逃脱债务周期

债务是一把双刃剑：未来投资时，它可能很有用，但是您最终需要还清债务，以便您可以建立净资产。当您无法做到这一点（无论出于何种原因）时，结果是一个难以逃脱的债务周期。

借贷是许多消费者的生活方式。抵押贷款和学生贷款通常被认为是“良好的债务”，可以占用您的月收入中的很大一部分。每隔几年就将信用卡债务和新的汽车贷款添加到一次混音中，您可以轻松地陷入困境。发薪日贷款和其他有毒借贷几乎可以保证导致债务周期。

什么是债务周期？

债务周期正在持续借贷，导致债务增加，成本增加和最终违约。当您花费的时间超过您的收入时，您会欠债。在某个时候，利息成本已成为每月的巨大费用，您的债务也会更快地增加。您甚至可以拿出贷款以还清现有贷款，或者只是跟上所需的最低付款。

有时，获得一笔新的贷款来支付现有债务是有意义的。债务合并可以帮助您减少利息并简化财务状况。但是，当您需要获得贷款只是为了跟上（或为当前的消费提供资金，而不是通过教育和财产来投资您的未来）时，事情就开始变得陷入困境。

如何摆脱债务陷阱

摆脱债务周期陷阱的第一步是承认您的债务太多。没有判断是必要的 - 过去是过去。只需对情况有一个现实的看法，这样您就可以开始采取行动。

即使您负担得起所有的每月债务付款，您也可以通过保持债务来将自己困在当前的生活方式中。如果您需要偿还债务，就几乎不可能辞职，为家庭辞职，改变职业，一天退休或在全国范围内搬家。一旦您认识到需要摆脱债务的需求，请开始从事解决方案：

了解您的财务状况

您需要确切知道自己的立场。您每个月都会带来多少收入，所有钱都去哪里？跟踪所有支出至关重要。因此，请尽一切努力实现这一目标。您只需要执行一个或两个月即可获得良好的信息。跟踪您的费用的一些提示包括：

• 支出信用或借记卡这样您就可以获得每笔交易的电子记录。
• 随身携带记事本和笔。
• 保留（或制造）每笔费用的收据。
• 在文本文档或电子表格中列出电子列表。

尤其是如果您在线支付账单，请仔细阅读几个月的银行对帐单和信用卡账单，以确保您包括每30天不着陆的费用，例如季度或年度付款。至少每月平衡您的帐户，以免您感到惊讶。

制定支出计划

现在您知道自己有多少钱（收入）以及您多少钱到过开支，预算你可以与之生活。从您的所有实际“需求”（例如住房和食物）开始。然后查看其他费用，看看合适的费用。理想情况下，您将预算未来的目标并首先付款，但是摆脱债务可能是更紧迫的优先事项。不幸的是，这可能是您需要做出一些不愉快的更改的地方。寻找减少杂货的方式，摆脱电缆，获取更便宜的手机计划，骑自行车上班等等。这是生活在您的手段之下的第一步。

放下信用卡

信用卡不一定是不好的（实际上，如果您每月还清它们，它们很棒），但是它们使陷入债务螺旋式上变得太容易了。大多数卡上的高利率费率意味着您将为您购买的任何商品支付更多费用，并且支付最低​​限额可以保证带来麻烦。尽一切努力停止使用它们 - 将它们付诸实践，将它们放入冰箱中的一碗水或您需要做的任何事情。如果您喜欢用塑料支出的便利性（和自动跟踪），请使用链接到支票帐户的借记卡或不允许您增加债务的预付借记卡。

一点一点地改变习惯

很高兴获得那些“大胜利”，例如缩小汽车的尺寸或取消昂贵的有线服务。但是小小的变化也是如此。也许您每周几次与同事一起吃午餐，喜欢在周末外出就餐，并喜欢在音乐会和球场上花钱。虽然这些不是坏的支出，如果您要偿还债务，他们可能会破坏您的预算。如果您认真考虑摆脱债务，则需要一点一点地改变习惯。从小就在家里煮咖啡，将午餐带到工作开始，然后从那里开始。

削减借款费用

获得额外的贷款是有风险的，但最后一笔贷款可能是有井井有条的。如果您以高利率利率有信用卡债务，您可能几乎每月支付利息费用，即使是付款大量付款。合并债务与合适的贷款可以帮助每美元的更多资金减少债务。但是您需要纪律 - 一旦您还清债务（或者更确切地说，移动债务），您不能再花在这些卡上了。信用卡余额转移是暂时获得廉价贷款的一种方法（只是在促销期结束时注意），在线贷方在长期贷款上提供有竞争力的利率。

兼职

根据您的债务数量，兼职工作或方面的忙碌可能是有序的。修剪草坪，周末宠物坐着，开车去乘车共享公司或进行交付或共享经济中的其他演出都是不错的选择。当前工作的加班会有所帮助，尤其是在一半的薪水时。您赚到的任何额外钱都可以兑现债务，以帮助加速您的付款。

避免债务周期

首先，避免债务要比从洞中挖出来更容易。一旦您处于坚实的财务状态，请保持纪律处分。从广播到您的Instagram提要，以及“跟上琼斯的跟上”的压力，避免债务并不容易。

在您的手段下生活

只是因为你能负担得起，这并不意味着它是正确的选择。购买一栋您可以轻松负担的房屋，而不是您认为您可以在五年内负担得起的房屋。谨慎地花钱，并采取保守的方法来处理金钱。生活在自己的手段下，使您现在和以后的生活获得了财务上的成功，这意味着如果生活给您带来曲线球，那么压力就会减少。

不要购买最大允许的

同样，请记住，贷方没有您的最大利益。抵押贷款人通常会提供最大限度基于您的债务与收入比率的购房价格，但您可以（通常应该）花费更少的钱。汽车经销商喜欢谈谈每月付款的最高付款，但这不是选择汽车的正确方法。

避免使用信用卡

除非您可以每月全额偿还您的信用卡，否则您不应使用一张信用卡。信用卡通常会导致支出过多，因为您不会“感觉到”所花费的钱。创建预算，并使用现金或借记卡，直到您对支出满意为止。您始终可以回到信用卡以获得消费者的保护和退出债务周期后的奖励。

除了紧急情况

有时，由于不可预见的情况，人们最终会欠债，而不是每天的支出。尽管这笔债务可能是不可避免的，但在许多情况下，可以通过预先保存紧急情况和其他意外支出来避免这种债务。立即开始紧急基金，并尝试建立多达三到六个月的生活费用。

由莎拉·布鲁克斯（Sarah Brooks）更新