汽车租赁保险：要注意什么

代理商站在机场的租车柜台，向您询问有关保险范围的可怕问题。如果您接受所有覆盖范围，您的每天租金$ 49租金突然每天售价100美元。但是，租车保险提供多少保护，您真的需要它们吗？

购买租赁汽车保险有一些优势，但是如果您在家中拥有个人车辆的汽车保险，则可能已经拥有所需的所有覆盖范围。

什么是汽车租赁保险？

保险您购买的覆盖范围从租赁汽车代理机构提供的许多类型的保护措施与您对个人车辆的汽车保险相同，但术语有所不同。

通常，租赁机构将提供以下选择：

责任保险

租车责任保险提供与个人汽车相同类型的保护措施。责任承保范围需要维修另一辆驾驶员的汽车，当您出于事故过错时，它涵盖了他们的医疗费用（以及乘客的费用）。

大多数州要求所有司机携带最低责任金额保险。例如，加利福尼亚州要求私人乘用车的所有者购买15,000美元的身体伤害覆盖范围，以支付一个人的伤害，30,000美元的身体伤害责任保险，以支付一人的伤害，以及5,000美元的财产损失责任承保范围。

损坏豁免豁免（LDW或碰撞损害豁免[CDW]）

LDW覆盖范围放弃您的责任如果您拥有的租车被损坏或被盗。它还可能包括丢失使用覆盖范围，如果在合同期内无法使用车辆以及拖曳覆盖范围，则会向您偿还。就像个人汽车保险单上的碰撞覆盖范围一样，LDW覆盖范围具有排除在外，因此阅读和理解精美的印刷品很重要。例如，如果您在醉酒或超速行驶时造成事故，LDW可能不会覆盖车辆。

人身事故保险

像人身伤害保护（PIP）或个人汽车保险单的医疗付款范围一样，个人事故保险有助于支付您和您的乘客的医疗费用，无论谁出于事故有过错。

个人效果覆盖范围

当小偷从租车中窃取您的个人物品时，个人效果覆盖范围可以帮助付费以取代它们。

租车覆盖率多少？

在租车柜台购买保险可以大大增加租金的整体成本。华盛顿特区的保险，安全和银行部阐明了租赁汽车覆盖范围的典型成本范围：

• 损失豁免：每天$ 10至$ 20
• 责任保险：每天$ 7至$ 14
• 个人事故保险：每天$ 1至$ 5
• 个人效果覆盖范围：每天$ 2至$ 5

您的个人汽车政策涵盖了什么？

如果您拥有个人车辆的汽车保险，则您的承保范围可能会扩展到租车。但是，在跳过租车公司提供的保险之前，您需要了解汽车保险单的条款，并考虑每个承保范围的限制以及可扣除的限制。

碰撞覆盖范围

如果有碰撞覆盖范围对于您的私人车辆，您可能不需要购买租车的LDW。但是，请记住，如果您总共租车，您的保险公司只会支付您的保单限额。

如果您要租用一辆昂贵的车辆，而替换费用要比您的碰撞限制更高（例如，如果您在度假时租了一辆跑车），请购买LDW的覆盖范围。另外，您的个人碰撞覆盖范围可能只涵盖供个人使用的租车，而不是商务旅行。

责任承保范围

尽管您采用个人车辆的责任承保范围也可能覆盖租车，但您需要有足够的承保范围来满足您租用车辆的法律要求。例如，如果您居住在加利福尼亚州，并且仅承担授权的最低责任承保范围，那么您将不符合俄勒冈州的州要求，这需要更高的人身伤害和个人财产责任范围限制。

全面的覆盖范围

全面的覆盖范围如果您的汽车被盗或遭受非碰撞损害，例如故意破坏，可以帮助更换汽车。但是，许多汽车老板在付款后丢下全面的承保范围。由于LDW承保范围如果您的租车被盗或损坏，则会放弃您的责任，因此，如果您不承担全面的个人车辆承保范围，则可以购买它。

医疗支付覆盖范围和人身伤害保护

如果您的汽车保险单包括医疗付款保险或人身伤害保护（PIP），则在租车时可能不需要购买个人事故保险。同样，请仔细审查您的政策，以了解其覆盖范围是否扩展到租车。 PIP或医疗支付的承保范围将支付至限制，这可能会根据州保险法和承保计划而有所不同。例如，PIP可以支付诸如随之而来的护理和康复之类​​的费用，某些健康计划无法涵盖或支付一定限额，此时您的健康保险将开始支付额外费用。

