การหลอกลวงธนาคาร: ทำไมคุณต้องขอเงินคืนจากธนาคารของคุณ

การลงโทษสองครั้งสำหรับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงธนาคารให้กับที่ปรึกษาธนาคารเท็จ ไม่เพียง แต่ยูโรหลายพันคนเท่านั้นที่หายไปจากบัญชีปัจจุบันและบัญชีออมทรัพย์ แต่ธนาคารของพวกเขาไม่ค่อยเห็นด้วยที่จะคืนเงินพวกเขาแม้จะมีการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายในเดือนสิงหาคม 2565 และคำแนะนำของเดือนพฤษภาคม 2566 เรื่องราวของหลักสูตรอุปสรรคนี้ซึ่งไม่ได้หยุด

มันเป็นละครในการแสดงสองครั้งที่อาจเกิดขึ้นกับทุกคน: เห็นการออมของพวกเขาขึ้นไปในควันในไม่กี่นาทีหลังจากตกหลุมพรางของที่ปรึกษาธนาคารเท็จ ... และไม่เคยได้รับเงินคืน -ฉันกลับมาจากช่วงพักกลางวันเมื่อฉันเห็นบนแล็ปท็อปของฉันที่ที่ปรึกษาธนาคารของฉันโทรหาฉัน"จำ Fabien*สามสิบคอของเขายังคงผูกติดอยู่กับสิ่งนี้"ความหายนะ- เขาชนะ ในตอนท้ายของบรรทัดชายคนหนึ่งนำเสนอตัวเองในฐานะผู้ทำงานร่วมกันของธนาคารของเขา -เสียงของเขาถูกวาง เขาแสดงออกมาอย่างดี เขารู้ชื่อของที่ปรึกษาของฉันที่อยู่ของฉันหมายเลขบัญชีของฉัน ฉันไม่ได้ขยับรับทราบชายหนุ่ม คู่สนทนาของเขาเตือนเขาว่า "การเคลื่อนไหวที่น่าสงสัยได้รับการบันทึกไว้ในบัญชีของเขา และพวกเขาจะต้องตอบโต้โดยเร็วที่สุด-

ยังไง ? เขาถูกขอให้ไปที่ใบสมัครธนาคารของเขาและเพื่อตรวจสอบการดำเนินงาน Fabien ไม่ทราบ แต่เขาต้องผ่านวิธีนี้เพื่อบันทึกผู้รับผลประโยชน์ใหม่ในบัญชีของเขาซึ่งจะค่อยๆว่างเปล่า มันเป็นเพียงวันถัดไปนึกถึงธนาคารของเขาว่าเขาตกลงมาจากเก้าอี้อย่างแท้จริง 6,000 ยูโรที่เขาสามารถประหยัดได้ "สำหรับการระเบิดอย่างหนักและวันหยุดครั้งต่อไป», กรอบ

-เมื่อมาถึงจุดนี้ละครเรื่อง 2 ของละครเรื่องนี้เกิดขึ้นเขาถอนหายใจ เขาท้าทายการดำเนินงานและยื่นเรื่องร้องเรียน แต่จำนวนเงินที่ได้รับอยู่ไกลออกไป เพื่อหลบหนีจากการเตือนความจำของเงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็วรวมถึงธนาคารในต่างประเทศ ที่สถานีตำรวจเขาถูกทำให้เข้าใจว่าโอกาสในการหาข้อพับของเขานั้นเล็ก ที่ธนาคารเราอธิบายให้เขาฟังโดยเฉพาะอย่างยิ่งเขาตรวจสอบการดำเนินงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านการรับรองความถูกต้องสองครั้ง- รวมองค์ประกอบการระบุสองอย่างเช่นสมาร์ทโฟนและรหัสผ่านหรือรหัส หลังจากรอหลายสัปดาห์ประโยคที่ตกลงมา: ธนาคารของเขาจะไม่คืนเงินให้เขาจำนวนเงินเหล่านี้เขารายงานถึงเรา

