การหลอกลวงทางธนาคาร: ทำไมคุณควรขอเงินคืนจากธนาคารของคุณ

เป็นละครสององก์ที่อาจเกิดขึ้นได้กับทุกคน การเห็นเงินออมของคุณมอดไหม้ภายในไม่กี่นาที หลังจากตกหลุมพรางของที่ปรึกษาธนาคารปลอม... และไม่เคยได้รับเงินคืนเลย -ฉันกำลังกลับมาจากช่วงพักกลางวัน เมื่อฉันเห็นที่ปรึกษาธนาคารกำลังโทรหาฉันในโทรศัพท์มือถือ" นึกถึงฟาเบียน* ในวัยสามสิบ คอของเขายังคงตึงจากสิ่งนี้ "ภัยพิบัติ- เขาหยิบขึ้นมา อีกด้านหนึ่ง ชายคนหนึ่งแนะนำตัวเองว่าเป็นพนักงานธนาคารของเขา -เสียงของเขาสงบ เขาแสดงออกได้ดี เขารู้ชื่อที่ปรึกษาของฉัน ที่อยู่ของฉัน หมายเลขบัญชีของฉัน ฉันไม่ได้สงสัย» จดจำชายหนุ่ม คู่สนทนาของเขาเตือนเขาว่า “มีการบันทึกการเคลื่อนไหวที่น่าสงสัยในบัญชีของเขา และเราต้องตอบโต้พวกมันให้เร็วที่สุด-

ยังไง ? เขาถูกขอให้ไปที่ใบสมัครธนาคารของเขาและตรวจสอบธุรกรรม ฟาเบียนไม่ทราบ แต่เขาจะลงทะเบียนผู้รับผลประโยชน์รายใหม่ในบัญชีของเขา ซึ่งก็จะหมดไปทีละน้อย วันรุ่งขึ้นเองที่โทรไปธนาคารอีกครั้ง เขาก็ล้มลงจากเก้าอี้จริงๆ เงิน 6,000 ยูโรที่เขาเก็บออมได้”สำหรับความยากลำบากและการพักร้อนครั้งต่อไปของเขา” บินหนีไป

-นี่คือตอนที่ละครเรื่องที่ 2 เกิดขึ้น» เขาถอนหายใจ เขาโต้แย้งการดำเนินงานและยื่นเรื่องร้องเรียน แต่จำนวนเงินที่รวบรวมได้นั้นอยู่ไกลออกไปแล้ว เพื่อหลีกเลี่ยงขั้นตอนการเรียกคืนเงินทุน เงินจึงหมุนเวียนอย่างรวดเร็วโดยผ่านธนาคารในต่างประเทศ ที่สถานีตำรวจ เขาต้องเข้าใจว่าโอกาสที่จะเจอคนร้ายมีน้อยมาก ที่ธนาคารเราอธิบายให้เขาฟังว่าตัวเขาเองได้ตรวจสอบการดำเนินงานโดยเฉพาะผ่านทางการรับรองความถูกต้องสองครั้ง– ข้อเท็จจริงของการรวมองค์ประกอบการระบุตัวตนสองรายการเข้าด้วยกัน เช่น สมาร์ทโฟนของคุณและรหัสผ่านหรือรหัส หลังจากรอมาหลายสัปดาห์ ประโยคก็ตก: ธนาคารของเขาจะไม่คืนเงินจำนวนเหล่านี้ให้เขา เขาบอกเรา

