信用卡罚款Aprs：为什么他们能永远持续

联邦法律允许信用卡发行人在信用卡付款中拖欠60天以上，可以施加罚款利率。顾名思义，这是您错过的信用卡付款的一种惩罚。即使是促销率，和你财务费用将在至少六个月的时间内以更高的罚款率计算。

这个60天的时间是2009年之前的两倍，这要归功于信用卡法。在该法案引入了许多消费者保护之前，发卡商只有一笔付款就可以开始罚款APR。此外，贷款人现在必须在付款拖延之前提供45天的通知，然后才能实际实施利率更改。

如上图所示，自2009年以来，信用卡违法率也在普遍下降，即使最近的上升也是如此。这意味着更少的人受到罚款。尽管如此，重要的是要意识到罚款率以及如何避免罚款率。

6个月的罚款APR到期规则

与过去不同，根据《卡法》，罚款率可以持续多长时间是有限制的。一旦您连续六次每月付款，就需要发卡者将现有余额的罚款降低到常规信用卡APR。不幸的是，这不适用于以后的购买。您的卡发行人可以无限期地保留任何新购买的罚款率。

阅读您的信用卡条款（可在信用卡发行人的网站上找到，可根据要求或联邦信用卡协议数据库中找到），以了解您的罚款APR以及您的卡发行人是否将其付诸实践。寻找标有“您的罚款率及其适用何时”的部分。

例如，美国银行的条款请注意，如果您付款迟到，则可能会应用罚款率。其目前的罚款APR将无限期持续，并且不会超过29.99％。但是，像Penfed这样的信用合作社总体上的利率较低，包括较低的APR罚款为17.99％，在您连续三次按时付款后，它将删除。尽管如此，许多其他发行人根本没有罚款率。

如何避免罚款

有几种方法可以远离信用卡上的罚款率。当然，最好的方法就是每月全额按时付款。无论您是否已经遭受了APR的罚款，如果您不承担余额，则不会支付利息。

但是，如果您的确获得了罚款率，并且无法避免一些利息费用，那么仍然有一些方法可以解决。如果您与卡发行人有悠久的准时付款历史记录，他们可能愿意与您进行谈判，并尽快删除您的罚款率。您还可以指出，仅申请没有罚款的信用卡。

确保您了解是什么触发了罚款率是什么，无论是延迟付款，返回付款，超过您的信用额度还是以上所有内容。如果您有多个信用卡或单个贷方的贷款，则其中一个帐户默认可能会触发您的另一个帐户的罚款率。但是请注意，不再允许信用卡发行人提高您的APR根据您与其他债权人和贷方的帐户的行动（这种做法被称为通用默认值）。

当您的罚款率不过期时

如果您在信用卡APR上触发罚款率无限期地生效，请意识到，即使在罚款率到期后，您的所有新购买都将在较高的APR收取利息。这意味着您的新费用将具有更高的融资费用，还会有所回报更昂贵。

如果您最终具有不同利率的余额，则您的付款可能会受到支付分配规则。您必须首先以更高的利率将您支付的任何付款首先应用于余额。因此，如果您仍然拥有比其​​他余额更高的余额，那么您至关重要的是，您支付的费用高于最低金额。否则，您可能会对更高的平衡产生兴趣。

底线

您的信用卡APR可能会对您的财务产生重大影响。确保您了解什么行动会导致罚款率，以便您可以避免施加罚款，即使六个月后它到期。对于没有罚款率的信用卡，请注意，可能还有其他惩罚性费用，例如延迟付款费，这同样没有吸引力。