การฉ้อโกงที่ระเบิดมาหลายเดือน

ฉากนี้จะทำซ้ำบ่อยมากบ่อยเกินไป ตั้งแต่ปี 2565การหลอกลวงประเภทนี้ระเบิดอย่างแท้จริง ตามรายงานของหอดูดาวเพื่อความปลอดภัยของวิธีการชำระเงินเผยแพร่เมื่อเดือนกรกฎาคมที่ผ่านมา "จำนวนการฉ้อโกงที่เชื่อมโยงกับการโอนมีมากกว่าสามเท่าในห้าปีจาก 78 ล้านยูโรในปี 2560 เป็น 313 ล้านยูโรในปี 2565”70 % ของจำนวนการฉ้อโกงนี้เกี่ยวข้องกับการถ่ายโอนที่เริ่มต้นจากอินเทอร์เฟซธนาคารออนไลน์- และหากตัวเลขเหล่านี้มีอายุตั้งแต่ปี 2565 ปรากฏการณ์นี้ยังห่างไกลจากการแห้งในปี 2566 Jean-Jacques Latour ผู้อำนวยการความเชี่ยวชาญของ Cybermalvence.gouv.fr ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มของรัฐบาลสำหรับความช่วยเหลือผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของ Cybermalveillance การหลอกลวงส่งผลกระทบต่อโปรไฟล์ทั้งหมดและทุกหมวดหมู่ทางสังคม: คนงานและผู้บริหารผู้อยู่อาศัยในเมืองและคนในชนบทพนักงานและข้าราชการพลเรือนไม่ระบุชื่อและคนดัง

ในทางกลับกันผู้ที่ตกเป็นเหยื่อเกือบจะประสบปัญหาอย่างเป็นระบบในการได้รับเงินชดเชยจากธนาคารของพวกเขา -ลองนึกภาพว่าคุณถอนเงินและที่ปรึกษาธนาคารเท็จจะปรากฏขึ้นและพูดกับคุณว่า: "ฉันจะตรวจสอบตั๋วของคุณ" ก่อนที่จะหายไปในป่า คุณจะไม่สามารถขอให้ธนาคารของคุณคืนเงินให้คุณได้"อธิบาย Jean-Jacques Latour

อ่านเพิ่มเติม:อย่าปล่อยความระมัดระวังของคุณต่อหน้าการหลอกลวงธนาคารออนไลน์

กฎหมายพูดว่าอะไร?

อย่างไรก็ตามในโลกเสมือนจริงสิ่งต่าง ๆ ไม่คล้ายกัน Jérôme Lasserre Capdeville อาจารย์ที่ University of Strasbourg ในกฎหมายธนาคารจำได้ว่าหลักการนั้นชัดเจนกฎหมายกำหนดให้ธนาคารชำระเงินคืนด้วยเงินทุนของตนเองลูกค้าของพวกเขาจากจำนวนเงินที่ถูกนำมาจากบัญชีธนาคารของพวกเขาอย่างไม่เหมาะสม- ไม่ว่าจะเป็นอะไรถ้าข้อพับและผลรวมที่ถูกขโมยไม่เคยพบ แต่มีสองข้อยกเว้น: หากลูกค้าเป็นผู้สมรู้ร่วมคิดของการหลอกลวงหรือถ้าเขาได้รับ "ประมาทอย่างจริงจัง- ในทางทฤษฎีมันขึ้นอยู่กับสถานประกอบการธนาคารเพื่อแสดงหลักฐานขององค์ประกอบทั้งสองนี้ซึ่งอนุญาตให้เตะติดต่อกัน

มากกว่าในทางปฏิบัติธนาคารเริ่มต้นอย่างเป็นระบบโดยไม่ชำระเงินคืนเสียใจที่ Guy Grandgirard ประธาน ADC France สมาคมช่วยเหลือผู้เสียหายจากการฉ้อโกงธนาคาร ในการทำเช่นนี้สถานประกอบการจะใช้ที่หลบภัย "ความประมาทเลินเล่อ"การเพิ่มขึ้นตัวอย่างเช่นความจริงที่ว่าการดำเนินการตรวจสอบความถูกต้องของเหยื่อผ่านการตรวจสอบที่แข็งแกร่งรวมถึงเมื่อหมายเลขธนาคารถูกแย่งชิง - การฉ้อโกงที่กำหนดภายใต้คำว่า"การปลอมแปลง"และสิ่งใดที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อโน้มน้าวให้เหยื่อซึ่งมักจะประสบความสำเร็จว่าการโทรไปได้ดีจากบริการการฉ้อโกงหรือการจัดตั้งธนาคารที่มีปัญหา