การฉ้อโกงที่ระเบิดมานานหลายเดือน

ฉากนี้จะเกิดขึ้นบ่อยมากบ่อยเกินไป ตั้งแต่ปี 2565การหลอกลวงประเภทนี้ระเบิดอย่างแท้จริง ตามรายงานของหอดูดาวการชำระเงินหมายถึงความมั่นคงเผยแพร่เมื่อเดือนกรกฎาคมปีที่แล้ว”จำนวนการฉ้อโกงที่เชื่อมโยงกับการโอนมีมากกว่าสามเท่าในห้าปีเพิ่มขึ้นจาก 78 ล้านยูโรในปี 2560 เป็น 313 ล้านยูโรในปี 2565”70% ของจำนวนเงินของการฉ้อโกงนี้เกี่ยวข้องกับการโอนเงินที่เริ่มต้นจากอินเทอร์เฟซธนาคารออนไลน์- และหากตัวเลขเหล่านี้เกิดขึ้นตั้งแต่ปี 2022 ปรากฏการณ์นี้ยังไม่แห้งเหือดในปี 2023 Jean-Jacques Latour ผู้อำนวยการด้านความเชี่ยวชาญของ Cybermalveillance.gouv.fr ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มของรัฐบาลเพื่อช่วยเหลือเหยื่อจากการกระทำผิดกฎหมายทางไซเบอร์กล่าว การหลอกลวงนี้ส่งผลกระทบต่อทุกโปรไฟล์และทุกหมวดหมู่ทางสังคม: คนทำงานและผู้บริหาร ชาวเมืองและชนบท พนักงานและข้าราชการ คนที่ไม่เปิดเผยตัวตนและคนดัง

ในทางกลับกัน ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อเกือบจะประสบปัญหาในการขอเงินคืนจากธนาคารของตนอย่างเป็นระบบ -ลองจินตนาการว่าคุณกำลังถอนเงิน และที่ปรึกษาธนาคารปลอมก็ปรากฏตัวขึ้นและพูดว่า "ฉันจะตรวจสอบบันทึกของคุณ" ก่อนที่จะหายไปในอากาศ คุณจะไม่สามารถขอให้ธนาคารคืนเงินให้คุณได้», Jean-Jacques Latour อธิบาย

อ่านเพิ่มเติม:อย่าผ่อนคลายความระมัดระวังกับการหลอกลวงทางธนาคารออนไลน์

กฎหมายบอกว่าอย่างไร?

อย่างไรก็ตาม ในโลกเสมือนจริง สิ่งต่างๆ ไม่ค่อยเหมือนกัน Jérôme Lasserre Capdeville อาจารย์ประจำมหาวิทยาลัย Strasbourg สาขากฎหมายการธนาคาร ชี้ให้เห็นว่าหลักการนี้มีความชัดเจนกฎหมายกำหนดให้ธนาคารคืนเงินให้กับลูกค้าจากเงินทุนของตนเอง สำหรับจำนวนเงินที่หักจากบัญชีธนาคารของตนอย่างไม่เหมาะสม- ไม่สำคัญว่าจะไม่พบผู้หลอกลวงและจำนวนเงินที่ถูกขโมยหรือไม่ แต่ก็มีอยู่ข้อยกเว้นสองประการ: หากลูกค้าเป็นผู้สมรู้ร่วมคิดในการฉ้อโกงหรือหากเป็น “ละเลยอย่างจริงจัง- ตามทฤษฎีแล้ว ขึ้นอยู่กับสถาบันการธนาคารในการพิสูจน์องค์ประกอบทั้งสองนี้ซึ่งทำให้สามารถเข้ามามีส่วนร่วมได้

มากกว่าในทางปฏิบัติ ธนาคารเกือบจะเริ่มต้นอย่างเป็นระบบโดยไม่คืนเงินเสียใจกับ Guy Grandgirard ประธาน ADC France ซึ่งเป็นสมาคมที่ช่วยเหลือเหยื่อของการฉ้อโกงทางธนาคาร การทำเช่นนี้สถานประกอบการจะซ่อนอยู่ข้างหลัง "ความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง» ซึ่งก้าวหน้าไปอีกขั้น เช่น ข้อเท็จจริงที่ว่าเหยื่อได้ตรวจสอบการปฏิบัติงานผ่านการรับรองความถูกต้องที่รัดกุม รวมถึงเมื่อหมายเลขธนาคารถูกขโมย – การฉ้อโกงเรียกว่า “การปลอมแปลง” ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อโน้มน้าวเหยื่อซึ่งมักจะประสบความสำเร็จว่าการโทรนั้นเกิดขึ้นจากแผนกฉ้อโกงหรือสถาบันธนาคารที่เป็นปัญหา

