หกคำถามเกี่ยวกับนีโอแบงก์: บริการที่ถูกกว่า…ปฏิวัติจริงหรือ?

ด้วยบัตรฟรีที่ให้บริการจำนวนมาก ธนาคารนีโอจึงมีความน่าสนใจและบางครั้งก็น่ากลัว เราถอดรหัสข้อดีและข้อเสียของการมาถึงใหม่เหล่านี้ซึ่งกำลังสั่นคลอนภาคส่วนที่แช่แข็งมาจนบัดนี้

N26 ปฏิวัติคุณธนาคารสีส้ม… คุณคงเคยได้ยินเกี่ยวกับธนาคารใหม่ๆ เหล่านี้ที่ต้องการปัดฝุ่นภาคส่วนที่ขาดนวัตกรรมอย่างมาก ระหว่างบริษัทสตาร์ทอัพและสถาบันการธนาคารแบบดั้งเดิม พวกเขากำลังเขย่าภูมิทัศน์ด้วยบริการที่ออกแบบมาสำหรับการใช้งานดิจิทัลและมือถือ โดยเสนอในราคาที่ต่ำอย่างไม่น่าเชื่อ (เมื่อบริการเหล่านั้นไม่ฟรี) เราบอกคุณทุกอย่างเกี่ยวกับเทรนด์ใหม่ที่กำลังเขย่าตลาด

เราเรียกธนาคารนีโอว่าอะไร?

Neo-bank, ธนาคารบนมือถือ, บริษัทฟินเทค... มีชื่อที่แตกต่างกันเพื่อกำหนดสตาร์ทอัพที่ให้บริการด้านการธนาคาร พวกเขาล้วนมีสิ่งหนึ่งที่เหมือนกัน: พวกเขาได้รับแรงบันดาลใจจากบริษัทขนาดใหญ่ที่เปลี่ยนแปลงภาคส่วนของตนไปอย่างมาก (Uber ในด้านการขนส่ง Spotify ในด้านดนตรี ฯลฯ) และเสนอข้อเสนอที่แตกต่างจากที่ธนาคารแบบดั้งเดิมทำ ขณะเดียวกันก็พยายามกระจายความเสี่ยงด้วยการนำเสนอบริการอื่นๆ เช่น การประกันภัยในราคาที่ลดลง

01net.com - ที่ N26 แผนที่มีความโปร่งใส ที่ Orange มันเป็นแนวตั้ง

แตกต่างจากธนาคารทั่วไปอย่างไร?

ความแตกต่างที่โดดเด่นที่สุด: ฟรี ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระเงินรายเดือนหรือค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี คุณสามารถลงทะเบียนได้ฟรี รับบัตรของคุณและใช้งานได้ (หรือไม่ใช้เลย) โดยไม่ต้องเสียเงินแม้แต่ยูโรเดียว

ข้อดีอีกประการที่ N26 หรือ Revolut เน้นย้ำ: ชำระเงินฟรีในต่างประเทศได้อย่างสมบูรณ์ มีประโยชน์มากเมื่อเดินทาง สุดท้ายนี้ โดยทั่วไปแล้ว พวกเขามักจะมอบอำนาจให้กับลูกค้าอย่างเต็มที่ด้วยแอปพลิเคชัน... ซึ่งมาแทนที่ที่ปรึกษาธนาคาร! ตรวจสอบยอดเงินคงเหลือแบบเรียลไทม์ เปลี่ยนแปลงวงเงิน การยืมเงิน หรือโอนเงินไปต่างประเทศใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที และไม่ต้องใช้เอกสารหรือการตรวจสอบ ความรู้สึกอิสระที่ธนาคารแบบดั้งเดิมไม่มีให้

การเปิดบัญชีก็เป็นการเล่นของเด็กเช่นกัน ทุกอย่างทำได้จากแอป และการส่งบัตรไม่จำเป็นต้องปรึกษากับที่ปรึกษา ผลลัพธ์: ทุกคนสามารถรับบัญชีได้ภายในไม่กี่นาที เรายังห่างไกลจากขั้นตอนที่ยาวนานและบันทึกไว้ของกองทุนแบบเดิมๆ

neobank เป็นธนาคารจริงหรือ?