-มันเป็นความผิดของผู้บริโภคเสมอ: เขาต้องทำเพียงไม่ให้พิกัดของคุณs. เขาต้องตรวจสอบการถ่ายโอนเท่านั้น"ชั้นบนแสดงความไม่พอใจ Guy Grandgirard แต่"การรับรองความถูกต้องที่แข็งแกร่งไม่ผิดพลาด คุณต้องไม่วางทุกอย่างไว้ที่ด้านหลังของผู้บริโภคเนื่องจากถ้าเราอยู่ในสถานที่ของพวกเขานำไปในอาร์เซนอลของข้อพับเราก็จะตกอยู่ในกับดัก"เพิ่มMélanie Saldanha ทนายความที่ UFC que choisir"การพูดเป็นที่ยอมรับกันดีว่าบางครั้งการฉ้อโกงนั้นไม่สามารถตรวจพบได้จริงๆเธอดำเนินการต่อ

อ่านเพิ่มเติม:ระวังเว็บไซต์นี้หากคุณต้องการทำตามขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการ์ดสีเทาของคุณ

"ธนาคารไม่มีดอกเบี้ยในการชำระเงิน"

คุณต้องเข้าใจว่า "ธนาคารไม่มีดอกเบี้ยในการชำระเงิน”ทนายความล่วงหน้า Arnaud Delomel ซึ่งปกป้องผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงทางการเงินเป็นประจำ“ เพราะส่วนใหญ่ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อจะลดลง- และแม้ว่าคุณจะไปศาลธนาคารก็ยังมีโอกาสที่จะไม่สูญเสียและไม่ต้องจ่าย ที่เลวร้ายที่สุดมันจะต้องชดเชย (ผลรวมหักอย่างไม่เหมาะสม) และทนายความของคุณการคำนวณความเสี่ยง/ข้อได้เปรียบสำหรับสถานประกอบการธนาคารจะเห็นได้อย่างรวดเร็ว"นิทรรศการทนายความที่เชี่ยวชาญด้านเครดิตและกฎหมายผู้บริโภคที่ บริษัท Delomel

ยกเว้นว่าในเดือนสิงหาคม 2565 มีกฎหมายใหม่ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้องผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของที่ปรึกษาการธนาคารเท็จได้รับการยอมรับฉันมีข้อผูกมัดที่ธนาคารจะต้องชำระเงินคืนทันทีที่มีข้อพิพาทของลูกค้าลงทะเบียนกับบทความ L 133-18 ของรหัสการเงินและการเงิน แต่ถ้าสถานประกอบการธนาคารช้าในการบริจาคจำนวนเงินบทลงโทษจะมีผลบังคับใช้- บทลงโทษที่ธนาคารจะต้องจ่ายและจะจ่ายให้กับลูกค้า มันเป็นคำถามของการชดเชยความล่าช้าของการชำระเงินคืนนี้ซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้หลังจากผ่านไปหลายเดือน

และกฎใหม่นี้สามารถเพิ่มใบแจ้งหนี้ของธนาคารได้อย่างมีนัยสำคัญ ... โดยมีเงื่อนไขว่าผู้ที่ตกเป็นเหยื่อมีหนทางที่จะขึ้นศาล -การคำนวณความเสี่ยง/ความได้เปรียบสำหรับธนาคารจะกลับรายการโดยมีเงื่อนไขว่าผู้ที่ตกเป็นเหยื่อผู้บริโภคถือการระเบิดเริ่มต้นการดำเนินการทางกฎหมายและมีสถานประกอบการธนาคารประณามอย่างเพียงพอ ขนาดและจำนวนขั้นตอนจะเปลี่ยนแนวทางปฏิบัติของธนาคารเหล่านี้ในที่สุด"เอสเทนอาจารย์ Delomel