-มันเป็นความผิดของผู้บริโภคเสมอ: เขาต้องทำเท่านั้นอย่าให้รายละเอียดการติดต่อของคุณส. เขาไม่เพียงแค่ต้องตรวจสอบการโอนเท่านั้น» เสียใจกับกาย แกรนด์จิราร์ด ยัง, "การรับรองความถูกต้องที่รัดกุมนั้นไม่มีข้อผิดพลาด เราต้องไม่ตำหนิทุกอย่างกับผู้บริโภคเพราะถ้าเราอยู่ในที่ของพวกเขา ติดอยู่ในคลังแสงของโจร เราก็จะตกหลุมพรางไปด้วย» Mélanie Saldanha ทนายความของ UFC Que Choisir กล่าวเสริม " ของพวกเขาวาทกรรมได้รับการฝึกฝนมาเป็นอย่างดีจนบางครั้งการฉ้อโกงก็ตรวจไม่พบจริงๆ“เธอพูดต่อ

อ่านเพิ่มเติม:โปรดให้ความสนใจกับไซต์นี้ หากคุณต้องการดำเนินการตามขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับเอกสารการลงทะเบียนของคุณ

“ธนาคารไม่มีดอกเบี้ยจ่าย”

จะต้องเข้าใจให้ชัดเจนว่า “ธนาคารไม่มีดอกเบี้ยจ่าย”, โต้แย้งทนายความ Arnaud Delomel ซึ่งปกป้องเหยื่อของการฉ้อโกงทางการเงินเป็นประจำ“เพราะส่วนใหญ่แล้วเหยื่อจะยอมแพ้- และถึงแม้ไปขึ้นศาล ธนาคารก็ยังมีโอกาสไม่แพ้และไม่ต้องจ่ายเงิน ที่เลวร้ายที่สุด เธอจะต้องคืนเงิน (จำนวนเงินที่หักไปเกินสมควร) และค่าธรรมเนียมทนายความของคุณการคำนวณความเสี่ยง/ผลประโยชน์สำหรับสถานประกอบการธนาคารสามารถเห็นได้รวดเร็วมาก» อธิบายทนายความที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อและกฎหมายผู้บริโภคที่ Cabinet Delomel

ยกเว้นว่าในเดือนสิงหาคม 2022 ได้มีการนำกฎหมายใหม่ที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องเหยื่อของที่ปรึกษาธนาคารปลอมได้ดีขึ้นฉันธนาคารมีหน้าที่ต้องคืนเงินทันทีที่มีข้อโต้แย้งจากลูกค้าเสมอ, ลงทะเบียนกับมาตรา L 133-18 แห่งประมวลกฎหมายการเงินและการเงิน แต่หากสถานประกอบการธนาคารล่าช้าในการจ่ายเงินจำนวนนั้น จะต้องเสียค่าปรับ– ค่าปรับที่ธนาคารจะต้องจ่ายและที่จะจ่ายให้กับลูกค้า ทั้งนี้เพื่อชดเชยความล่าช้าในการจ่ายเงินชดเชยซึ่งอาจเกิดขึ้นหลังจากหลายเดือนของการดำเนินการ

และกฎใหม่นี้อาจทำให้การเรียกเก็บเงินของธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างมาก... โดยมีเงื่อนไขว่าเหยื่อมีทรัพย์สินที่จะขึ้นศาลได้ -การคำนวณความเสี่ยง/ผลประโยชน์สำหรับธนาคารจะกลับกัน โดยมีเงื่อนไขว่าประชาชนหรือผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของผู้บริโภคจะต้องอดทน เริ่มต้นดำเนินการทางกฎหมาย และนำการลงโทษที่เพียงพอมาสู่สถาบันการธนาคาร ขนาดและจำนวนของขั้นตอนจะทำให้แนวปฏิบัติด้านการธนาคารเหล่านี้เปลี่ยนแปลงไปในท้ายที่สุด», ประมาณการ Maître Delomel.

