิตอลทั่วเอเชีย WeChat Pay และ Alipay ในประเทศจีนให้การชำระเงินการรับรู้ใบหน้าแล้วในขณะที่ Paytm และ Phonepe ในอินเดียใช้ประโยชน์จากการตรวจสอบสิทธิ์ Aadhaar

รหัสดิจิตอลชั้นนำและกระเป๋าเงินการชำระเงินเช่น Alipay ในประเทศจีน Paytm และ Phonepe ในอินเดีย Grabpay ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และ GCASH ในฟิลิปปินส์ล้วนมีบทบาทสำคัญในการขยายบริการทางการเงินไปยังประชากรที่ไม่มีธนาคาร ดร. Gupta ยังชี้ให้เห็นว่ากฎหมายความเป็นส่วนตัวของข้อมูลเช่นในยุโรปและอินเดียมีอิทธิพลต่อการบูรณาการเอกลักษณ์ดิจิทัลและบริการทางการเงิน AI และ blockchain ถูกนำมาใช้เพื่อปรับปรุงความปลอดภัย แต่ค่าใช้จ่ายด้านกฎระเบียบเป็นสิ่งที่ท้าทายสำหรับ บริษัท Fintech ขนาดเล็ก

ในอนาคตการตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI การตรวจสอบตัวตนดิจิตอลที่ใช้ blockchain และ ID ดิจิตอลแบบกระจายอำนาจจะกำหนดภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลของเอเชีย เมื่อการยอมรับสมาร์ทโฟนเพิ่มขึ้นและรัฐบาลกลับมาริเริ่มดิจิทัลการรวมทางการเงินจะเร่งความเร็วในตลาดที่มีการพัฒนาดร. Gupta สรุป

หัวข้อบทความ

-------