การหลอกลวงสองขั้นตอน

การหลอกลวงบางครั้งเรียกว่า "การตกหลุม"มักจะเกิดขึ้นในสองขั้นตอนMélanie Saldanha นักกฎหมายใน choisir UFC-que-que-queisir. Crooks กู้คืนหมายเลขโทรศัพท์และข้อมูลส่วนบุคคลและบางครั้งธนาคารของผู้ใช้อินเทอร์เน็ตมักจะซื้อชุดข้อมูลโดยผู้อื่นขั้นตอนการผูกมัดซึ่งมักจะเริ่มต้นด้วย SMS ที่มีชื่อเสียงเหล่านี้ซึ่งเชิญให้คุณคลิกที่ลิงค์เพื่อกู้คืนแพ็คเกจรับบัตรสำคัญของคุณหรือชำระตั๋ว

เพราะกับ "การทำลายล้างมากเกินไปบริการจำนวนมากโอกาสที่จะถูกปล้นข้อมูลประเภทนี้จากนั้นจะถูกหลอกลวงทวีคูณและน่าเสียดาย Guy Grandgirard ประธาน ADC France ก่อนการโทร Crooks มีชื่อที่อยู่ของคุณวันเกิดของคุณบางครั้งหมายเลขบัตรของคุณและตัวระบุการเชื่อมต่อของคุณ ... ข้อมูลทั้งหมดนี้ที่จะช่วยให้คุณจัดการกับคุณโดยทำให้คุณเชื่อว่าพวกเขาเป็นที่ปรึกษาธนาคารที่แท้จริง แต่พวกเขายังต้องการคุณเพื่อให้คุณตรวจสอบการตรวจสอบสองครั้ง - ขั้นตอนสำคัญสำหรับซี่โครงใหม่ของนักต้มตุ๋นที่จะเพิ่มเข้าไปในรายการผู้รับผลประโยชน์ของคุณหรือการถ่ายโอนได้รับการตรวจสอบอย่างดี

อ่านเพิ่มเติม:"หลอกลวงบนหน้าจอสีดำ": มันคืออะไรและจะปกป้องคุณได้อย่างไร

หลายพันยูโรในไม่กี่วินาที

และเพื่อให้ตัวเองอยู่ในรองเท้าของที่ปรึกษาธนาคารหรือตัวแทนของบริการการฉ้อโกง Crooks - เหล่านี้มักจะเป็นคนอื่น ๆ มากกว่าผู้ที่รับผิดชอบในการฟิชชิ่ง - จะติดตามสถานการณ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า นี่คือสิ่งที่ YouTubeur และนักวิทยาศาสตร์คอมพิวเตอร์ Micode แสดงให้เห็นว่าผู้แทรกซึมเข้าไปในเครือข่ายของเขาในตัวเขาการสำรวจที่เผยแพร่เมื่อเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา- -พวกเขามาถึงด้วยแผ่น, รายการตรวจสอบ, คำตอบที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเกี่ยวกับการคัดค้านทั้งหมดที่อาจเป็นได้ มีวิธีการจริง"ยืนยัน Jean-Jacques Latour ผู้อำนวยการความเชี่ยวชาญของแพลตฟอร์ม Cybermalveillance

เพิ่มไปที่สิ่งนี้ว่าบางครั้งโทรศัพท์ก็ถูกแฮ็กขีดเส้นใต้ ufc que choisir เช่นเดียวกับการใช้งานของธนาคารเพิ่มJérôme Lasserre Capdeville ในกรณีที่ศาลอุทธรณ์แวร์ซายเมื่อเร็ว ๆ นี้รายงานว่าอาจารย์ในกฎหมายธนาคาร Crooks ได้ขอให้ผู้เสียหายเข้าสู่ใบสมัครธนาคารของเขาซึ่งพวกเขาเคยแฮ็คมาก่อน พวกเขาจึงสามารถกู้คืนรหัสลับของเขา - และดึงออกมาจากบัญชีอย่างร่าเริง ในสถานการณ์เช่นนี้ "เหยื่ออาจเข้าใจผิดเท่านั้นด้วยสำหรับนักต้มตุ๋นแจ็คพอตกุญแจ