การหลอกลวงในสองขั้นตอน

การหลอกลวงบางครั้งเรียกว่า "ความปรารถนา» มักจะเกิดขึ้นในสองขั้นตอน Mélanie Saldanha ทนายความของ UFC-Que Choisir อธิบาย ขั้นแรกมิจฉาชีพจะรวบรวมหมายเลขโทรศัพท์และข้อมูลส่วนตัวและข้อมูลธนาคารของผู้ใช้อินเทอร์เน็ตในบางครั้ง โดยมักจะซื้อชุดข้อมูลที่ผู้อื่นถูกแฮ็ก มันคือเฟสฟิชชิ่งซึ่งมักจะขึ้นต้นด้วยข้อความ SMS อันโด่งดังที่เชิญชวนให้คุณคลิกลิงก์เพื่อรับแพ็กเกจ รับบัตรประกันสุขภาพ หรือชำระค่าปรับ

เพราะด้วย “การลดทอนความสำคัญมากเกินไป» บริการต่างๆ มากมาย โอกาสที่ข้อมูลประเภทนี้จะถูกขโมย แล้วถูกฉ้อโกง ทวีคูณขึ้น ทำให้ Guy Grandgirard ประธาน ADC ประเทศฝรั่งเศส เสียใจ ก่อนการโทร นักต้มตุ๋นมีชื่อ ที่อยู่ วันเกิดของคุณ บางครั้งหมายเลขบัตรและข้อมูลการเข้าสู่ระบบของคุณ... ข้อมูลทั้งหมดนี้จะช่วยให้พวกเขาสามารถจัดการคุณได้ดียิ่งขึ้น ทำให้คุณเชื่อว่าข้อมูลเหล่านี้เป็นของจริง ที่ปรึกษาด้านการธนาคาร แต่พวกเขายังต้องการให้คุณตรวจสอบความถูกต้องซ้ำซ้อน ซึ่งเป็นขั้นตอนสำคัญสำหรับ RIB ใหม่ ขั้นตอนของผู้หลอกลวง ที่จะเพิ่มลงในรายชื่อผู้รับผลประโยชน์ของคุณ หรือสำหรับการตรวจสอบการโอน

อ่านเพิ่มเติม:“การหลอกลวงหน้าจอดำ”: คืออะไร และจะป้องกันตนเองได้อย่างไร

หลายพันยูโรในไม่กี่วินาที

และเพื่อให้ตัวเองสวมบทบาทเป็นที่ปรึกษาธนาคารหรือตัวแทนแผนกฉ้อโกง นักต้มตุ๋นซึ่งมักเป็นบุคคลอื่นนอกเหนือจากผู้ที่รับผิดชอบต่อฟิชชิ่ง จะปฏิบัติตามสถานการณ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า นี่คือสิ่งที่ YouTuber และนักวิทยาศาสตร์คอมพิวเตอร์ Micode ซึ่งแทรกซึมเข้าไปในเครือข่ายของเขาแสดงให้เห็นในตัวเขาแบบสำรวจที่เผยแพร่เมื่อเดือนมิถุนายนปีที่แล้ว- -พวกเขามาพร้อมกับเอกสาร รายการตรวจสอบ และคำตอบที่กำหนดไว้ล่วงหน้าสำหรับการคัดค้านทั้งหมดที่เราอาจมี มีวิธีการจริง» ยืนยัน Jean-Jacques Latour ผู้อำนวยการด้านความเชี่ยวชาญของแพลตฟอร์ม Cybermalveillance gouv.fr

นอกจากนี้ โทรศัพท์ยังถูกแฮ็กในบางครั้ง โดยขีดเส้นใต้ UFC Que Choisir เช่นเดียวกับการสมัครของธนาคาร Jérôme Lasserre Capdeville กล่าวเสริม ในกรณีที่ศาลอุทธรณ์แวร์ซายส์ตัดสินเมื่อเร็ว ๆ นี้ อาจารย์ด้านกฎหมายการธนาคารรายงาน ผู้หลอกลวงเพียงขอให้เหยื่อกรอกใบสมัครธนาคาร ซึ่งพวกเขาเคยแฮ็กมาก่อน พวกเขาจึงสามารถกู้คืนรหัสลับของเขาได้ และขุดคุ้ยบัญชีอย่างมีความสุข ในสถานการณ์เช่นนี้”เหยื่ออาจทำผิดเท่านั้น» สำหรับผู้หลอกลวง แจ็คพอตเป็นเดิมพัน

เพราะจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องนั้นยังห่างไกลจากเรื่องเล็กน้อย ภายในไม่กี่นาที จำนวนเงินก็สูงถึงหลายพันยูโร บัญชีกระแสรายวัน บัญชีออมทรัพย์ และบางครั้งบัญชีธุรกิจก็ว่างเปล่า โดยที่เหยื่อไม่เข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้น ในคดีที่ตัดสินที่ศาลอุทธรณ์แวร์ซายส์ เงินจำนวน 54,000 ยูโรหายไป

ด้วยการเจรจาของ PSD3 กฎหมายไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในระดับฝรั่งเศส

เราจะปกป้องผู้บริโภคจากการหลอกลวงประเภทนี้ได้ดีขึ้นได้อย่างไร ในการเริ่มต้น ธนาคารควรคืนเงินให้ผู้บริโภคมากขึ้นในกรณีของการฉ้อโกง UFC Que Choisir ประมาณการ ซึ่งยื่นเรื่องร้องเรียนต่อธนาคาร 12 แห่งในเดือนมิถุนายน 2565 สำหรับแนวทางปฏิบัติทางการค้าที่หลอกลวงได้มีการออก Payment Mes Security Observatory ในส่วนของตนแล้วคำแนะนำเมื่อเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมาถามธนาคาร”เพื่อปรับปรุงขั้นตอนการคืนเงินสำหรับผู้บริโภคที่ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการทำธุรกรรมการชำระเงินที่มีการโต้แย้งด้วยการรับรองความถูกต้องที่รัดกุม- แต่คำแนะนำเหล่านี้ไม่ได้บังคับ และกฎหมายไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ทันที Jérôme Lasserre Capdeville อาจารย์จาก University of Strasbourg สาขากฎหมายการธนาคาร ขีดเส้นใต้

เหตุผล? คำสั่งบริการการชำระเงิน (PSD3) มีจุดประสงค์เพื่อแก้ไขกฎที่มีอยู่ (ของ DSP2) ขณะนี้อยู่ระหว่างการสนทนาในกรุงบรัสเซลส์ ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติตามกฎหมายฝรั่งเศสซึ่งขัดต่อกฎหมายยุโรป -เราหวังว่าสมาชิกสภานิติบัญญัติของยุโรปจะคว้าโอกาสนี้เพื่อพิจารณาการฉ้อโกงครั้งใหม่นี้ให้ดียิ่งขึ้นe” Mélanie Saldanha จาก UFC Que Choisir กล่าว

ฝั่งธนาคาร ข้อความป้องกันและการแจ้งเตือนจะออกมาทุกครั้งที่มีการลงทะเบียนผู้รับผลประโยชน์ใหม่ หรือการโอนเงิน แม้ว่าจะหมายถึงการทำให้ประสบการณ์ของลูกค้ามีความลื่นไหลน้อยลงก็ตาม แต่บ่อยครั้งที่ผู้ใช้อินเทอร์เน็ตจะไม่อ่านหรือตรวจสอบอย่างรวดเร็วโดยที่ไม่รู้ตัวจริงๆ ทอง, "หากลูกค้าประมาทเลินเล่อจริงๆ หากเขาเพิกเฉยต่อการแจ้งเตือนทั้งหมดที่เกิดขึ้น เช่น เราบล็อกธุรกรรมหากลูกค้าระบุว่าเขาออนไลน์กับที่ปรึกษา เราจะไม่คืนเงินให้เขา แต่ไม่มีอะไรที่จะหยุดยั้งเราไม่ให้ทำท่าทางเชิงพาณิชย์โดยอิงจากสถานการณ์นี้หรือสถานการณ์นั้น”Xavier Prin โฆษกของ Boursorama ซึ่งเป็นธนาคารเพียงแห่งเดียวในสิบรายที่ได้รับการติดต่อเพื่อตกลงที่จะตอบคำถามของเรา

