如何管理压倒性的学生贷款债务

根据2021年美联储的数据，在上大学的成年人中，至少有40％的人承担了一些学生债务。不幸的是，偿还学生贷款可能是一个重大挑战。根据纽约联邦储备银行的一份报告，2021年，学生贷款的平均金额为36,245美元。

如果您正在为学生贷款过多而苦苦挣扎，那么您并不孤单。好消息是，有一些资源可以帮助您偿还联邦和私人学生贷款。

支付联邦学生贷款的选择

如果您有太多的学生贷款债务，请仔细检查所有选择。有多种方法可以减轻您的债务负担或每月付款，但要注意，有些人可能会增加贷款寿命的利息成本。

学生贷款合并

您可以通过直接合并贷款合并大多数现有的联邦贷款，该贷款结合了所有贷款，创造了每月付款。合并可以通过允许将还款期限扩展到30年（总利息成本可能会增加）来减少您的付款。如果您有直接贷款以外的贷款，那么合并还可以使您的贷款有资格获得其他不可用的收入驱动还款计划。

收入驱动的还款

收入驱动的还款计划以收入百分比的百分比上限付款，根据计划的不同，您的可支配收入的10％至20％。偿还期限过去20或25年，该学期结束时剩下的余额宽恕。密切比较计划，以确定最适合您的计划。目前违约的贷款不符合收入驱动的还款资格。

延期或宽容

延期和宽容都使您可以停止暂时付款。您必须要求与您的贷款服务商延期或忍受，并满足批准的资格要求。

财务困难，参与某些计划（例如军事，Americorps或研究生奖学金）以及癌症治疗是通常有资格的情况。如果您有某些类型的贷款，例如补贴直接贷款，则您将不承担支付在延期期间收取的利息。但是，在大多数联邦贷款上，一旦延期结束，就会将应计的利益添加到您的余额中。您有责任支付宽容中的任何贷款利息。

联邦学生贷款宽容于19日期间

冠状病毒救济立法最初暂停了付款，直到2020年9月30日，将联邦贷款投入行政宽容。它还将联邦学生贷款的利率设置为0％。

该救济已延长到法院案件质疑Biden学生贷款宽恕计划或教育部可以继续进行该计划后的60天内。如果在2023年6月30日之前尚未解决法律问题，则将付款在此之后两个月恢复。

0％的利率和付款暂停仅适用于联邦政府持有的贷款。这些保护措施不包括私营公司拥有的联邦贷款，例如一些珀金斯和FFELP贷款。

管理私人学生贷款的方法

如果您有私人学生贷款，联邦冠状病毒救济工作将不会降低您的利率或有权付款。如果您有太多的学生贷款债务并想要帮助付款，请询问您的贷款服务人员提供什么类型的帮助。

• 忍受，延期和付款援助：私人学生贷款服务人员可能会提供宽容，尽管询问您的贷方如何处理利息以及是否有暂停付款相关的费用很重要。贷款服务商通常提供学校延期和其他延期选择（例如主动军事职责，公共服务或居住延期）。一些私人贷款服务商也可以提供付款辅助选择。
• 学生贷款再融资：您可以以较低的利率，较低的每月付款或两者兼而有之为私人学生贷款再融资。再融资涉及与私人贷方获得新贷款，并使用它来偿还现有的学生贷款债务。通常，您需要良好的信用才能资格。

学生贷款的预算

预算听起来可能是基本的，而且不是很令人兴奋，但是审查您的费用并找到可以消除或减少支出的简单行为会极大地影响您的财务状况。查看可以切割的物品的银行和信用卡对帐单，并记住，您现在做出的牺牲可能不需要永久。

支付一些费用是好习惯，可以使您能够实现其他目标，而不是还清学生贷款，例如节省房屋的首付或研究生院。

财务咨询

在面对太多学生贷款债务或任何类型的债务问题时，请考虑与信用顾问联系。信用顾问是可以评估您的整个财务状况的专业人员，以帮助您制定预算并计划可行。它们可能通过信用合作社，宗教组织和非营利机构提供。

仅使用认可的咨询服务。认证组织包括国家信用咨询基金会和美国财务咨询协会- 无论如何都可以帮助您获得所需的帮助。