เพราะผลรวมที่เดิมพันอยู่ไกลจากอันตราย ในอีกไม่กี่นาทีจำนวนเงินถึงหลายพันยูโรบัญชีปัจจุบันบัญชีออมทรัพย์และบางครั้งบัญชีธุรกิจจะว่างเปล่าโดยไม่ต้องเข้าใจว่าเหยื่อเกิดอะไรขึ้น ในกรณีที่พยายามที่ศาลอุทธรณ์แวร์ซายส์ 54,000 ยูโรได้หายไป

ด้วยการเจรจาของ DSP3 กฎหมายไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในระดับฝรั่งเศส

ถ้าอย่างนั้นจะปกป้องผู้บริโภคได้ดีขึ้นต้องเผชิญกับการหลอกลวงประเภทนี้? ในการเริ่มต้นธนาคารควรได้รับเงินคืนผู้บริโภคมากขึ้นในกรณีที่มีการฉ้อโกง UFC Que Choisir กล่าวซึ่งยื่นเรื่องร้องเรียนต่อธนาคาร 12 แห่งในเดือนมิถุนายน 2565 สำหรับการดำเนินธุรกิจที่ทำให้เข้าใจผิดหอดูดาวเพื่อความปลอดภัยของวิธีการชำระเงินในส่วนของมันออกคำแนะนำเมื่อเดือนพฤษภาคมถามธนาคาร "ปรับปรุงขั้นตอนการชำระเงินคืนผู้บริโภคที่ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกง โดยเฉพาะ- แต่คำแนะนำเหล่านี้ไม่ได้บังคับ และกฎหมายไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ทันทีขีดเส้นใต้Jérôme Lasserre Capdeville อาจารย์ที่ University of Strasbourg ในกฎหมายธนาคาร

เหตุผล? คำสั่งเกี่ยวกับบริการชำระเงิน (DSP3) ควรแก้ไขกฎที่มีอยู่ (ของ dsp2) กำลังอยู่ระหว่างการสนทนาในกรุงบรัสเซลส์ ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะไปกับกฎหมายฝรั่งเศสต่อต้านกฎหมายยุโรป -เราหวังว่าสมาชิกสภานิติบัญญัติแห่งยุโรปจะใช้โอกาสในการพิจารณาการฉ้อโกงครั้งใหม่นี้ให้ดีขึ้นE”, ก้าวหน้าMélanie Saldanha จาก UFC que choisir

ในด้านธนาคารข้อความการป้องกันและการแจ้งเตือนเป็นทุกครั้งที่ได้รับผลประโยชน์ใหม่หรือบันทึกการถ่ายโอนแม้ว่าจะหมายถึงการทำให้ลูกค้าของพวกเขามีประสบการณ์น้อยลง แต่บ่อยครั้งที่ผู้ใช้อินเทอร์เน็ตจะไม่อ่านหรือจะตรวจสอบพวกเขาอย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องจดบันทึกพวกเขาจริงๆ ทอง, "หากลูกค้าประมาทเลินเล่อจริงๆถ้าเขามองเห็นการแจ้งเตือนทั้งหมดที่เกิดขึ้น - เราบล็อกตัวอย่างการดำเนินงานหากลูกค้าระบุว่าออนไลน์กับที่ปรึกษา - เราจะไม่คืนเงินให้เขา แต่ไม่มีอะไรจะป้องกันเราจากการทำท่าทางเชิงพาณิชย์ตามสถานการณ์นี้หรือสถานการณ์นั้น”, Xavier Prin, โฆษกของ Boursorama อธิบายธนาคารเพียงแห่งเดียวในสิบคนที่ได้รับการติดต่อเพื่อตกลงที่จะตอบคำถามของเรา