ผู้บัญญัติกฎหมายไม่ได้พูดว่า: คุณต้องคืนเงินให้กับลูกค้าอย่างเป็นระบบ แม้ในกรณีของความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง หากเป็นเช่นนั้นหากธนาคารต้องจ่ายคืนทุกครั้งที่มีคนถูกฉ้อโกง ค่าธรรมเนียมธนาคารของเราจะระเบิด» ประเมิน Jean-Jacques Latour ผู้อำนวยการด้านความเชี่ยวชาญของ Cybermalveillance.gouv.fr

อีกทางเลือกหนึ่งที่เกิดขึ้นได้กับกฎหมาย Naegen ซึ่งมีผลบังคับใช้เมื่อฤดูร้อนปีที่แล้ว ก็คือการตั้งค่าหมายเลขที่ได้รับการรับรอง เพื่อตัดหญ้ากับใครก็ตามที่แฮ็กหมายเลขของธนาคารได้ แต่การตั้งค่าระบบดังกล่าวจะต้องใช้เวลา

และในระหว่างนี้ มีทางแก้ทางเดียวเท่านั้น: สำหรับผู้เสียหาย ให้ขอคำแนะนำจากสมาคมช่วยเหลือ และหากจำเป็น ให้ปรึกษาทนายความ -บทบัญญัติการฉ้อโกงทางธนาคารถือเป็นเรื่องที่เป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคอย่างยิ่ง ธนาคารไม่ใช้สิ่งเหล่านี้แน่นอน แต่เมื่อบุคคลดำเนินการทางกฎหมายโดยไฟล์ครบถ้วนและชัดเจน โอกาสสำเร็จก็มีสูง» Arnaud Delomel กล่าว แต่คุณยังต้องมีหนทาง

สำหรับผู้ที่อาจตกเป็นเหยื่อรายอื่นๆ กล่าวคือเราทุกคน เราต้องถือว่าเป็นเช่นนั้นธนาคารไม่ต้องการให้คุณเข้าสู่ระบบหรือทำธุรกรรมเฉพาะเพื่อป้องกันธุรกรรมการแฮ็ก เห็นได้ชัดว่าไม่จำเป็นต้องใช้รหัสลับหรือการตรวจสอบความถูกต้องของคุณ ซึ่งคุณไม่ควรเด็ดขาด! - ให้.-หากสถานประกอบการธนาคารต้องการบล็อกการเดบิตหลอกที่เป็นการฉ้อโกง ก็จะบล็อกการเดบิตนั้นทันที» ยืนยัน Jean-Jacques Latour ผู้อำนวยการด้านความเชี่ยวชาญของ Cybermalveillance.gouv.fr

หากมีคนแนะนำตัวเองว่าเป็นที่ปรึกษาธนาคารของคุณ ให้วางสายแล้วโทรกลับธนาคารของคุณพร้อมหมายเลขของคุณ ไม่ใช่โดยการคลิกที่ "โทรกลับ" Mélanie Saldanha จาก UFC Que Choisir กล่าวเสริม เปลี่ยนรหัสผ่าน แจ้งเตือนธนาคารของคุณ และขอให้พวกเขาเตือนการโอนเงินทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้น

นับตั้งแต่ “ภัยพิบัติ” Fabien ได้ติดต่อกับสมาคมที่ช่วยเหลือเหยื่อของการฉ้อโกง และหากในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า ไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงและไม่มีการชำระเงินคืน เขาจะปรึกษาทนายความ แต่สิ่งที่เขาต้องการมากที่สุดคือทำให้ผู้คนรู้มากขึ้นเกี่ยวกับการหลอกลวงนี้ รวมถึงวิธีสังเกตและหลบหนี ในระหว่างนี้ เด็กอายุ 30 ปีรายนี้กำลังฝากเงินทุกอย่างตามขั้นตอนการชำระเงินคืนของเขา แต่ในขณะเดียวกัน เขาก็ถอนหายใจ เขาอยากจะคิดเรื่องอื่นบ้าง

* ชื่อแรกมีการเปลี่ยนแปลงตามคำขอของเขา ส่วนหลังอยู่ระหว่างการพิจารณาคดีกับสถานประกอบการธนาคารของเขา

🔴 เพื่อไม่พลาดข่าวสาร 01net ติดตามเราได้ที่Google ข่าวสารetวอทส์แอพพ์-