三思而后行地考虑购买租车公司提供的个人事故保险的另一个原因是，它只提供适度的收益。例如，阿拉莫的承保范围最高可为租户和乘客支付2500美元的医疗费用。

您的健康保险涵盖了什么？

除非被明确排除在外，否则您的健康保险将在驾驶租车时承担伤害，将支付医疗费用。

担心，如果您必须去网络外医院的急诊室，您的健康保险会收取令人发指的罚款？根据《平价医疗法案》，如果您从网络外医院寻求急诊护理，健康保险公司将无法收取更高的共同保险或共付额。

如果您在个人汽车上有医疗付款或PIP承保范围，那么即使您出租汽车在家外，该保险以及健康保险单也可能提供您需要的所有保护。

您的房屋，公寓或房客保险涵盖了什么？

一些公寓，房屋和房客保险单涵盖了车辆偷来的个人财产。如果您有这些政策之一，请确定它在车辆中并远离家乡时是否涵盖了您的物品。但是，如果您在商务旅行时租车，您的房屋或租房政策可能无法涵盖您的个人或商业财产。在这种情况下，您可能需要购买个人效果覆盖范围。

如果您不确定，值得致电您的保险代理商，以了解您的个人汽车保险单可以保护租用的车辆。如果您的政策具有认可，例如路边援助，请确定保险范围是否适用于您的租金。另外，在租车之前，请搜索租赁汽车公司的网站以找到其条款和条件，其中可能包括特定州的覆盖范围信息和覆盖范围。

哪些覆盖范围可能值得？

即使您的个人汽车保险单涵盖了租车，您也可以决定从租赁公司购买一些或全部保险。在下降租车保险范围之前，请考虑一些因素。

• 从租赁汽车公司购买承保范围意味着如果您发生事故，您不必担心向提供者提出索赔。
• 租车覆盖范围可能没有扣除额。如果您的个人保单具有很高的免赔额，则可能值得为租车保险支付更多费用。
• 如果您不带有碰撞和全面的承保范围，则需要保护损失损失，以防租车被盗或遭受损坏。
• 驾驶不熟悉的汽车会增加发生交通事故的风险，尤其是如果您正在探索从未去过的地方。即使您的个人汽车政策提供了足够的保险，购买租赁汽车责任保险也会增加您的保护。
• 在另一个国家租车时，购买租车保险通常是明智的，因为某些国家 /地区的法律禁止您离开，直到您支付对他人财产的损害。
• 在商务旅行时，您的个人汽车保险单不太可能涵盖租车，并且您的房主政策可能不会涵盖您的租金中被盗的个人财产。如果您正在商务旅行，则可能值得购买租车保险。

您的信用卡汽车租赁保险涵盖了什么？

一些信用卡公司提供有限公司租车覆盖范围，但是您必须在精美的印刷品中仔细遵守规则。通常，您必须使用信用卡保留并支付租赁车辆，并且持卡人必须列为租赁合同的主要驾驶员。

信用卡提供的租赁汽车福利通常仅提供LDW提供的覆盖范围。例如，签证卡涵盖了对车辆的物理损害，盗窃和故意破坏，但它们不涵盖伤害，责任或个人财产损失。

通常，信用卡公司提供次要覆盖范围。例如，如果您有汽车保险，签证将支付诸如可扣除额，使用费用和拖曳费用之类的费用，但是您必须向您的保险公司提出索赔，以支付对租车的损失。但是，如果您拒绝租车机构提供的承保范围，并且没有个人汽车保险单，签证也将涵盖汽车的损失和盗窃。

汽车租赁保险的替代品

如果您不拥有车辆，而是经常租车，则可以考虑购买非所有者保险单。这种类型的政策涵盖了指定的保单持有人，无论您驾驶的是什么车辆，都可以提供保护。非所有者政策通常包括法律要求的覆盖范围，例如人身伤害和财产损失责任，PIP以及未投保的驾驶者覆盖范围。但是，非所有者政策不能涵盖对租车车辆的损害，因此您仍然需要从租赁公司购买LDW保险。

汽车共享服务保险

汽车共享公司通常在租金中包括一定数量的汽车保险范围，但是如果您发生事故，它可能不会提供足够的保护。例如，Zipcar不需要额外费用，包括其会员中的标准保护计划。但是，如果您发生事故，Zipcar向您收取1,000美元的损失费。

Zipcar成员每月$ 5或每年50美元，可以购买Plus Protect，这将损失费降至375美元或保费保护，每月费用为9美元或每年79美元，并将损失费降低至$ 0。这些有限的费用仅在会员遵守会员条款和协议时适用。如果您不遵守所有规则，Zipcar可能会使您负责支付所有损失。

底线

阅读您计划使用的任何保险范围的精细打印，如果您不确定，请致电您的保险公司提出问题。