สมาชิกสภานิติบัญญัติไม่ได้พูดว่า: คุณต้องคืนเงินให้กับลูกค้าอย่างเป็นระบบแม้ในกรณีที่ประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง ถ้าเป็นเช่นนั้น "หากธนาคารต้องชำระเงินคืนทุกครั้งที่มีคนโกงค่าใช้จ่ายธนาคารของเราจะระเบิด», ประเมิน Jean-Jacques Latour, ผู้อำนวยการความเชี่ยวชาญของ CyberMalvence.gouv.fr

อีกแทร็กที่เกิดขึ้นได้ด้วยกฎหมายของ Naegen ที่มีผลบังคับใช้เมื่อฤดูร้อนปีที่แล้วคือการตั้งค่าหมายเลขที่ได้รับการรับรอง - เพื่อตัดหญ้าให้กับทุกคนที่จัดการเพื่อแฮ็คจำนวนธนาคาร แต่การใช้งานระบบดังกล่าวจะต้องใช้เวลา

และในระหว่างนี้มีวิธีแก้ปัญหาเพียงอย่างเดียว: สำหรับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อจะได้รับคำแนะนำจากสมาคมช่วยเหลือและปรึกษาหากจำเป็นทนายความ -บทบัญญัติสำหรับการฉ้อโกงธนาคารเป็นที่โปรดปรานของผู้บริโภคอย่างมาก แน่นอนว่าธนาคารไม่ได้ใช้มันแน่นอน แต่เมื่อมีคนคว้าความยุติธรรมด้วยไฟล์ที่สมบูรณ์และชัดเจนโอกาสในการประสบความสำเร็จนั้นยอดเยี่ยมArnaud Delomel ก้าวหน้า แต่คุณยังต้องมีวิธีการ

สำหรับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อที่มีศักยภาพอื่น ๆ ทั้งหมดกล่าวคือเราทุกคนเราต้องเริ่มต้นจากหลักการที่ว่าธนาคารไม่ต้องการให้คุณเชื่อมต่อหรือคุณดำเนินการเฉพาะเพื่อบล็อกการดำเนินการแฮ็ค เห็นได้ชัดว่าไม่จำเป็นต้องใช้รหัสลับหรือการตรวจสอบของคุณซึ่งไม่ควรเป็น - ไม่เคย! - ให้.-หากสถานประกอบการธนาคารต้องการปิดกั้นการปลอมแปลงเชิงรุกมันจะปิดกั้นบาร์จุดชี้», Harts Jean-Jacques Latour, ผู้อำนวยการความเชี่ยวชาญของ CyberMalvence.gouv.fr.

หากบุคคลหนึ่งนำเสนอตัวเองในฐานะที่ปรึกษาธนาคารของคุณ: วางสายและเรียกคืนธนาคารของคุณด้วยหมายเลขของคุณ - ไม่ใช่โดยการคลิกที่ "เรียกคืน" Mélanie Saldanha ของ UFC que choisir กล่าวเสริม เปลี่ยนรหัสผ่านแจ้งเตือนธนาคารของคุณและขอให้เขาระลึกถึงการถ่ายโอนทั้งหมดที่ทำ

ตั้งแต่ "The Catastrophe" Fabien ได้ติดต่อสมาคมช่วยเหลือผู้เสียหายจากการฉ้อโกง และถ้าในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้าไม่มีอะไรเคลื่อนไหวและไม่มีการคืนเงินมาเขาจะปรึกษาทนายความ แต่สิ่งที่เขาต้องการเหนือสิ่งอื่นใดคือผู้คนจำนวนมากรู้ว่าการมีอยู่ของการหลอกลวงนี้และวิธีการตรวจจับและหลบหนี ในระหว่างปีสามสิบวางทุกอย่างในขั้นตอนการชำระเงินคืนของเขา แต่ในเวลาเดียวกันเขาถอนหายใจเขาอยากจะนึกถึงสิ่งอื่นมาก

* ชื่อแรกมีการเปลี่ยนแปลงตามคำขอของเขาหลังถูกดำเนินคดีอย่างเต็มรูปแบบกับสถานประกอบการธนาคารของเขา