保险代理商和经纪人如何赚钱

许多小型企业主通过保险代理或经纪人购买商业保险单。尽管保险代理商和经纪人执行类似的功能，但两者之间存在一些差异。除了指出，以下讨论适用于出售财产/伤亡保险的代理商和经纪人。

代理商与经纪人

代理商和经纪人在您（保险买家）和您的保险公司之间充当中介。两者都有法律责任，可以帮助您以合理的价格获得适当的承保范围。每个人都必须拥有分配他或她出售的保险类型的许可。每个人都必须遵守您的州保险部门执行的规定。

代理商

代理商是保险公司的代表，可能是俘虏的或独立的。一个俘虏代理代表一个保险公司。代表农民保险或州农场的代理商是俘虏的代理商。独立代理人代表多个保险公司。

一家保险公司代表保险公司出售保险公司，这些保险公司已授予其任命。一个预约是一项合同协议，指定该机构可能出售的产品类型以及保险公司将为每家支付的委员会。这合同通常描述该机构的约束力权威，这意味着其启动政策的权力。代理商可能有权约束某些类型的覆盖范围，而不是其他类型的覆盖范围。

经纪人

经纪人代表他们的客户。他们不是由保险公司任命的，也没有权力约束承保范围。他们通过代表买家提交完整的申请，从保险公司征集保险报价和/或保单。要启动政策，经纪人必须获得活页夹由保险公司的承销商签署。

经纪人可能是零售或批发。零售经纪人直接与保险买家互动。如果零售经纪人（或代理商）无法从标准保险公司获得客户需求的保险，则他或她可以联系批发经纪人。批发经纪人是零售经纪人和保险公司之间的中介。许多是盈余线经纪人，他们安排覆盖范围的异常风险或危险风险。例如，盈余线经纪人可能有助于确保产品责任长途卡车司机的摩托车制造商或汽车责任保险的保险。

委员会

尽管一些圈养的代理人受到薪水，但大多数代理商和经纪人都依靠佣金来获得收入。

基础委员会是获得的“正常”委员会保险单。它表示为保费的百分比，并且随覆盖范围的类型而变化。例如，您的代理商可能会获得15％的佣金一般责任政策和10％的佣金工人赔偿政策。如果您购买责任政策对于$ 2,000的保费，您的代理商将从您那里收取2,000美元，保留300美元的佣金，并将剩余的1,700美元发送给您的保险公司。

一些保险公司试图鼓励代理商和经纪人通过向新保单支付更高的基本委员会来制定新的保单，而不是续签。例如，保险公司可能会为新工人薪酬政策支付10％的佣金，但当政策已更新。

除了基础委员会外，许多保险公司还支付补充或应急委员会。这些旨在奖励实现保险公司建立的数量，盈利能力，增长或保留目标的代理商和经纪人。补充佣金通常是保费的固定百分比。该百分比设定在年初，并与代理商传达。它反映了代理商在上一个日历年的表现。

一年结束后计算了一项委员会。例如，如果琼斯（Jones）在2020年撰写1000万美元的新财产政策，那么精英保险承诺将向琼斯机构支付2％的临时委员会。精英等待直到2021年初，以确定琼斯机构是否实现了目标。如果有的话，琼斯将收到委员会。

补充和应急委员会都是有争议的，尤其是对于经纪人而言。经纪人代表保险买家，基于利润的佣金可能会造成利益冲突。他们可以激励经纪人将客户转向支付最高费用但不一定是客户最佳选择的保险公司。一些经纪人不接受激励委员会。许多州已通过了披露法，要求经纪人将收到的付款类型通知保单持有人。

人寿保险

出售人寿保险的代理商和经纪人也赚取佣金。但是，生命经纪人在政策的第一年中赚取了他或她所做的大部分佣金。委员会在第一年的溢价可能高达120％，但续签的溢价约为7.5％。