ไม่ใช่ทั้งหมดจะเป็นธนาคารจริง แต่ทั้งหมดสามารถใช้ได้เหมือนธนาคารจริง มาอธิบายกัน: เพื่อให้ถือเป็นธนาคารที่แท้จริง สตาร์ทอัพจะต้องมีใบอนุญาตจากธนาคารกลางยุโรป ซึ่งมีราคาแพงและใช้เวลานานในการขอใบอนุญาต อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ธนาคารนีโอทุกแห่งที่มีใบอนุญาตที่มีชื่อเสียงนี้ และดังนั้นจึงถือเป็น "สถาบันการชำระเงิน" ที่เรียบง่าย

ดังนั้น Revolut เพิ่งเปิดตัวคำขอเมื่อเดือนพฤศจิกายนปีที่แล้ว และหวังว่าจะได้รับการตอบรับที่ดีในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า อย่างไรก็ตาม Orange Bank และ N26 ต่างก็มีใบอนุญาตการธนาคารเป็นของตัวเอง Orange Cash หรือ Boon ขึ้นอยู่กับ Wirecard ของธนาคารเยอรมัน เนื่องจากไม่มีใบอนุญาตเป็นของตัวเอง

เราควรสนับสนุนธนาคารที่มีใบอนุญาตหรือไม่? ไม่จำเป็น. หากการได้รับการยอมรับว่าเป็นธนาคารโดยยุโรปทำให้ธนาคารมีข้อได้เปรียบหลายประการ บริการนี้ก็ไม่จำเป็นต้องลดระดับลงสำหรับผู้ใช้เมื่อไม่มีบริการดังกล่าว ด้วยลูกค้ามากกว่าล้านราย Revolut เป็นข้อพิสูจน์ว่าคุณสามารถทำงานได้โดยไม่ต้องมีใบอนุญาต สำหรับลูกค้า ความแตกต่างนั้น... มองไม่เห็นจริงๆ

Neo-Banks โดดเด่นด้วยนวัตกรรมทางเทคโนโลยีหรือไม่?

มักออกแบบโดยผู้ประกอบการรุ่นใหม่จากนอกโลกการเงิน บริษัทเหล่านี้มองว่าตนเองเป็นสตาร์ทอัพและฝันถึง Google มากกว่า Société Générale ตัวอย่างเช่น Revolut ปฏิเสธชื่อธนาคาร และถือว่าการสมัครเป็นผลิตภัณฑ์หลัก ไม่ใช่บัตรธนาคาร

ผ่านแอพที่ใช้งานง่าย อัปเดตเป็นประจำ และบุกเบิกเพื่อทดสอบบริการใหม่ๆ (Face ID บน iPhone, การใช้แชทบอท…) บริการเหล่านี้มุ่งเป้าไปที่ผู้ใช้ที่มีความกระตือรือร้นในการสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างชัดเจน แม้ว่าขณะนี้พวกเขากำลังพยายามดึงดูดลูกค้าในวงกว้างขึ้นก็ตาม

N26 และ Orange Bank ก็เป็นหนึ่งในธนาคารแรกๆ ที่มีการนำมาใช้แอปเปิ้ลเพย์บริการชำระเงินผ่านมือถือของ iPhone Google Pay ซึ่งจะมาถึงฝรั่งเศสเร็ว ๆ นี้ ตามข้อมูลของเราได้ทำข้อตกลงกับผู้เล่นใหม่เหล่านี้ด้วย อีกตัวอย่างหนึ่ง: Revolut เข้ามาแทนที่ Bitcoin ด้วยการเปิดตัวตัวเลือกการลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลในแอป ตามคำขอของผู้ใช้

https://twitter.com/RevolutApp/status/958671643240484865

เราประหยัดเงินได้จริงหรือ?

ธนาคารทั้งหมดนี้มีสิ่งหนึ่งที่เหมือนกัน: การเข้าถึงฟรี เกือบจะดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงใช่ไหม? ในความเป็นจริงมันไม่ได้รับประกันทุกที่เสมอไป ตัวอย่าง: หากคุณไม่ชำระเงินสามครั้งต่อเดือนกับ Orange Bank บริการจะเรียกเก็บเงินค่าปรับ 5 ยูโร แนวทางปฏิบัติคล้ายกับที่แสดงโดย N26 สำหรับผู้ที่มีอายุ 26 ปีขึ้นไป แต่ธนาคารรับรองว่าจะไม่ฝึกฝน

Revolut เสนอบัญชีฟรี 100% โดยไม่มีเงื่อนไขการใช้งานเฉพาะ บริการทั้งหมดนี้ยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบางอย่าง เช่น การถอนเงินสดในต่างประเทศ แต่ก็มีข้อดีคือมีความโปร่งใสและแจ้งเตือนลูกค้าล่วงหน้า สำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ การใช้บัญชีเหล่านี้ฟรีเป็นไปได้อย่างสมบูรณ์แบบ

ในที่สุด N26 และ Revolut ก็เสนอข้อเสนอระดับพรีเมียมที่เรียกว่าN26 สีดำetผลตอบแทนพรีเมี่ยม- มีบริการเพิ่มเติม เช่น การขยายเวลาการรับประกัน ประกันสุขภาพ หรือการบริการลูกค้าที่ดีขึ้น โดยคิดค่าบริการมากกว่า 5 ยูโรต่อเดือนเล็กน้อย อีกตัวอย่างหนึ่ง? ข้อเสนอ Revolut Premium (7 ยูโรต่อเดือน) สัญญาว่าจะเข้าถึงเลานจ์สนามบินเร็วๆ นี้ จำนวนเงินต่ำกว่าบริการที่เทียบเท่าในธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างมาก

ข้อเสียอะไร?

การเปิดบัญชีในนีโอแบงค์ก็ไม่มีปัญหา ประการแรก เนื่องจากเป็นไปได้ที่จะใช้บัตรของคุณร่วมกับบัตรที่คุณมีอยู่แล้ว จากนั้นเนื่องจากสามารถปิดบัญชีได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตาม ต้องรับรู้ว่าในปัจจุบัน ข้อบกพร่องบางประการของธนาคารบนมือถือสามารถขับไล่ลูกค้าในอนาคตได้

ตัวอย่างเช่น ในฝรั่งเศสที่ยังมีเช็คอยู่ คุณต้องเตรียมพร้อมที่จะใช้ชีวิตโดยไม่มีเช็คด้วยการเปิดบัญชีกับ N26 หรือ Revolut ซึ่งไม่รับเงินสด มีเพียงธนาคารออเร้นจ์เท่านั้นที่ไม่ได้สั่งห้ามเช็คและยังมีสมุดเช็คของตัวเองด้วย

คำเตือนที่สำคัญอีกประการหนึ่ง: คุณไม่มีที่ปรึกษาด้านการธนาคารโดยเฉพาะ ทุกอย่างต้องผ่านแอปพลิเคชันหรือบริการโทรศัพท์ซึ่งสำหรับธนาคารอังกฤษอย่าง Revolut ยังไม่พูดภาษาฝรั่งเศส! ในทางกลับกัน N26 มีที่ปรึกษาที่พูดภาษาฝรั่งเศส คุณต้องรู้วิธีจัดการกับแผนที่และสมาร์ทโฟนของคุณ ไม่เช่นนั้นคุณจะพบว่าตัวเองสับสน

หมายเหตุด้วย: RIB ที่ N26 จัดทำนั้นเป็นภาษาเยอรมัน ในขณะที่ Revolut เป็นของอังกฤษ หากกฎหมายฝรั่งเศสห้ามมิให้มีการเลือกปฏิบัติทางธนาคาร ผู้ใช้บางรายอาจต้องการรับเงินเดือนจากบริการอย่าง Orange Bank และ IBAN ของฝรั่งเศส โปรดทราบว่าสถานการณ์เหล่านี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า โดยธนาคารต่างประเทศกำลังมองหาวิธีเสนอ French RIB ให้กับลูกค้าชาวฝรั่งเศส